ट्रेडिंग बझ – नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने स्पष्ट केले आहे की UPI पेमेंटवर कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही. परंतु PhonePe, Google Pay आणि Paytm वॉलेट जारी करणाऱ्या कंपन्यांना शुल्क भरावे लागेल. म्हणजे UPI पेमेंट करणाऱ्या ग्राहकांना कोणतेही शुल्क भरावे लागणार नाही. पण जर तुम्ही व्यापारी असाल आणि तुमच्या खात्याच्या वॉलेटमध्ये पैसे असतील. जर तुम्हाला वॉलेटचे पैसे हस्तांतरित करायचे असतील तर तुम्हाला या व्यवहारावर शुल्क भरावे लागेल.
शुल्क कोणाला भरावे लागेल :-
पेटीएम वॉलेट सारख्या प्लॅटफॉर्मवरून 2000 रुपये किंवा त्याहून अधिकचे पेमेंट मिळाल्यावर 1.1 टक्के शुल्क आकारले जाईल. परंतु जर पेमेंट 2000 रुपयांपेक्षा कमी असेल तर कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही. हे शुल्क व्यापाऱ्यावर आकारण्यात येणार आहे. नियमित UPI पेमेंट थेट बँक खात्यातून बँक खात्यात केली जाते. म्हणूनच असे पेमेंट मोफत ठेवण्यात आले. भारतात 99.9 टक्के ऑनलाइन पेमेंट UPI द्वारे केले जाते. अशा परिस्थितीत याचा फार कमी लोकांवर परिणाम होईल. पेटीएम, फोनपे आणि गुगल पे एपद्वारे, UPI वरून इतर कोणत्याही UPI एपवर त्वरित पेमेंट केले जाते. पण पैसे डिजिटल वॉलेटमध्ये साठवले जातात. त्यानंतर त्यातून पेमेंट केले जाते. या डिजिटल वॉलेटमधून 2000 रुपयांपेक्षा जास्त रक्कम भरल्यास शुल्क आकारले जाईल. तथापि, डिजिटल वॉलेटद्वारे पेमेंट करणार्‍या वापरकर्त्याकडून शुल्क आकारले जाणार नाही, परंतु डिजिटल वॉलेटमधून पैसे प्राप्त करणार्‍या व्यापाऱ्याकडून शुल्क आकारले जाईल.
असे समजून घ्या :-
समजा तुम्ही दुकानात QR कोड स्कॅन करून 5000 रुपये भरले असतील तर कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही. परंतु जर तुम्ही QR कोड स्कॅन करून डिजिटल वॉलेटद्वारे 4000 रुपयांचे पेमेंट केले असेल, तर दुकान मालकाला शुल्क भरावे लागेल.
ट्रेडिंग बझ – आपल्या दूरदर्शी वृत्तीने हळूहळू भारताला महासत्ता बनवण्याच्या दिशेने वाटचाल करणारे पंतप्रधान नरेंद्र मोदी आता आणखी एक मोठे काम करणार आहेत. आज सकाळी 11 वाजता ते सिंगापूरचे पंतप्रधान ली सिएन लूंग यांच्याशी व्हिडिओ कॉन्फरन्सिंगद्वारे चर्चा करतील. यासह, भारताच्या युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) आणि सिंगापूरच्या PayNow दरम्यान क्रॉस-बॉर्डर कनेक्टिव्हिटी सुरू होईल. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे (RBI) गव्हर्नर शक्तीकांत दास आणि सिंगापूरच्या नाणे प्राधिकरणाचे (MAS) व्यवस्थापकीय संचालक रवी मेनन यांच्या हस्ते हे लॉन्चिंग करण्यात येणार आहे. आता तुम्ही कोणत्याही अडचणीशिवाय सिंगापूरला सहज पैसे पाठवू शकता :-
दुसऱ्या शब्दांत, आता भारताचा UPI आता सिंगापूरमध्ये (PayNow of Singapore) मुक्तपणे वापरला जाऊ शकतो. यामुळे सिंगापूरमध्ये स्थायिक झालेल्या परदेशी भारतीयांना कोणत्याही अडचणीशिवाय त्यांच्या कुटुंबीयांना त्वरित पैसे पाठवता येणार आहेत. तसेच, तेथे शिकणाऱ्या भारतीय विद्यार्थ्यांसाठी त्यांचे पालक आता सहजपणे पैसे ट्रान्सफर करू शकणार आहेत. या क्रॉस बॉर्डर कनेक्टिव्हिटीमुळे दोन्ही देशांमधील संबंध अधिक दृढ होतील.
