वाढत्या महागाईमुळे चिंतेत असलेल्या रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने रेपो दर 4% वरून 4.40% केला आहे. म्हणजेच तुमचे कर्ज महाग होणार आहे आणि तुम्हाला जास्त ईएमआय भरावा लागेल. 2 आणि 3 मे रोजी चलनविषयक धोरण समितीची तातडीची बैठक झाली, त्यात हा निर्णय घेण्यात आला आहे. आरबीआयचे गव्हर्नर शक्तिकांत दास यांनी बुधवारी पत्रकार परिषदेत ही माहिती दिली.
चलनविषयक धोरणाची बैठक दर दोन महिन्यांनी घेतली जाते. 6-8 एप्रिल रोजी शेवटची बैठक झाली. रेपो दरात शेवटची वेळ 22 मे 2020 रोजी बदलली होती. तेव्हापासून ते 4% च्या ऐतिहासिक नीचांकी पातळीवर राहिले आहे. रेपो रेट हा दर आहे ज्यावर बँकांना RBI कडून कर्ज मिळते, तर रिव्हर्स रेपो दर हा दर आहे ज्यावर बँकांना त्यांचे पैसे RBI कडे ठेवण्यावर व्याज मिळते.
रेपो दर आणि ईएमआय कनेक्शन
जेव्हा RBI रेपो दर कमी करते, तेव्हा बँका देखील बहुतेक वेळा व्याजदर कमी करतात. याचा अर्थ ग्राहकांना दिल्या जाणाऱ्या कर्जाचे व्याजदर कमी आहेत, त्याचप्रमाणे ईएमआयही कमी झाला आहे. त्याचप्रमाणे, जेव्हा रेपो दरात वाढ होते, तेव्हा व्याजदरात वाढ झाल्यामुळे ग्राहकांसाठी कर्ज महाग होते. कारण व्यापारी बँकांना सेंट्रल बँकेकडून जास्त किमतीत पैसे मिळतात, ज्यामुळे त्यांना दर वाढवायला भाग पाडले जाते.
https://tradingbuzz.in/7043/
0.40% व्याज वाढल्याने किती फरक पडेल?
समजा शुभमने 6% व्याजदराने 20 वर्षांसाठी 10 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतले आहे. त्याच्या कर्जाची EMI 7164 रुपये आहे. 20 वर्षांत त्याला या दराने 7,19,435 रुपये व्याज द्यावे लागेल. म्हणजेच त्याला 10 लाखांऐवजी एकूण 17,19,435 रुपये द्यावे लागतील.
शुभमने कर्ज घेतल्याच्या एका महिन्यानंतर, RBI ने रेपो रेट 0.40% ने वाढवला. आता जेव्हा शुभमचा मित्र कर्ज घेण्यासाठी बँकेत पोहोचतो, तेव्हा रेपो दरात वाढ झाल्यामुळे बँक त्याला 6.40% व्याज देऊ करते.
शुभमचा मित्र सुद्धा 10 लाख रुपये फक्त 20 वर्षांसाठी कर्ज घेतो, पण त्याचा EMI 7,397 रुपये येतो. म्हणजेच शुभमच्या ईएमआयपेक्षा 233 रुपये जास्त. यामुळे शुभमच्या मित्राला 20 वर्षात एकूण 17,75,274 रुपये द्यावे लागतील. ही रक्कम शुभमच्या रकमेपेक्षा 55 हजार जास्त आहे.
CRR देखील 0.50% ने वाढला
RBI ने कॅश रिझर्व्ह रेशो (CRR) 0.50% ने वाढवण्याचा निर्णय देखील घेतला आहे. ते 4.5% पर्यंत वाढवले आहे. CRR ही अशी रक्कम आहे जी बँकांना नेहमी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडे ठेवावी लागते. मध्यवर्ती बँकेने CRR वाढवण्याचा निर्णय घेतल्यास, वितरणासाठी बँकांकडे उपलब्ध असलेली रक्कम कमी होते. प्रणालीतील तरलता कमी करण्यासाठी CRR वापरते.
आरबीआयचा निर्णय बाजारासाठी आश्चर्यकारक
रिझव्‍‌र्ह बँकेने अशाप्रकारे अचानक व्याजदरात केलेली वाढ बाजारासाठी आश्चर्यकारक होती. या निर्णयानंतर सेन्सेक्स 1300 अंकांनी घसरून 55,700 च्या जवळ पोहोचला. बाजारासाठी हे अत्यंत वाईट असल्याचे बाजार तज्ज्ञ अजय बग्गा यांनी सांगितले. आरबीआयने असा अचानक निर्णय घ्यायला नको होता. महागाई वाढल्यामुळे आरबीआयला हा निर्णय घ्यावा लागल्याचे ज्येष्ठ अर्थतज्ज्ञ वृंदा जहागीरदार यांनी सांगितले.
वाढत्या महागाईमुळे आरबीआय चिंतेत
रशिया-युक्रेन युद्धामुळे कच्च्या तेलापासून ते धातूच्या किमतींमध्ये प्रचंड अस्थिरता असताना आरबीआयच्या चलनविषयक धोरण समितीची (एमपीसी) तातडीची बैठक झाली आहे. अशा स्थितीत जगभर महागाई ही मोठी समस्या बनली आहे. मागील बैठकीत, RBI ने पहिल्या तिमाहीत महागाई दर 6.3%, दुसऱ्या तिमाहीत 5%, तिसऱ्या तिमाहीत 5.4% आणि चौथ्या तिमाहीत 5.1% राहण्याचा अंदाज व्यक्त केला होता.
महागाईने RBI ची 6% वरची मर्यादा ओलांडली
एप्रिलमध्ये जाहीर झालेल्या सरकारी आकडेवारीनुसार, ग्राहक किंमत निर्देशांक (CPI) आधारित किरकोळ महागाई मार्चमध्ये 6.95% पर्यंत वाढली होती. अन्नधान्य महागाई 5.85% वरून 7.68% पर्यंत वाढली. हा सलग तिसरा महिना होता जेव्हा महागाई दराने RBI ची 6% वरची मर्यादा ओलांडली. किरकोळ महागाई फेब्रुवारी 2022 मध्ये 6.07% आणि जानेवारीमध्ये 6.01% नोंदली गेली. मार्च 2021 मध्ये किरकोळ महागाई 5.52% होती.
गेल्या बैठकीपासून दर वाढण्याची अपेक्षा होती
बँक ऑफ बडोदाचे मुख्य अर्थतज्ज्ञ मदन सबनवीस यांनी शेवटच्या बैठकीनंतर सांगितले की, “क्रेडिट पॉलिसीने जीडीपी आणि चलनवाढ अंदाज दोन्हीमध्ये बदल करून बाजाराला आश्चर्यचकित केले आहे. जीडीपी वाढीचा अंदाज 7.2% पर्यंत कमी करणे आणि चलनवाढीचा अंदाज 5.7% पर्यंत वाढवणे हे स्पष्ट संकेत आहे की आगामी काळात रेपो दर वाढेल. आम्ही या वर्षी किमान 50 bps वाढीची अपेक्षा करतो.
