#mutualfund Archives - Trading Buzz

जर तुम्हाला श्रीमंत व्हायचे असेल तर हा 5आणि20 चा फॉर्म्युला नक्की जाणून घ्या,

ट्रेडिंग बझ – श्रीमंत होण्याचे स्वप्न प्रत्येकजण पाहतो पण ते फार कमी लोकांनाच मिळते. जे करतात ते शिस्तबद्ध गुंतवणूक करतात आणि जे करत नाहीत ते ते काहीच पाळत नाहीत. तुम्हालाही श्रीमंत व्हायचे असेल तर 5 आणि 20 चा फॉर्म्युला नक्की जाणून घ्या. हे फॉलो केल्याने तुम्ही 10 वर्षांत 1 कोटी रुपये सहज जमा कराल. तज्ञांचे म्हणणे आहे की यासाठी तुम्हाला इक्विटी म्युच्युअल फंडात एकरकमी 5 लाख रुपये गुंतवावे लागतील. यासोबतच तुम्हाला सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजेच SIP मध्ये मासिक 20 हजार रुपये गुंतवावे लागतील. तुम्ही पुढील 10 वर्षांसाठी तुमची SIP गुंतवणूक 15% ने वाढवत राहिल्यास आणि तुमच्या गुंतवणुकीवर 15% वार्षिक परतावा मिळत असल्यास, तुम्हाला 10 वर्षांत 1 कोटी रुपये जमा होतील. म्युच्युअल फंडात एकरकमी किंवा एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्हाला हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की म्युच्युअल फंडातील परताव्याची हमी दिली जात नाही आणि परतावा शेअर बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असतो.

10 वर्षांत 1 कोटी रुपये कसे जमा करायचे ते जाणून घ्या :-
म्युच्युअल फंडात एकरकमी 5 लाख गुंतवा.
यासह, एसआयपीमध्ये दरमहा 20,000 रुपये गुंतवा. पहिल्या वर्षाच्या अखेरीस, तुम्ही एकूण 2.4 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली असेल.
SIP मध्ये तुमची गुंतवणूक दरवर्षी 15% ने वाढवत रहा.
जर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर 14 ते 16 टक्के वार्षिक परतावा मिळत असेल, तर तुम्ही 10 वर्षांत 1 कोटी रुपयांचा फंड तयार कराल.

27 लाखांची एकवेळची गुंतवणूक 10 वर्षांत 1 कोटी होईल :-
तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये 27 लाख रुपयांची एकरकमी गुंतवणूक करता आणि जर तुमच्या गुंतवणुकीतून वार्षिक 14 ते 16 टक्के परतावा मिळत असेल, तर 10 वर्षांत तुमचा फंड 1 कोटी रुपये होईल. ही योजना अशा लोकांसाठी आहे ज्यांच्याकडे एकरकमी 27 लाख रुपये आहेत. परंतु जर तुमच्याकडे एकरकमी गुंतवणुकीसाठी मोठी रक्कम नसेल तर तुम्ही 5 आणि 20 चे सूत्र समजू शकता.

Mutual Fund- SIP ; SIP सुरू करण्याची योग्य वेळ आणि पद्धत तज्ञांकडून जाणून घ्या..

ट्रेडिंग बझ – एसआयपीची तारीख म्युच्युअल फंडातील जास्त किंवा कमी परतावा ठरवते का ? तुम्ही महिन्याच्या विशिष्ट तारखेला गुंतवणूक करून चांगला परतावा मिळवू शकता किंवा गुंतवणुकीसाठी दर महिन्याला समान वेळ निश्चित करणे चांगले आहे. अशा सर्व अभ्यासांमध्ये, ही माहिती समोर आली आहे की वेगवेगळ्या तारखांना, विशेषत: दीर्घ मुदतीत, विशेषत: 8 वर्षे, 10 वर्षांच्या एसआयपीच्या परताव्यामध्ये विशेष फरक नाही. तज्ञांचा असा विश्वास आहे की एसआयपी रिटर्नमध्ये, आपण कोणता दिवस निवडत आहात हे महत्त्वाचे नसते. जेव्हा तुमच्याकडे रोख प्रवाह असेल तेव्हा तुम्ही गुंतवणूक करू शकता.

SIP- गुंतवणूक कधी करावी :-
पंकज मठपाल, एमडी, ऑप्टिमा मनी हे म्हणतात की, जर तुम्ही वेगवेगळ्या तारखांना एसआयपी केले तर रिटर्नमध्ये फारसा फरक पडत नाही. तुम्ही ते महिन्याच्या 1 तारखेला केले, किंवा महिन्याच्या मध्यात किंवा शेवटी, SIP रिटर्नमध्ये कोणताही महत्त्वपूर्ण बदल नाही.

पंकज मठपाल म्हणतात, एसआयपी करण्याचा सर्वोत्तम दिवस म्हणजे तुमच्या खात्यात पैसे उपलब्ध होणारा दिवस. जर तुमचा पगार 1 ला आला तर SIP 1 किंवा 2 ची तारीख ठेवा. तुमचा पगार काही दिवसांनी आला तर त्यानुसार निर्णय घ्या. परंतु, आपण कोणता दिवस निवडत आहात हे महत्त्वाचे नाही. या अभ्यासातून ही माहितीही समोर आली आहे की वेगवेगळ्या तारखांना असे दिसून आले की तुम्ही निर्देशांकात गुंतवणूक केली तरी परताव्यात कोणताही फरक पडला नाही.