भारत पाश्चिमात्य देशांचे लक्ष्य बनणार नाही :-
सूत्रांनी दिलेल्या माहितीनुसार, पीएम मोदींच्या या उपक्रमामुळे भारतीय यूपीआयची जगभरात लोकप्रियता वाढेल, ज्याचा फायदा रुपयाच्या बळावर होईल. स्वतःची ऑनलाइन मनी ट्रान्सफर सिस्टीम असल्याने भारत कधीही रशियासारखा बळी ठरणार नाही, ज्याच्या व्यवहारांवर पाश्चात्य देशांनी बंदी घातली आहे कारण त्याच्या पैशाचे प्रवेशद्वार पाश्चिमात्य देशांतून जाते.
भारत एक शक्तिशाली देश म्हणून उदयास येईल :-
आर्थिक तज्ञांच्या मते, याचा सर्वात मोठा फायदा असा होईल की, जेव्हा तुम्हाला पाहिजे तेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे सिंगापूर (PayNow of Singapore) मधून भारतात किंवा भारतातून सिंगापूरला अतिशय कमी खर्चात ट्रान्सफर करू शकता. यासाठी कुठेही जाण्याची गरज भासणार नाही. तुम्ही हे काम तुमच्या फोनमध्ये असलेल्या UPI द्वारेच करू शकाल. या उपक्रमामुळे दक्षिण पूर्व आशियाई देशांमध्ये आपले वर्चस्व वाढवण्याच्या प्रयत्नात असलेल्या चीनलाही जबरदस्त झटका बसणार असून भारत एक शक्तिशाली देश म्हणून पुढे येऊ शकेल.
ट्रेडिंग बझ :- काही काळापासून, भारतात डिजिटल पेमेंट खूप वेगाने वाढले आहे कारण ते लोकांसाठी खूप सोयीचे आहे. आम्ही युनिफाइड पेमेंट इंटरफेस म्हणजेच UPI चा वापर मोबाईल फोनवरून एखाद्याच्या बँक खात्यात पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी करतो. UPI नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने तयार केले आहे. या संपूर्ण यंत्रणेचे नियंत्रण रिझर्व्ह बँकेच्या हातात आहे. तुम्ही कुठेही बसलेल्या कोणालाही पेमेंट सहजपणे ट्रान्सफर करू शकता. परंतु अनेक वेळा UPI द्वारे पेमेंट करताना व्यवहार अयशस्वी होतो किंवा खात्यातून पैसे कापले जातात पण पेमेंट केले जात नाही, म्हणजेच आपण ज्या खात्यात पैसे ट्रान्सफर करतो त्या खात्यापर्यंत पैसे पोहोचत नाहीत. अशा स्थितीत ग्राहकांना काळजी करावी लागत आहे. तुमच्यासोबत असे वारंवार होत असेल तर तुम्ही त्याबद्दल तक्रारही करू शकता. चला तर मग यूपीआय व्यवहार अयशस्वी होण्याचे कारण आणि या प्रकरणाची तक्रार कुठे करायची ते बघुया ?
व्यवहार अयशस्वी होण्याचे कारण :-
व्यवहार अयशस्वी होण्याची अनेक कारणे असू शकतात. व्यवहार मर्यादा ओलांडल्यास अनेक वेळा तो अयशस्वी होऊ शकतो. तुमच्या खात्यात पैसे कमी असतानाही व्यवहार अयशस्वी होतात. परंतु अनेक वेळा सर्वकाही ठीक झाल्यानंतरही व्यवहार अयशस्वी होतो आणि खात्यातून पैसे कापले जातात. अशा परिस्थितीत काही लोकांना त्यांचे पैसे मिळतील की नाही, अशी भीती वाटते. सहसा, अशा प्रकरणांमध्ये, कापलेले पेमेंट काही मिनिटांत खात्यात परत केले जाते. कधीकधी यास थोडा जास्त वेळ लागू शकतो.
जर व्यवहार अयशस्वी झाला आणि पैसे कापले गेले तर ? :-
जर व्यवहार अयशस्वी झाला आणि तासाभरानंतरही पैसे परत आले नाहीत, तर तुम्ही UPI एपवर जाऊन तुमची तक्रार नोंदवू शकता. यासाठी तुम्हाला पेमेंट हिस्ट्री या पर्यायावर जावे लागेल. इथे तुम्हाला Raise Dispute वर जावे लागेल. तुमची तक्रार Raise Dispute वर नोंदवा. यानंतरही पैसे परत न झाल्यास बँकेशी संपर्क साधावा. परंतु एका महिन्याच्या आत बँकेकडून कोणताही प्रतिसाद न मिळाल्यास, तुम्ही RBI च्या एकात्मिक लोकपाल योजनेअंतर्गत तक्रार करू शकता.
पेंमेंट पेंडिंग दर्शवत असल्यास ! :-
जर तुम्ही दुसर्‍या खात्यात पैसे ट्रान्सफर केले असतील आणि तुमच्या खात्यातून रक्कम कापली गेली असेल परंतु त्याची स्थिती प्रलंबित म्हणून दर्शवत असेल, म्हणजे रक्कम इतर खात्यात पोहोचली नाही, तर याचा अर्थ असा होतो की लाभार्थी बँकेच्या काही समस्येमुळे व्यवहार प्रलंबित आहे. पातळी असायची. त्यांना हे पेमेंट 48 तासांत मिळेल. बँकेकडून दररोज सेटलमेंट झाल्यानंतर ते आपोआप पूर्ण होते.
ट्रेडिंग बझ – डिजिटल रुपया, डिजिटल रुपया या दोन शब्दांची गेल्या महिनाभरापासून सर्विकडे चर्चा होत आहे. याचे मुख्य कारण म्हणजे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून डिजिटल चलनाची चाचणी आधी घाऊक आणि आता किरकोळ विभागात सुरू करने हे आहे, जेव्हापासून डिजिटल चलनाची चाचणी सुरू झाली आहे, तेव्हापासून अनेक प्रश्नांचीही चर्चा होत आहे. त्यात क्रिप्टोकरन्सी म्हणजे काय ? UPI पेमेंटला चांगला प्रतिसाद मिळत असेल तर डिजिटल चलनाची गरज काय ? या प्रश्नांची उत्तरे एक एक करून बघुया..
डिजिटल रुपया हा क्रिप्टोकरन्सीला पर्याय आहे का ? :-
प्रोटॉन इंटरनेट एलएलपीचे संस्थापक आणि क्रिप्टोकरन्सी व्यवहारांचे बारकाईने पालन करणारे शुभम उपाध्याय या वर सांगतात की, “आरबीआयचा डिजिटल रुपया आणि क्रिप्टोकरन्सी दोन्ही खूप भिन्न आहेत. क्रिप्टोकरन्सीचे नियमन करणारे कोणीही नाही. परंतु प्रत्येक डिजिटल रुपयाच्या व्यवहारांवर आरबीआयकडून लक्ष ठेवले जाईल. जिथे क्रिप्टोकरन्सी रिझव्‍‌र्ह बँकेकडून डिजीटल रुपया जारी केला जाईल, त्यानंतर तो बँकांच्या माध्यमातून सर्वसामान्यांपर्यंत पोहोचेल. त्यामुळे डिजिटल रुपयाला क्रिप्टोकरन्सी म्हणणे योग्य ठरणार नाही.
UPI, NEFT असताना डिजिटल रुपयाची काय गरज आहे ? :-
या प्रश्नाच्या उत्तरात शुभम म्हणतात की, “UPIच्या यशाकडे कोणीही दुर्लक्ष करू शकत नाही. भारताच्या या पेमेंट सेवेसमोर जगभरातील विविध देशांची पेमेंट सेवा कमकुवत दिसते. पण असे असूनही, या मार्गाने 16 देश बाहेर पडले आहेत. 20 डिजिटल चलनावर काम करत आहेत, भारतही त्यांच्या मागे राहू शकत नाही. दुसरीकडे, डिजिटल चलनाचा पायलट प्रोजेक्ट चीनच्या अनेक शहरांमध्ये यशस्वीपणे चालवला जात आहे, अशा परिस्थितीत भारत आपल्या शेजाऱ्याला या क्षेत्रात मदत करत आहे, रशिया आणि युक्रेन युद्धामुळे जगभरातील देशांना हे समजले आहे की जागतिक व्यापारासाठी डॉलरवर अवलंबून राहू शकत नाही. विशेषत: अमेरिकेने रशियाच्या लोखंडाच्या स्टॉकवर ज्या पद्धतीने शिक्कामोर्तब केले, त्यानंतर अनेक देशांच्या मनात अशीच शंका निर्माण झाली आहे की, त्यांच्यासोबतही हीच परिस्थिती राहिल्यास त्यांच्या अर्थव्यवस्थेचे काय होईल ? डिजिटल चलनामुळे जगभरातील देशांची ही चिंता कमी होऊ शकते.”
डिजिटल चलनाद्वारे भारत आर्थिक महासत्ता कसा बनू शकतो ?:-
अलीकडेच नऊ रशियन बँकांनी रुपयामध्ये व्यापार करण्यासाठी विशेष वोस्ट्रो खाती उघडली आहेत. विशेष व्होस्ट्रो खाते उघडण्याच्या हालचालीमुळे भारत आणि रशिया यांच्यातील व्यापारासाठी रुपयांमध्ये पेमेंट सेटलमेंटचा मार्ग मोकळा झाला आहे. व्होस्ट्रो खाते हे खरे तर एक खाते आहे जे एक बँक दुसऱ्या बँकेच्या वतीने उघडते किंवा देखरेख करते.