हर्षवर्धन रुंगटा, CFP, रुंगटा सिक्युरिटीज म्हणतात, सर्वप्रथम, आपण SIP का करतो हे समजून घेऊ. त्यात 2प्रकार आहेत. प्रथम, जेव्हा तुम्हाला पगारातून किंवा तुमच्याकडे जे काही उत्पन्न आहे त्यातून दरमहा पैसे मिळतात म्हणूनच तुम्ही दर महिन्याला गुंतवणूक करता. एसआयपी करण्याचे आणखी एक कारण म्हणजे बाजार अस्थिर राहतो, कधी वर तर कधी खाली. गुंतवणूक केल्यानंतर काय होईल हे माहीत नाही. बाजार घसरेल की लगेच वाढेल ? अशा स्थितीत 8, 10 वर्षांचा सततचा कालावधी बघितला तर बाजार कधी वाढेल किंवा कधी कमी होईल हे कळत नाही. आपण पैसे कधी गुंतवावे, जेणेकरून आपल्याला खालच्या स्तराचा फायदा मिळेल ? हे सर्व मूल्यांकन शक्य नाही. म्हणूनच आपण SIP करतो.

SIP- कोणता हप्ता योग्य आहे ? :-
पंकज मठपाल म्हणतात, जर आपण दररोज, साप्ताहिक किंवा मासिक एसआयपीबद्दल बोललो तर आपल्याला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळू शकतो. अशा परिस्थितीत, गुंतवणूकदार असे करतात की त्यांना दरमहा 10,000 रुपयांची एसआयपी करावी लागते, जर त्यांनी दर आठवड्याला 2,500 रुपयांची एसआयपी केली तर त्याचा परिणाम थोडा चांगला होईल. म्हणजेच, असे गुंतवणूकदार ज्यांना दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवायची आहे, त्यांनी साप्ताहिक गुंतवणूक करणे चांगले होईल. जोपर्यंत दैनंदिन एसआयपीचा संबंध आहे, तो तितका महत्त्वाचा नाही. यातून विशेष फायदा होणार नाही. पण जर ते 4 किंवा 6 हप्त्यांमध्ये केले तर रुपयाच्या सरासरीचा थोडा फायदा होईल. रोजच्या, साप्ताहिक किंवा मासिक एसआयपीच्या दीर्घ मुदतीत शेवटी मिळणाऱ्या परताव्यामध्ये कोणताही विशेष फरक नाही. गुंतवणूकदारांना दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करायची असेल, तर त्यांची सोय लक्षात घेऊन, अकाउंटिंग आणि वारंवार बँक खाते नोंद (डेबिट) हा एकाच दिवसात पैसे जमा करण्याचा उत्तम पर्याय आहे.

SIP चे फायदे :-
नियमित गुंतवणूक दीर्घकालीन फायदेशीर आहे.
बाजारातील चढ-उतार पाहता फायदेशीर.
SIP मध्ये गुंतवणूक केल्यास जोखीम कमी राहते.
एसआयपी चक्रवाढीचा लाभ देते
SIP उद्दिष्टे साध्य करणे चांगले.
पोर्टफोलिओ विविधीकरणात उपयुक्त.
तुम्ही भविष्यात SIP रक्कम देखील वाढवू शकता.
एसआयपी रुपयाच्या सरासरी खर्चावर काम करते.
गुंतवणूक कायम ठेवली तर घसरणीचा फारसा परिणाम होत नाही.
सातत्यपूर्ण गुंतवणूक राखून तुम्हाला फायदा होतो.
युनिटची किंमत कमी असताना अधिक युनिट्स खरेदी करणे.
युनिटची किंमत जास्त असताना कमी युनिट्सची खरेदी.

तुम्हालाही म्युचुअल फंडमध्ये नुकसान होत आहे ! तज्ञांकडून एक्सिट फंड समजून घ्या, फायदा होईल…

ट्रेडिंग बझ – एखाद्या फंडात केव्हा आणि किती गुंतवणूक करायची याची वेळ जितकी महत्त्वाची आहे तितकीच महत्त्वाची की तुम्हाला त्या फंडातून बाहेर पडायचे आहे. फंडातून बाहेर पडण्यासाठी तुम्हाला कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवाव्या लागतील, यासाठी काही महत्त्वाच्या गोष्टी लक्षात जाणून घ्यावा. दुसरीकडे, जर एखादा फंड सतत नकारात्मक परतावा देत असेल, तर फंडातून बाहेर पडणे आणि त्याच श्रेणीतील दुसऱ्या फंडात जाणे किंवा एएमसीच्या फंडात गुंतवणूक करणे योग्य आहे का आणि फंडातून बाहेर पडण्यासाठी एक्झिट लोड किती आहे ? या सर्व गोष्टींची उत्तरे दिली जातील.

म्युचुअल फंडातून कधी बाहेर पडायचे ? :-
लक्ष्याच्या जवळ आहेत.
फंडाच्या गुंतवणूक धोरणात बदल.
फंडाची सतत खराब कामगिरी.
सामरिक रणनीती अंतर्गत.

जेव्हा आपल्या लक्ष्याच्या जवळ असणार तेव्हा –
लक्ष्य जवळ असल्यास इक्विटी एक्सपोजर कमी करा.
गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या शेवटी कर्जाचे वाटप ठेवा.
किमान 18 महिने अगोदर इक्विटीमधून डेटवर स्विच करा.
इक्विटी गुंतवणूक अल्प कालावधीत अस्थिर असतात.

फंडाच्या गुंतवणूक धोरणातील बदल –
कधीकधी फंडाची रचना बदलते.
लार्ज कॅप फंडाप्रमाणे लार्ज एंड मिडकॅपमध्ये बदलले.
निधीचे उद्दिष्ट लक्ष्याशी जुळत नाही.
पोर्टफोलिओमध्ये श्रेणी एक्सपोजरची गणना करा.
रूपांतरानंतर फंडाने मूल्य जोडले नाही तर बाहेर पडा.