डिजिटल रुपयाबद्दल RBI काय विचार करत आहे ? :-
या वर्षी नोव्हेंबरमध्ये हिंदुस्तान टाइम्स लीडरशिप समिटमध्ये भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे गव्हर्नर शक्तीकांत दास यांनी एका प्रश्नाच्या उत्तरात सांगितले की, ‘जग बदलत आहे, व्यवसाय करण्याची पद्धत बदलत आहे. तंत्रज्ञान खूप वेगाने बदलत आहे. अशा परिस्थितीत तुम्हीही काळाशी ताळमेळ राखण्याची गरज आहे. नोट छापण्यासाठी कागद, लॉजिस्टिक्स, स्टोरेज खरेदी आणि नंतर ती छापण्यासाठी पैसे खर्च करावे लागतात. कागदी चलनापेक्षा त्याची किंमत कमी असेल. सीमापार व्यवहार आणि पेमेंटसाठी हे खूप महत्वाचे आहे. वृत्तानुसार, सध्या परदेशात पैसे पाठवण्यासाठी सरासरी 6 टक्के फी भरावी लागते. परंतु (Digital Currency) CBDCच्या आगमनाने हा खर्च बराच कमी होईल. आयातदार आणि निर्यातदारांसाठी याचा खूप फायदा होईल.
ट्रेडिंग बझ – जर तुमच्याकडे रुपे क्रेडिट कार्ड असेल तर एक आनंदाची बातमी आहे. आता रुपे क्रेडिट कार्ड वापरून पेमेंट करण्यासाठी UPI वर कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही. मात्र, विनाशुल्क भरण्याची रक्कम केवळ 2,000 रुपये ठेवण्यात आली आहे. पण जे लोक UPI वरून कमी रकमेचे व्यवहार करतात त्यांना जास्त फायदा होईल. रिझर्व्ह बँकेच्या सूचनेनंतर नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने (NPCI) ही सुविधा सुरू केली आहे. UPI वर आधी क्रेडिट कार्ड पेमेंट सुविधा उपलब्ध नव्हती, पण अलीकडेच रिझर्व्ह बँकेने परवानगी दिली आहे. या परवानगीमध्ये रुपे क्रेडिट कार्डचे नाव आहे.
रुपे क्रेडिट कार्ड गेल्या 4 वर्षांपासून सुरू आहे. देशातील जवळपास सर्व प्रमुख बँका RuPay क्रेडिट कार्ड जारी करतात. हे कार्ड व्यावसायिक आणि किरकोळ अशा दोन्ही विभागांमध्ये जारी केले जाते. त्यानुसार UPI वर रुपे कार्डद्वारे पेमेंट करण्याची सुविधा मिळाल्याने ग्राहकांना मोठा फायदा होणार आहे. जरी 2,000 रुपयांपर्यंतच्या पेमेंटसाठी कोणतेही शुल्क नाही, परंतु सुरुवातीच्या टप्प्यात ते कमी मानले जाऊ शकत नाही. आतापर्यंत फक्त डेबिट कार्डांनाच UPI शी लिंक करण्याची परवानगी होती.
UPI सह क्रेडिट कार्ड कसे जोडावे :-
RuPay क्रेडिट कार्ड कोणत्याही UPI पेमेंट अपशी लिंक केले जाऊ शकते त्याच प्रकारे डेबिट कार्ड लिंक केले आहे. यामध्ये UPI पिन देखील सेट करावा लागेल आणि रुपे क्रेडिट कार्ड कार्ड म्हणून सक्षम करावे लागेल. यानंतर रुपे क्रेडिट कार्डने पेमेंट सुरू होईल. 2,000 रुपयांपर्यंतच्या पेमेंटसाठी कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही, परंतु त्यापेक्षा जास्त शुल्क आकारले जाईल. आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांसाठी रुपे क्रेडिट कार्ड UPI शी देखील जोडले जाऊ शकते. या कार्डद्वारे 2,000 रुपयांपर्यंतचे पेमेंट केल्यास व्यापारी सवलत दर म्हणजेच MDR मिळणार नाही.
MDR शुल्क काय आहे :-
क्रेडिट किंवा डेबिट कार्डद्वारे पेमेंट केल्यावर MDR शुल्काचा संपूर्ण खेळ आहे. ज्या बँकेचे क्रेडिट कार्ड किंवा डेबिट कार्ड पेमेंटसाठी वापरले जात आहे त्या बँकेला व्यापारी पेमेंट करतो तो एमडीआर आहे. समजा तुम्ही Amazon किंवा Flipkart वर वस्तू खरेदी करण्यासाठी SBI क्रेडिट कार्ड वापरले. अशा परिस्थितीत अमेझॉन किंवा फ्लिपकार्टला स्टेट बँकेला काही शुल्क द्यावे लागेल. यालाच MDR म्हणतात. या शुल्कामुळे छोटे दुकानदार कार्डवरून लवकर पैसे घेऊ इच्छित नाहीत.
UPI अपद्वारे पेमेंट करण्याचे फायदे :-
पेमेंटसाठी ग्राहकांना अधिक पर्याय उपलब्ध करून देण्यासाठी क्रेडिट कार्ड UPI शी लिंक करण्याचा नियम आणण्यात आला आहे. सध्या, UPI डेबिट कार्डशी जोडलेले आहे जे बचत किंवा चालू खात्याशी जोडलेले आहे. UPI अपमध्ये क्रेडिट कार्ड जोडल्यास, व्यवहारात पारदर्शकता येईल आणि प्रत्येक पेमेंटचा हिशोब दिला जाईल. व्यवहाराचा इतिहासही सहज तपासता येतो.
केंद्र सरकारने UPI पेमेंटवर अतिरिक्त शुल्क आकारल्याचा दावा करणाऱ्या अहवालांवर आपली भूमिका स्पष्ट केली आहे. रविवारी ट्विटच्या मालिकेत, वित्त मंत्रालयाने म्हटले आहे की UPI (युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) हे “डिजिटल पब्लिक गुड” आहे आणि UPI सेवांसाठी कोणतेही शुल्क आकारण्याचा विचार नाही. ट्विटमध्ये असेही म्हटले आहे की वसुलीचा खर्च इतर मार्गांनी भागवावा लागेल आणि सरकारने देशातील डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टमसाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान केले आहे. मंत्रालयाने पुढे जोडले की डिजिटल पेमेंटचा अवलंब करण्यास प्रोत्साहन देण्यासाठी त्यांनी यावर्षी मदत जाहीर केली.
UPI पेमेंट वर सरकार पैसे आकारणार? अर्थ मंत्रालयाने दिले स्पष्टीकरण
शून्य-एमडीआर व्यवस्था मागे घेण्यासाठी सरकारला त्याच्या शून्य-एमडीआर (व्यापारी सवलत दर) धोरणाकडे पुन्हा पाहण्याची मागणी केली, जी RuPay आणि UPI व्यवहारांवर अनुपस्थित राहते. एमडीआरच्या स्वरूपात डिजिटल पेमेंटवर आकारल्या जाणार्‍या शुल्काद्वारे, सेवा प्रदाते असा युक्तिवाद करतात की ते सिस्टम सुधारू शकतात.
देशातील डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टमसाठी उद्योग संस्था असलेल्या पेमेंट्स कौन्सिल ऑफ इंडियाने (पीसीआय) देखील या वर्षाच्या सुरुवातीला सरकारला पत्र लिहिले होते, जे केंद्रीय अर्थसंकल्प 2022 च्या सादरीकरणापूर्वी आहे, . UPI आणि Rupay डेबिट कार्डसाठी. सध्या, व्हिसा आणि मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड्स एमडीआर (०.४ ते ०.९ टक्के) आकर्षित करतात जे जारीकर्त्या बँका आणि अधिग्रहणकर्त्यांद्वारे सामायिक केले जातात.
UPI च्या संदर्भात, RBI च्या पेपरने व्हिसा आणि मास्टरकार्ड डेबिटपेक्षा वेगळे वागले पाहिजे का यावर अभिप्राय मागवला. सरकारने ट्विटमध्ये म्हटले आहे की ते “आर्थिक आणि वापरकर्ता-अनुकूल” असलेल्या डिजिटल पेमेंटला प्रोत्साहन देते.
येत्या काही दिवसांत क्रेडिट कार्ड देखील UPI शी लिंक केले जाईल. त्यामुळे व्यवहार करणे अधिक सोपे होईल. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (आरबीआय) बुधवारी ही घोषणा केली. त्याची सुरुवात रुपे क्रेडिट कार्डने होईल. सध्या, UPI वापरकर्त्यांना फक्त डेबिट कार्ड आणि बचत/चालू खाती जोडून व्यवहार करण्याची सुविधा मिळते. क्रेडिट कार्ड UPI शी लिंक करण्यासाठी NPCI ला यासंबंधित सूचना जारी केल्या जातील.
UPI आणि RuPay कार्ड व्यतिरिक्त इतर पर्यायांद्वारे केलेल्या प्रत्येक व्यवहारासाठी, व्यापाऱ्यांना व्यवहाराच्या रकमेची काही टक्के रक्कम भरावी लागते. हे नंतर बँका आणि पेमेंट सेवा पुरवठादारांमध्ये विभागले गेले आहे. 1 जानेवारी 2020 रोजी, UPI आणि RuPay द्वारे केलेल्या व्यवहारांवर व्यापारी सवलत दर (MDR) शून्य करण्यात आला. म्हणजेच, व्यवहारावर कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही. या कारणास्तव, देशभरातील व्यापाऱ्यांनी यूपीआयचा अवलंब केला.