फंड मॅनेजर बदलल्यावर –
फंड मॅनेजर बदलल्यास फंड धोरणावर परिणाम होऊ शकतो.
नवीन फंड व्यवस्थापकाची गुंतवणूक शैली समजून घ्या.
किमान 4-5 महिन्यांनी निर्णय घ्या.
नवीन फंड मॅनेजर बदलल्याने फायदा होईल.

फंडाची खराब कामगिरी –
फंड कामगिरीचे वेगवेगळे चक्र
फंडाच्या खराब कामगिरीमागे अनेक कारणे.
अल्पकालीन खराब कामगिरीमुळे बाहेर पडू नका.
फंडाच्या कार्यशैलीचा त्याच्या कामगिरीवर मोठा प्रभाव पडतो.
महागड्या बाजारात मूल्य शैली अधिक प्रभावी.
स्वस्त बाजार मुल्यांकनात वाढीची शैली चांगली.

कधी बाहेर पडायचे ? :-
फंडाचे मानक विचलन वाढत आहे.
फंडाची 3-4 महिन्यांची कामगिरी चांगली नाही.
फंडाचे सेक्टर वेटिंग असंतुलित आहे.

टेक्निकल स्ट्राटेजी :-
टेक्निकल स्ट्राटेजी अंतर्गत बाजाराच्या मुल्यांकनानुसार रणनीती बनवा.
महागड्या मुल्यांकनात इक्विटी वाटप कमी करणे योग्य आहे.
महागड्या बाजारात निश्चित उत्पन्न किंवा सोन्याचे वाटप वाढवा.
वाढ किंवा मूल्य शैली अंतर्गत देखील बदलू शकते.

फंड एक्झिटमधील क्षेत्रीय गुंतवणूक :-
क्षेत्रीय/विषयगत गुंतवणुकीत प्रवेश आणि निर्गमन दोन्ही आवश्यक आहेत.
क्षेत्रीय/थीमॅटिक फंड अत्यंत अस्थिर असतात.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील मूलभूत गोष्टी समजून घेणे आवश्यक आहे.
कोणती थीम कधी चालेल याचा मागोवा ठेवा.

फंडावरील एक्झिट लोड :-
अनेक AMC पैसे काढण्याचे शुल्क आकारतात.
गुंतवणुकीची पूर्तता करताना एक्झिट लोड लागू.
म्युच्युअल फंडाच्या युनिट्सच्या पूर्ततेच्या वेळी आकारले जाणारे शुल्क.
निधीतून लवकर बाहेर पडण्यासाठी नुकसान भरपाईची पद्धत.
उद्दिष्ट गुंतवणूकदारांनी फंडात दीर्घकाळ राहावे.
तुम्ही जितक्या लवकर बाहेर पडाल तितका एक्झिट लोड जास्त असेल.

एक्झिट लोडचे गणित :-
1 वर्षापूर्वी विमोचन (रिडेमप्शन)
गुंतवणूक (जानेवारी 2022) ₹ 30 हजार
100 गुंतवणुकीवर NAV
युनिट 300(30,000/100)
विमोचन 90 वर NAV
एक्झिट लोड 1%(90*300)=270
विमोचन (मे 2022) ₹26,730(27000-270)

फंडातून बाहेर पडताना या गोष्टी लक्षात ठेवा :-
फंडाचा एक्झिट लोड, भांडवली लाभ, पुनर्गुंतवणूक धोका हे पाहून बाहेर पडण्याची रणनीती करू नका.
बाजाराची हालचाल पाहून निर्णय घेऊ नका.
उच्च बाजारपेठेत नफा बुकिंग नेहमीच योग्य नसते.
बाजार खाली असतानाही गुंतवणूक थांबवणे चुकीचे आहे
मार्केटची वेळ योग्य नाही.

ह्या काही महत्वाच्या गोष्टींचे अनुकरण करा आणि स्वतःचा फायदा करून घ्या.

म्युच्युअल फंड भारतीय शेअर्सवर का तेजीत आले ? FY23 मध्ये 1.82 लाख कोटींची गुंतवणूक, तज्ञ काय म्हणतात ?

ट्रेडिंग बझ – आर्थिक वर्ष 2022-23 मध्ये भारतीय शेअर्सवर म्युच्युअल फंड तेजीत राहिले. फंड हाऊसेसने आर्थिक वर्ष 23 मध्ये देशांतर्गत शेअर्समध्ये रु 1.82 लाख कोटी गुंतवले, हे (रिटेल इंवेस्टर) किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या मजबूत सहभागामुळे झाले. किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या दबावाव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडांनी बाजारातील सुधारणांमुळे आकर्षक मूल्यांकनामुळे त्यांची गुंतवणूक वाढवली. सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) च्या आकडेवारीनुसार, म्युच्युअल फंडांनी आर्थिक वर्ष 2021-22 मध्ये इक्विटीमध्ये 1.81 लाख कोटी रुपयांची गुंतवणूक केली. यापूर्वी 2020-21 मध्ये हा आकडा 1.2 लाख कोटी रुपये होता. बजाज कॅपिटलचे सीएमडी राजीव बजाज म्हणाले की, चालू आर्थिक वर्षासाठी इक्विटी गुंतवणूक पुढील दोन तिमाहीत सुधारण्यास सुरुवात करेल. अमेरिकेतील कमी चलनवाढ आणि यूएस सेंट्रल बँक फेडरल रिझर्व्हकडून धोरणात्मक भूमिका नरमल्याने हे घडेल. विकसित अर्थव्यवस्थांमध्ये दीर्घ कालावधीत मंद वाढ अपेक्षित आहे, तर भारताच्या विकासाची शक्यता त्यांच्यापेक्षा चांगली असण्याची अपेक्षा आहे.