क्रेडिट कार्डसह UPI व्यवहारांवर शुल्क आकारले जाईल की नाही हे स्पष्ट नाही. आरबीआयच्या या नवीन घोषणेनंतर, क्रेडिट कार्डशी जोडलेल्या UPI व्यवहारांसाठी मर्चंट डिस्काउंट रेट (MDR) कसा लागू होईल हे अद्याप स्पष्ट झालेले नाही. कारण सध्याच्या परिस्थितीत क्रेडिट कार्ड व्यवहारांवर सर्वाधिक एमडीआर आकारला जातो. ते 2%-3% च्या जवळ आहे. अशा परिस्थितीत, बँकांना UPI लिंक्ड क्रेडिट कार्डद्वारे केलेल्या व्यवहारांवर MDR माफ करावा लागेल की नाही याबद्दल स्पष्टता आवश्यक आहे.
Google Pay (G-pay) वरून UPI वापरून क्रेडिट किंवा डेबिट कार्डद्वारे पेमेंट कसे करायचे ? :-
तुम्हाला प्रथम UPI अपमध्ये कार्ड जोडावे लागेल. Google Pay वेबसाइटनुसार, वापरकर्ते अपवरून बँकांचे डेबिट आणि क्रेडिट कार्ड जोडू शकतात, जर ते व्हिसा आणि मास्टरकार्ड पेमेंट गेटवेवर ऑपरेट केले असतील.
तुम्ही Google Pay द्वारे क्रेडिट कार्ड पेमेंट कोठे करू शकता ? :-
1. NFC सक्षम पेमेंट टर्मिनल आणि पेमेंट वर टॅप करा.
2. ऑनलाइन आणि ऑफलाइन व्यापाऱ्यांवर भरत QR कोड आधारित पेमेंट.
3. Google वर बिल पेमेंट आणि रिचार्ज.
4. Myntra, Dunzo, Yatra, Magic Pin, Easy My Trip, Apps वर ऑनलाइन पेमेंट.
5. तुम्ही Paytm, PhonePe किंवा Amazon Pay सारख्या प्लॅटफॉर्मवर Google Pay वर पेमेंटची प्रक्रिया देखील वापरू शकता.
आता तुम्हाला लवकरच बँकेच्या एटीएममधून कार्डशिवाय पैसे काढता येणार आहेत. कार्डशिवाय एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी आरबीआयने नवा नियम जारी केला आहे. देशातील सर्व बँका आणि एटीएम मशीनमध्ये ही सुविधा उपलब्ध असेल.
रिझर्व्ह बँकेने 19 मे रोजी एक परिपत्रक जारी करून सर्व बँकांना ही सुविधा लवकरच सुरू करण्यास सांगितले आहे. परिपत्रकात, आरबीआयने सर्व बँका, एटीएम नेटवर्क आणि व्हाईट लेबल एटीएम ऑपरेटर (WLAO) यांना त्यांच्या एटीएममध्ये इंट्राऑपरेबल कार्डलेस कॅश विथड्रॉल (ICCW) ची सुविधा देण्यास सांगितले आहे. ही सुविधा UPI च्या माध्यमातून घेता येते.
ही System काय आहे ? :-
एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी कार्डची गरज नाही. ही सुविधा देशभरात 24×7 उपलब्ध असेल. या प्रणालीद्वारे मोबाईल पिन तयार करावा लागेल. कॅशलेस कॅश काढण्याच्या सुविधेत, व्यवहार UPI द्वारे पूर्ण केला जाईल. स्वतःहून पैसे काढल्यावरच ही सुविधा मिळेल. सध्या सर्व बँकांमध्ये ही सुविधा नाही. यामध्ये 5 हजारांची व्यवहार मर्यादा आहे.
ही system कशी काम करेल ? :-
-यामध्ये तुम्हाला एटीएम मशीनवर जाऊन त्यावर पैसे काढण्याचा पर्याय निवडावा लागेल.
-यानंतर एटीएमच्या स्क्रीनवर UPI ऑप्शन दिसेल, त्यावर क्लिक करा.
-यानंतर एटीएमवर क्यूआर कोड दिसेल.
-तुमच्या मोबाइलवर उपलब्ध असलेले UPI पेमेंट अप उघडा आणि त्याद्वारे हा QR कोड स्कॅन करा.
-त्यानंतर तुम्हाला काढायची असलेली रक्कम टाका.
-यानंतर, तुम्हाला तुमचा UPI पिन भरावा लागेल आणि Proceed बटणावर क्लिक करावे लागेल.