ते म्हणाले की, सरकारची चांगली धोरणे तसेच गुंतवणुकीच्या नेतृत्वाखालील वाढ (कॅपेक्समध्ये वाढ) आणि बँकांचे चांगले परिणाम यामुळे नजीकच्या भविष्यात उत्पन्न वाढेल. याशिवाय पीएलआय (प्रॉडक्शन लिंक्ड इन्सेंटिव्ह) धोरण आणि ‘चायना प्लस वन’ चळवळ मदत करेल अशी अपेक्षा आहे. बजाज म्हणाले, “म्हणूनच बहुतेक गुंतवणूकदार भारताच्या वाढीच्या दृष्टीकोनाबद्दल उत्सुक आहेत आणि त्यांच्यासाठी भारतीय इक्विटीपेक्षा चांगले काय असू शकते.”

अरिहंत कॅपिटलच्या श्रुती जैन यांनी इक्विटीमध्ये म्युच्युअल फंड गुंतवणूक वाढवण्याची अनेक कारणे सांगितली. यामध्ये संस्थात्मक गुंतवणूकदारांमधील सकारात्मक भावना आणि आकर्षक मूल्यांकनाचा समावेश आहे. ते म्हणतात की देशांतर्गत किरकोळ गुंतवणूकदार इक्विटी म्युच्युअल फंडांबद्दल उत्साही आहेत. अनिश्चिततेच्या काळात त्यांचा म्युच्युअल फंडावरील विश्वास अधिक दृढ झाला आहे. किरकोळ गुंतवणूकदारांमध्ये SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) हा लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय आहे. शेअर बाजारातील घसरणीलाही मदत झाल्याचे ते म्हणाले. यामुळे इक्विटी फंडांमध्ये ओघ वाढला आहे आणि यामुळे म्युच्युअल फंडांद्वारे इक्विटी खरेदीमध्ये वाढ होत आहे.

इक्विटीमध्ये महागाईवर मात करण्याची क्षमता आहे – तज्ञ :-
आनंद राठी वेल्थचे डेप्युटी सीईओ फिरोज अझीझ म्हणतात, महागाईवर मात करताना परतावा मिळवण्यासाठी इक्विटी हा गुंतवणुकीचा सर्वोत्तम पर्याय आहे. NSE च्या बेंचमार्क निफ्टीची गेल्या 22 वर्षांतील कामगिरीवरून असे सूचित होते की, गुंतवणूकदारांनी विचार केला तितका जोखमीचा इक्विटी नाही, तर चलनवाढीला मागे टाकणारा परतावा निर्माण करतो. गेल्या 22 वर्षांत निफ्टीने संबंधित कॅलेंडर वर्षासाठी नकारात्मक सरासरी परतावा दिल्याची केवळ चार उदाहरणे आहेत आणि गेल्या 22 वर्षांत CAGR (कम्पाऊंड एन्युअल ग्रोथ रेट) परतावा 12.86 टक्के आहे.

म्युच्युअल फंड कंपन्यांची मोठी घोषणा, 31 मार्चपर्यंत दिली ही संधी, गुंतवणूकदारांना होणार फायदा.

ट्रेडिंग बझ – डेट म्युच्युअल फंडांसाठी 1 एप्रिलपासून नवीन कर आकारणीचे नियम लागू होण्यापूर्वी अनेक मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांनी अधिक निधी उभारण्यासाठी खरेदीसाठी आंतरराष्ट्रीय योजना उघडल्या आहेत. फंड व्यवस्थापन कंपन्या फ्रँकलिन टेम्पलटन म्युच्युअल फंड, मिराई एसेट म्युच्युअल फंड आणि एडलवाईस म्युच्युअल फंड यांनी त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय योजना पुन्हा उघडल्या आहेत. अशाप्रकारे 1 एप्रिलपूर्वी आणखी निधी उभारण्याचा त्यांचा मानस आहे. एडलवाईस म्युच्युअलने सोमवारपासून आपले सात आंतरराष्ट्रीय फंड खरेदीसाठी उघडले. या योजनांमध्ये स्विच-इन किंवा वन-टाइम व्यवहार स्वीकारण्यास सुरुवात झाली आहे.

गुंतवणूक :-
एडलवाईस एएमसीचे उत्पादन, विपणन आणि डिजिटल व्यवसायाचे प्रमुख निरंजन अवस्थी म्हणाले, “आमच्या काही मर्यादा होत्या. त्यामुळे आम्ही गुंतवणूकदारांना 31 मार्चपर्यंत गुंतवणूक करण्याची संधी देऊन करप्रणालीचा लाभ घेण्याची संधी देण्याचा विचार केला आहे.” Mirai Asset ने या ETFs वर आधारित तीन आंतरराष्ट्रीय ETF आणि तीन FOFs साठी थेट खरेदी पर्याय ऑफर करण्यास सुरुवात केली आहे. दिले. सध्याची SIP आणि STP योजना 29 मार्चपासून पुन्हा सुरू होईल. तथापि, नवीन SIP आणि STP ला परवानगी दिली जाणार नाही.

म्युच्युअल फंड :-
सिद्धार्थ श्रीवास्तव, प्रमुख (ईटीएफ उत्पादने आणि निधी व्यवस्थापक), मिराई एसेट इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर (इंडिया) प्रायव्हेट लिमिटेड म्हणाले, “आमच्याकडे नवीन गुंतवणूक करण्यास फारसा वाव नसल्यामुळे पुढील खरेदीसाठी हे फंड पुन्हा बंद केले जाण्याची शक्यता आहे. विद्यमान नियामक तरतुदींमुळे हे करावे लागेल. जून 2022 मध्ये, बाजार नियामक सेबीने म्युच्युअल फंडांना $7 अब्ज डॉलरच्या विहित मर्यादेत विदेशी शेअर्समध्ये गुंतवणूक करण्यास पुन्हा मान्यता दिली होती.