गुंतवणुकीबद्दल विचारले असता, बहुतेक लोकांची उत्तरे समान असतात. सध्या गुंतवणुकीसाठी पैसा शिल्लक नसल्याचे त्यांचे म्हणणे आहे. सत्य हे आहे की अशी वेळ कधीच येत नाही जेव्हा तुम्हाला असे वाटते की गुंतवणुकीसाठी जास्त पैसे आहेत. त्यामुळे छोट्या रकमेतही गुंतवणूक करता येते. अनेक ऐप्स ही सुविधा देत आहेत. यामध्ये Appreciate, Jar आणि Niyo यांचा समावेश आहे. याला बदल गुंतवणूक म्हणतात. त्याबद्दल सविस्तर माहिती जाणून घ्या.
चेंज इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे काय ? :-
किरकोळ पैशाला बदल असेही म्हणतात. म्हणूनच याला बदल गुंतवणूक असे नाव देण्यात आले आहे. तुम्ही खरेदी करता, वीज बिल भरता किंवा शाळेची फी भरता. जेव्हा तुम्ही हे पेमेंट करता तेव्हा फिनटेक कंपन्या त्यावर लक्ष ठेवतात. त्यानंतर, ते तुम्हाला मालमत्तेत थोडी रक्कम गुंतवण्यास सांगतात. वास्तविक, हे तुमचे खरेदी, वीज बिल, शाळेची फी इत्यादी भरण्यासाठी उरलेले किरकोळ पैसे आहेत.
गुंतवणुकीत बदल कसा होतो ? :-
हे ऐप्स एक रक्कम निश्चित करतात. ही राऊंड-ऑफ रक्कम आहे, जी 10 रुपये, 50 रुपये किंवा 100 रुपये असू शकते. ऐप्स काय ऑफर करतात आणि तुम्ही काय निवडता यावर ते अवलंबून आहे.
जेव्हा तुम्ही डेबिट कार्ड किंवा नेट बँकिंग खाते वापरून पैसे खर्च करता तेव्हा ऐप तुमची पेमेंट रक्कम आणि पुढील फेरीतील फरकाची गणना करते. प्रत्येक वेळी तुम्ही खरेदी करता तेव्हा ही गणना केली जाते. जेव्हा हा फरक हळूहळू रु. 100, 500 किंवा 1000 पर्यंत वाढतो तेव्हा ऐप तुम्हाला हे पैसे आर्थिक मालमत्तेत गुंतवण्यास सांगते. या आर्थिक मालमत्ता ऐपच्या प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध आहेत.
Niyo App Symbol
हे ऐप तरुणांसाठी बनवले आहेत का ? :-
नियो ऐप तुमचा व्यवहार पुढील 100 रुपयांपर्यंत पूर्ण करतो. प्रत्येक वेळी हा फरक एकाच ठिकाणी जमा होतो. नंतर मोठी रक्कम केल्यानंतर ती म्युच्युअल फंडात गुंतवली जाते. तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार तुम्ही फंड निवडू शकता. जर तुमची रक्कम 500 वर पोहोचली तर ती म्युच्युअल फंडात गुंतवली जाते. बहुतेक म्युच्युअल फंड 500 रुपयांच्या किमान गुंतवणुकीसह गुंतवणूक करण्याची सुविधा देतात.
पर्सनल फायनान्स तज्ज्ञ पारिजात गर्ग म्हणाले, “इन्व्हेस्ट द चेंज फीचर तरुणांसाठी उत्तम आहे. त्यांचा अधिक डिजिटल व्यवहार करण्याकडे कल असतो. आठवड्यातून अनेक वेळा ते रु. 1000 किंवा 100-100 रु. पेक्षा कमी किमतीचे अनेक व्यवहार करतात. हे गुंतवणूकदार देखील आहेत. ज्यांना दर महिन्याला त्यांच्या गुंतवणुकीबद्दल लक्षात ठेवणे कठीण जाते त्यांच्यासाठी चांगले.”
Niyo चे फीचर वापरण्यासाठी, तुम्ही प्रथम हे ऐप इंस्टॉल करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर NiyoX बचत खाते उघडावे लागेल. बँक तुमचे नेट बँकिंग, डेबिट कार्ड आणि UPI खर्चावर लक्ष ठेवते. मग तो गुंतवणुकीसाठी बदल गोळा करत राहतो. जेव्हा ही मोठी रक्कम होते, तेव्हा तुम्ही ती म्युच्युअल फंडात गुंतवू शकता.
निओचे हेड ऑफ स्ट्रॅटेजी स्वप्नील भास्कर म्हणाले, “तुम्ही ऐपवर कधीही म्युच्युअल फंड योजना बदलू शकता. यासाठी तुम्हाला सेव्ह द चेंज फीचर वापरावे लागेल.” तुम्ही या योजनेत बदल न केल्यास, जेव्हा तुमचे पैसे पूर्वनिर्धारित पातळीवर पोहोचतील तेव्हा तुमचे पैसे त्या योजनेत जातील.
Appreciate चेंज इन्व्हेस्टिंग फीचरसाठी SMS वर येणार्‍या व्यवहाराची माहिती वाचण्यासाठी तुमची परवानगी मागते. हे ऐपशी जोडलेले तुमचे नेट बँकिंग, UPI आणि डेबिट कार्डवरील खर्च देखील ट्रॅक करते. पुढे, पुढील फेरीतील फरक 10 पर्यंत कमी केला जातो आणि ही रक्कम गुंतवण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या खात्यातून पैसे काढले जाते.
निओ तुम्हाला त्याच्याकडे बचत खाते उघडण्यास सांगतो. मग तो त्याच्या नेट बँकिंग, डेबिट कार्ड आणि UPI द्वारे खर्च करण्यास सांगतो. हे तुमचे NeoX बचत खाते ट्रॅक करते. मग ते तुम्हाला बदल गुंतवणूक वैशिष्ट्य सक्रिय करण्यास सांगते.
तुमचा ग्राहक जाणून घ्या (KYC) प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर तुम्ही ऐपवरून गुंतवणूक सुरू करू शकता. हे अॅप सध्या बीटामध्ये आहे. पण, लवकरच ते सर्व गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध होईल.
तुम्ही चेंज इन्व्हेस्टिंग वापरावे का ? :-
ही संकल्पना भारतात नवीन आहे. हे फिनटेक ऐप्स देखील नवीन आहेत. तथापि, हे ऐप्स तुम्हाला थोड्या प्रमाणात गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात. तथापि, याद्वारे आपण दीर्घकालीन भरपूर संपत्ती कमवू शकत नाही. हे ऐप तरुणांना लक्ष्य करते. पण, तरुणांना गुंतवणुकीची मूलभूत माहिती असणेही महत्त्वाचे आहे.
गर्ग म्हणाले की, तुमच्यासाठी कोणती मालमत्ता योग्य आहे हे देखील तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे. फिनटेक कंपन्या गुंतवणूकदारांना अधिक पर्याय देऊन भविष्यात मालमत्ता वर्गाचा विस्तार करू शकतात. त्यामुळे तुम्ही फक्त 5, 10 किंवा 100 रुपये जोडून लाखो रुपये गोळा करण्यासाठी मार्केटिंग मोहिमेवर लक्ष केंद्रित करू नका.
अस्वीकरण : tradingbuzz.in वापरकर्त्यांना कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित तज्ञांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला देते .
भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने शुक्रवारी युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) वापरून सर्व बँका आणि ऑटोमेटेड टेलर मशीन (ATM) नेटवर्कवर कार्डलेस रोख पैसे काढण्याची सुविधा प्रदान करण्याचा प्रस्ताव दिला आहे.
RBI गव्हर्नर शक्तीकांत दास म्हणाले होते, “आता सर्व बँका आणि एटीएम नेटवर्कमध्ये UPI वापरून कार्डलेस रोख पैसे काढण्याची सुविधा प्रदान करण्याचा प्रस्ताव आहे.” ही प्रणाली एटीएम फसवणूक रोखण्यासाठी उपयुक्त ठरेल, कारण ती रोख काढण्यासाठी मोबाईल पिन वापरावे लागेल.
लवकरच सर्व बँका या सुविधेला पाठिंबा देतील हे पाहणे चांगले होईल. यामुळे पैसे काढण्याची सुरक्षितता सुधारेल. बचत खाते असलेले ग्राहक मोबाइल आणि इंटरनेट बँकिंगद्वारे कार्डलेस रोख पैसे काढण्याची सुविधा घेऊ शकतात. तथापि, अशा व्यवहारांची मर्यादा रुपये 5,000 किंवा 10,000 रुपये आहे.
कार्डलेस रोख पैसे काढणे म्हणजे काय ? :-
कार्डलेस कॅश काढण्याच्या सुविधेसाठी, बँक ग्राहकांना एटीएममधून पैसे काढताना त्यांचे डेबिट किंवा क्रेडिट कार्ड वापरण्याची आवश्यकता नाही. याद्वारे एटीएम कार्ड स्किमिंग, कार्ड क्लोनिंग टाळता येऊ शकते. रिझर्व्ह बँकेच्या प्रस्तावानंतर बँक ग्राहकांना आता लवकरच कोणत्याही बँकेच्या एटीएममधून कार्डलेस कॅश काढता येणार आहे.
या बँकांमध्ये अजूनही सुविधा काही आहेत :-
एसबीआय,आयसीआयसीआय, बँक ऑफ बडोदा या बँका आधीच ही सुविधा देत आहेत. यासाठी ग्राहकांना संबंधित बँकेच्या अॅप किंवा वेबसाइटवर नोंदणी करून कार्डलेस कॅश काढावी लागणार आहे. या बँकांचे कार्डधारक त्यांच्या डेबिट कार्डशिवायही त्यांच्या फोनद्वारे रोख रक्कम काढू शकतात.