गुंतवणूक :-
यापूर्वी जानेवारी 2022 मध्ये, सेबीने फंड व्यवस्थापन कंपन्यांना परदेशी समभागांमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या योजनांमध्ये नवीन खरेदी करण्यास मनाई केली होती. दरम्यान, फ्रँकलिन टेम्पलटन म्युच्युअल फंडानेही आपल्या तीन परदेशी योजनांमध्ये नवीन खरेदी किंवा एकरकमी गुंतवणूक स्वीकारण्यास सुरुवात केली आहे. 31 मार्चपर्यंत फंड व्यवस्थापन कंपन्यांच्या आंतरराष्ट्रीय योजनांमध्ये खरेदी करणाऱ्या गुंतवणूकदारांना इंडेक्सेशन फायदे मिळतील, असे तज्ञांचे मत आहे.

आंतरराष्ट्रीय योजनांमध्ये गुंतवणूक :-
डेट फंडांव्यतिरिक्त, तज्ञ गुंतवणूकदारांना निर्देशांकाचा जास्तीत जास्त फायदा घेण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय फंड आणि गोल्ड फंड खरेदी करण्याचा सल्ला देत आहेत. म्युच्युअल फंड कंपन्यांनी गेल्या गुरुवारी वित्त विधेयक, 2023 मध्ये केलेल्या दुरुस्तीनंतर त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी देण्याचा निर्णय घेतला आहे. या दुरुस्तीनुसार, डेट म्युच्युअल फंडातून मिळणारे उत्पन्न अल्पकालीन भांडवली नफा म्हणून वर्गीकृत करण्यात आले. नवीन नियम 1 एप्रिल 2023 पासून लागू होणार आहेत.

मोठी बातमी; सरकारने म्युचुअल फंड गुंतवणूकदारांना दिला मोठा झटका..

ट्रेडिंग बझ – लोकसभेत शुक्रवारी झालेल्या गदारोळात वित्त विधेयक मंजूर करण्यात आले. सरकारने या वित्त विधेयकात अनेक मोठे बदल केले आहेत. मुख्य बदलांबद्दल बोलताना, सरकारने रोखे म्युच्युअल फंडांवर सुरक्षा व्यवहार कर आणि कर लागू केला आहे. तज्ञांच्या मते, प्रस्तावित सुधारणांचा बाजारावर विपरीत परिणाम होऊ शकतो. 2023-24 या आर्थिक वर्षासाठी करप्रणालीच्या प्रस्तावावर परिणाम करणारे विधेयक शुक्रवारी लोकसभेत मंजूर करण्यात आले. सरकारने विधेयकात 64 अधिकृत दुरुस्त्या केल्या. या विधेयकात प्रस्तावित करण्यात आले आहे की 1 एप्रिलपासून रोखे किंवा निश्चित उत्पन्न उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या म्युच्युअल फंडांवर अल्पकालीन भांडवली नफा कर आकारला जाईल. आतापर्यंत गुंतवणूकदारांना त्यावर दीर्घकालीन भांडवली लाभ कराचा लाभ मिळत होता आणि त्यामुळे ही गुंतवणूक लोकप्रिय झाली होती. परंतु, म्युच्युअल फंड कंपन्यांनी कर्ज मालमत्तेच्या 35 टक्क्यांपेक्षा कमी इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केल्यास हे लागू होईल. यानंतर, गुंतवणूकदारांना स्लॅबनुसार कर भरावा लागेल.

गुंतवणूकदारांना झटका देणाऱ्या या दुरुस्तीनंतर आता ते इतर व्याज आधारित गुंतवणुकीच्या बरोबरीचे झाले आहे. त्याचबरोबर आयकराच्या नव्या प्रणालीमध्ये सरकारने करदात्यांना आणखी काही दिलासा दिला आहे. याशिवाय, इतर सुधारणांमध्ये तांत्रिक सेवांसाठी रॉयल्टी आणि शुल्कावरील कर दर 10 टक्क्यांवरून 20 टक्क्यांपर्यंत वाढवण्याचा समावेश आहे.

बाजारावर होणार विपरीत परिणाम :-
वेदांत एसेटचे अध्यक्ष आणि व्यवस्थापकीय संचालक ललित त्रिपाठी म्हणाले की, बॉण्ड फंडातून महागाईचा फायदा पुसला गेला आहे. ते म्हणाले की, 1 एप्रिलनंतर मार्केट लिंक्ड डिबेंचर्समधील गुंतवणूक म्हणजेच एमएलडी ही शॉर्ट टर्म कॅपिटल एसेट असेल. यासह, पूर्वीची दीर्घकालीन गुंतवणूक नष्ट होईल आणि म्युच्युअल फंड उद्योगावर हळूहळू आणि नकारात्मक परिणाम होईल.
पीएचडीसीसीआयचे अध्यक्ष साकेत दालमिया म्हणाले की, बाजार अस्थिर असताना ही दरवाढ अनपेक्षित आहे. यामुळे बाजारातील भावना आणि व्यापारावर परिणाम होईल. आम्ही अधिक स्पष्टतेसाठी आग्रह करतो कारण अर्थ मंत्रालयाने जारी केलेल्या पूर्वीच्या अधिसूचनांमध्ये फ्युचर्स आणि पर्यायांच्या विक्रीवर STT वाढवल्याचा उल्लेख केला होता, म्हणजे F&O करार.
SKI कॅपिटलचे स्ट्रॅटेजी संचालक माणिक वाधवा यांनी सांगितले की, नियामक बदल आणि कर समायोजन यांच्याशी जुळवून घेण्यात वित्तीय बाजारांनी भूतकाळात लवचिकता दाखवली आहे. ट्रस्ट म्युच्युअल फंडाचे सीईओ संदीप बागला यांनी सांगितले की, गेल्या एक ते दोन वर्षांत कर लाभ असूनही, म्युच्युअल फंडांनी कर्ज योजनांमध्ये आउटफ्लो पाहिला आहे.

मुच्यअल फंड, SIP कॅल्क्युलेशन; फक्त 10 वर्षात 1 कोटी, मासिक किती गुंतवणूक करावी लागेल, हिशोब समजून घ्या..

ट्रेडिंग बझ – म्युच्युअल फंडात एसआयपीद्वारे जलद गुंतवणूक येत आहे. असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) च्या आकडेवारीनुसार, फेब्रुवारी 2023 मध्ये, SIP मध्ये सलग 5 व्या महिन्यात 13 हजार कोटी रुपयांचा प्रवाह होता. एसआयपी दीर्घ कालावधीसाठी कायम ठेवल्यास, गुंतवणूकदारांना चक्रवाढीचा प्रचंड फायदा होतो. इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या अशा अनेक योजना आहेत, ज्यांनी गेल्या 10 वर्षांत 20 सेंट्सपेक्षा जास्त वार्षिक परतावा दिला आहे. एसआयपी हे एक साधन आहे ज्यामध्ये दरमहा छोट्या बचतीची गुंतवणूक करता येते. आजच्या काळात डेली एसआयपीचीही सुविधा आहे. म्हणजेच तुम्ही दररोज गुंतवणूक करू शकता. किमान 100 एसआयपी देऊनही गुंतवणूक सुरू करता येते. एसआयपीमध्ये चक्रवाढीचा प्रचंड फायदा आहे. आपण गणनेतून (SIP कॅल्क्युलेशन) समजू या, जर तुम्ही 10 वर्षांत 1 कोटी रुपयांचे कॉर्पस करण्याचे लक्ष्य ठेवले असेल, तर तुम्हाला मासिक किती गुंतवणूक करावी लागेल !

SIP कल्कुलेशन; 10 वर्षांत ₹ 1 कोटीचा निधी :-
म्युच्युअल फंड एसआयपीच्या अशा अनेक योजना आहेत, ज्यांचा परतावा गेल्या 10 वर्षांमध्ये 20% किंवा त्याहून अधिक आहे. साधारणपणे, दीर्घ मुदतीत, SIP चा सरासरी वार्षिक परतावा 12% असू शकतो. अशाप्रकारे, SIP कॅल्क्युलेटरनुसार, जर तुम्ही दर महिन्याला 45,000 रुपयांची SIP करत असाल, तर तुम्ही 12% वार्षिक परताव्यानुसार रु. 1,04,55,258 चा निधी बनवू शकता. यामध्ये तुमची गुंतवणूक 54,00,000 रुपये असेल आणि अपेक्षित परतावा 50,55,258 रुपये असेल.

दुसरीकडे, जर एखाद्या योजनेचा सरासरी परतावा 20% असेल, तर तुम्ही 10 वर्षांत 1,72,06,360 रुपयांचा निधी मिळवू शकता. यामध्ये तुमची अंदाजे गुंतवणूक 1,18,06,360 रुपये असेल. म्हणजेच तुम्हाला चक्रवाढीचा जबरदस्त फायदा मिळेल. तथापि, हे जाणून घ्या की म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये परताव्याची कोणतीही हमी नाही. हे बाजाराच्या हालचालीवर अवलंबून असते. म्हणजेच, जर बाजार वाढला किंवा पडला तर तुमच्या फंडाची कामगिरी होईल. अशा परिस्थितीत गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेच्या आधारावरच गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतला पाहिजे. असे अनेक फंड आहेत ज्यांचे एसआयपी परतावा गेल्या 10 वर्षांत सरासरी 20% पेक्षा जास्त आहे. उदाहरणार्थ, Nippon India Small Cap Fund चा सरासरी परतावा 23.03% आहे, SBI SBI Small Cap Fund चा सरासरी परतावा 22.52% आहे आणि Quant Tax Plan चा सरासरी परतावा 22.24% आहे.

SIP सलग 5व्या महिन्यात 13 हजार कोटींहून अधिकचा ओघ :-
एएमएफआयच्या वेबसाइटवर उपलब्ध असलेल्या आकडेवारीनुसार, फेब्रुवारीमध्ये एसआयपी गुंतवणुकीचा आकडा 13686 कोटी इतका होता. तो जानेवारीमध्ये 13856 कोटी, डिसेंबर 2022 मध्ये 13573 कोटी, नोव्हेंबर 2022 मध्ये 13306 कोटी आणि ऑक्टोबर 2022 मध्ये 13041 कोटी होता. अशा प्रकारे, सलग पाचव्या महिन्यात एसआयपीचा प्रवाह 13 हजार कोटी रुपयांपेक्षा जास्त राहिला. आम्ही तुम्हाला सांगतो, फेब्रुवारीमध्ये SIP मध्ये घसरण झाली कारण हा महिना फक्त 28 दिवसांचा होता, तर जानेवारी महिना 31 दिवसांचा होता.

म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी मोठी बातमी; 1 एप्रिलपासून होणार बदल..

ट्रेडिंग बझ – केंद्र सरकारने 2024 या आर्थिक वर्षाच्या अर्थसंकल्पात महत्त्वाची तरतूद केली आहे. या अंतर्गत, वित्त विधेयकाच्या दुरुस्तीमध्ये मार्केट लिंक्ड डिबेंचर (एमएलडी) मधून दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर (LTCG) काढून टाकण्यात आला. प्रस्तावानुसार, 1 एप्रिल 2023 नंतर नॉन-इक्विटी म्युच्युअल फंड (डेटमध्ये 36% पेक्षा जास्त गुंतवणूक असलेले फंड) मध्ये केलेल्या गुंतवणुकीवर झालेला कोणताही भांडवली नफा दीर्घकालीन भांडवली नफ्यासाठी पात्र ठरणार नाही. डेट म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीवरील नफ्यावर फक्त शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (STCG) भरावा लागेल. हा कर धारण कालावधीनुसार स्लॅब दरानुसार देय असेल. येथे हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की 31 मार्च 2023 पर्यंत केलेल्या सर्व गुंतवणुकीवर LTCG आणि इंडेक्सेशन लाभ मिळत राहतील. अशा गुंतवणूकदारांना ज्यांना LTCG आणि इंडेक्सेशन लाभाचा लाभ हवा आहे, त्यांनी 31 मार्च 2023 पूर्वी निश्चित उत्पन्न गुंतवणूक वाटप करावे. फिक्स्ड इन्कम फंडातील विद्यमान गुंतवणूक शक्य तितक्या काळासाठी धरून ठेवा. कारण सवलतीच्या एलटीसीजी कर दराचा लाभ मिळणार आहे. संसदेच्या मंजुरीनंतर हा दुरुस्ती प्रस्ताव कायदा बनणार आहे.

मार्केट लिंक्ड डिबेंचर (MLD) म्हणजे काय ? :-
MLD हे नॉन कन्व्हर्टिबल डिबेंचर आहे. एमएलडीमध्ये निश्चित परतावा नाही. परतावा हे अंतर्निहित निर्देशांकाच्या कामगिरीवर आधारित असतात जसे की इक्विटी, सरकारी उत्पन्न, सुवर्ण निर्देशांक. मार्केट लिंक्ड डिबेंचर SEBI द्वारे नियंत्रित केले जातात. 2023 च्या बजेटमध्ये, सूचीबद्ध MLD च्या कर नियमांमध्ये बदल करण्यात आले होते. यामध्ये एमएलडीवर शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्सचे नियम लागू करण्याची तरतूद करण्यात आली होती, जो गुंतवणूकदाराच्या टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जाईल. एमएलडीमधील हस्तांतरण/विमोचन/परिपक्वतेवरील नफा हा अल्पकालीन लाभ असेल. MLD वर सध्या 10% LTCG+ अधिभार लागतो. नवीन तरतुदीमध्ये, एमएलडीच्या व्याजातून मिळकतीवर 10% टीडीएस कापला जाईल. यासाठी कलम 50एएमध्ये नवीन कर नियमांची तरतूद करण्यात आली आहे. हे नियम 1 एप्रिल 2023 पासून प्रभावी मानले जातील.

MLD; कर बदलाचा काय परिणाम होईल :-
MLD च्या सध्याच्या नियमांनुसार, त्यावर सूचीबद्ध कर्ज सुरक्षिततेच्या बरोबरीने कर आकारला जातो. 12 महिन्यांच्या होल्डिंग कालावधीसाठी भांडवली लाभ नियम लागू होतात. MLD इंडेक्सेशन लाभाशिवाय 10% LTCG आकर्षित करते. व्याज उत्पन्नावर टीडीएस कापला जात नाही. एमएलडीवरील करातील बदलाचा परिणाम असा होईल की सूचीबद्ध एमएलडीवर नवीन कर नियम लागू होतील. सूचीबद्ध MLD वर आता 10% ऐवजी 30% कर आकारला जाईल किंवा जास्त अधिभार स्लॅब करदात्यांना 11.96% वरून 39% कर लावला जाईल. उच्च अधिभार स्लॅबमध्ये नसल्यास, 31.20% कर लागू होईल.

म्युच्युअल फंड संबंधीत मोठी बातमी…

ट्रेडिंग बझ – अमेरिकेतील बँकिंग संकटानंतर शेअर बाजारासह म्युच्युअल फंडांमध्ये मोठी घसरण झाली आहे. अमेरिकेतील सिलिकॉन व्हॅली बँक आणि सिग्नेचर बँक कोसळल्यानंतर बँकिंग आणि वित्तीय सेवा क्षेत्रातील म्युच्युअल फंड गेल्या आठवड्यात सहा टक्क्यांपर्यंत घसरले. बँकिंग संकटामुळे (बँकिंग म्युच्युअल फंड) जागतिक वित्तीय व्यवस्थेला धक्का बसला आणि भारतातील बँकिंग क्षेत्राबाबत गुंतवणूकदारांच्या भावनाही कमकुवत झाल्या. अशा परिस्थितीत, समीक्षाधीन आठवड्यात बँकिंग शेअर्स 3-13 टक्क्यांनी घसरले आहे.

तज्ञांचे मत काय आहे ? :-
भारतीय बँकिंग क्षेत्रावर त्याचा थेट परिणाम किरकोळ असल्याचे तज्ञांचे मत आहे. बँक शेअर्समध्ये सततच्या विक्रीमुळे या क्षेत्रातील म्युच्युअल फंडांमध्येही घसरण झाली आहे. ACE MF NXT ने संकलित केलेल्या आकडेवारीनुसार, बँकिंग क्षेत्रातील सर्व 16 म्युच्युअल फंडांनी 17 मार्च रोजी संपलेल्या आठवड्यात गुंतवणूकदारांना 1.6 टक्के ते 6 टक्क्यांपर्यंत नकारात्मक परतावा दिला आहे.

कोणते फंड घसरले ? :-
आकडेवारी दर्शवते की या वर्षी आतापर्यंत या फंडांनी 8 टक्क्यांपासून ते 10 टक्क्यांपर्यंत नकारात्मक परतावा दिला आहे. गेल्या आठवड्यात पाच टक्क्यांहून अधिक घसरण झालेल्या फंडांमध्ये आदित्य बिर्ला सन लाइफ बँकिंग अँड फायनान्शिअल सर्व्हिसेस फंड, टाटा बँकिंग अँड फायनान्शियल सर्व्हिसेस फंड, एचडीएफसी बँकिंग अँड फायनान्शियल सर्व्हिसेस फंड, एलआयसी एमएफ बँकिंग अँड फायनान्शियल सर्व्हिसेस फंड आणि निप्पॉन इंडिया बँकिंग फंड यांचा समावेश आहे.

चढउतारांमुळे होणारे नुकसान :-
FYERS चे संशोधन प्रमुख गोपाल कवलिरेड्डी यांनी सांगितले की, बाजारात सुरू असलेली अस्थिरता आणि व्याजदरात वाढ होण्याची शक्यता यामुळे या निधीत घट झाली. ते म्हणाले की या व्यतिरिक्त अनेक बँका आणि वित्तीय क्षेत्रातील संस्थांमधील त्यांची गुंतवणूक कमी करण्यासाठी परदेशी पोर्टफोलिओ गुंतवणूकदार (FPIs) विक्री करत आहेत.

MF SIP कॅल्क्युलेटर; वयाच्या 25व्या वर्षापासून दरमहा गुंतवणूक करा आणि 45व्या वर्षापर्यंत 1 कोटी कमवा…

ट्रेडिंग बझ – बाजारातील चढ-उतार असूनही गुंतवणूकदारांमध्ये म्युच्युअल फंडाची क्रेझ आहे. जानेवारी 2023 मध्ये, इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये सलग 23 व्या महिन्यात ओघ आला आहे. किरकोळ गुंतवणूकदार एसआयपीच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात मोठी गुंतवणूक करत आहेत. गेल्या महिन्यात एसआयपीच्या माध्यमातून
13,856 कोटी रुपयांची विक्रमी गुंतवणूक झाली. एसआयपी हा असाच एक गुंतवणुकीचा पर्याय आहे, ज्याद्वारे तुम्ही नियमित छोट्या बचतींमधूनही इक्विटी सारखे परतावे मिळवू शकता. जर तुम्ही तुमची छोटी बचत दर महिन्याला गुंतवण्याची सवय लावली तर तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी लाखो आणि करोडो रुपयांचा निधी सहज तयार करू शकता. म्युच्युअल फंडाच्या अशा अनेक योजना आहेत, ज्यांनी दीर्घ मुदतीत वार्षिक सरासरी 12% परतावा दिला आहे.

वयाच्या 45 व्या वर्षी 1 कोटी कसे मिळणार ? :-
एसआयपी दीर्घ कालावधीसाठी कायम ठेवल्यास चक्रवाढीचा प्रचंड फायदा होतो. उदाहरणार्थ, जर वय 25 वर्षे असेल आणि तुम्ही 20 वर्षे गुंतवणूक केली असेल, तर हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. SIP कॅल्क्युलेटर नुसार, जर तुम्ही वयाच्या 25 व्या वर्षापासून दर महिन्याला 10,000 ची SIP सुरू केली, तर वयाच्या 45 व्या वर्षी तुम्ही 1 कोटी (रु. 99,91,479) चा निधी सहज तयार करू शकता. यामध्ये तुमची गुंतवणूक 24 लाख रुपये असेल आणि अपेक्षित परतावा 75.92 लाख रुपये असेल. गुंतवणुकीच्या संपूर्ण 20 वर्षांच्या कालावधीत सरासरी वार्षिक परतावा 12% आहे. तथापि, येथे लक्षात ठेवा की म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची कोणतीही हमी नाही. बाजाराच्या कामगिरीनुसार, वार्षिक परतावा कमी किंवा जास्त असल्यास, तुमचा अंदाजित परतावा देखील वाढू किंवा कमी होऊ शकतो.

SIP: 6.21 कोटी खाती :-
असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) च्या आकडेवारीनुसार, गुंतवणूकदारांचा SIP वरील विश्वास मजबूत आहे. यामुळे गुंतवणुकीचा आकडा नवा सार्वकालिक उच्चांक गाठला. जानेवारी 2023 मध्ये, गुंतवणूकदारांनी SIP द्वारे विक्रमी 13,856 कोटी रुपयांची गुंतवणूक केली आहे. त्यातच एसआयपी खात्यांची संख्या 6.21 कोटी झाली.

BPN Fincap चे संचालक AK निगम म्हणतात की SIP ही गुंतवणुकीची पद्धतशीर पद्धत आहे. दीर्घ मुदतीसाठी अनेक फंडांचा सरासरी परतावा 12 टक्के आहे. मात्र, यामध्ये परतावा मिळण्याची शाश्वती नाही. हे बाजाराच्या हालचालीवर अवलंबून असते. त्यामुळे गुंतवणूकदाराने आपले उत्पन्न, लक्ष्य आणि जोखीम प्रोफाइल पाहून गुंतवणूक ठरवावी. SIP मधील वैशिष्ट्य म्हणजे तुम्ही फक्त 100 रुपये दरमहा गुंतवणुकीला सुरुवात करू शकता. याद्वारे, तुम्ही गुंतवणुकीची सवय, जोखीम आणि त्यावर मिळणार्‍या परताव्याचे मूल्यांकन सहजपणे जाणून आणि समजून घेऊ शकता.

अस्वीकरण: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या प्रामाणिक तज्ञांचा सल्ला घ्या.