#pension scheme Archives

या योजनेत दरमहा 9,250 रुपयांपर्यंत पेन्शन मिळते, जर तुम्हाला लाभ घ्यायचा असेल तर हे काम 3 महिन्यांच्या आत करा.

ट्रेडिंग बझ – ज्येष्ठ नागरिकांना लक्षात घेऊन सरकारने प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) सुरू केली होती. या योजनेमुळे ज्येष्ठ नागरिकांना पेन्शनचा लाभ मिळतो. हे भारतीय आयुर्विमा महामंडळ (LIC) द्वारे चालवले जाते. या योजनेत गुंतवणूक करून कोणताही ज्येष्ठ नागरिक दरमहा 9,250 रुपयांपर्यंत पेन्शन मिळवू शकतो. जर तुम्हालाही या योजनेचा लाभ घ्यायचा असेल, तर तुमच्याकडे यामध्ये साइन अप करण्यासाठी फारच कमी वेळ शिल्लक आहे कारण यामध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी फक्त 31 मार्च 2023 पर्यंत आहे. म्हणजे तुमच्याकडे आता फक्त 3 महिने आणि काही दिवस शिल्लक आहेत. यादरम्यान तुम्ही या योजनेत गुंतवणूक केली नसेल, तर तुम्ही त्याचा लाभ घेण्यास मुकाल. जाणून घेऊया योजनेशी संबंधित काही खास गोष्टी.

गुंतवणुकीनुसार पेन्शन :-
ही योजना खास अशा लोकांसाठी आहे, ज्यांना निवृत्तीनंतर एकरकमी रक्कम मिळते, परंतु नियमित उत्पन्न म्हणून पेन्शन मिळत नाही. असे लोक निवृत्तीनंतर मिळालेले एकरकमी पैसे यामध्ये गुंतवू शकतात. गुंतवलेल्या रकमेवर दरमहा 7.4 टक्के दराने व्याज दिले जाते. प्रधानमंत्री वय वंदना योजनेंतर्गत मासिक किमान 1000 रुपये आणि कमाल 9250 रुपये पेन्शन घेता येते. तुम्हाला किती पेन्शन मिळेल हे तुमच्या गुंतवणुकीवर अवलंबून आहे.

10 वर्षांची पॉलिसी मुदत :-
प्रधानमंत्री वय वंदना योजनेचा कालावधी 10 वर्षे आहे, म्हणजे गुंतवणूक केल्यानंतर तुम्ही 10 वर्षे पेन्शन घेऊ शकता. 60 किंवा त्याहून अधिक वयाची कोणतीही व्यक्ती यामध्ये गुंतवणूक करू शकते. गुंतवलेली रक्कम 10 वर्षांनंतर पेन्शनच्या अंतिम पेमेंटसह परत केली जाते. परंतु तुमची इच्छा असल्यास, ही योजना सुरू झाल्यानंतर 10 वर्षापूर्वी तुम्ही कधीही आत्मसमर्पण करू शकता. यामध्ये तुम्हाला पेन्शन मिळवण्यासाठी मासिक, त्रैमासिक, सहामाही आणि वार्षिक असा पर्यायही दिला जातो. तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या इच्छेने हा पर्याय निवडू शकता.

9250 रुपये पेन्शन कसे मिळवायचे :-
या योजनेत जास्तीत जास्त 15 लाख रुपये गुंतवले जाऊ शकतात. जर तुम्ही 1.50 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली तर तुम्हाला मासिक 1000 रुपये पेन्शन म्हणून दिले जातात, तर तुम्ही 15 लाख रुपयांची गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला 9,250 रुपये पेन्शन म्हणून मिळतात. जर पती-पत्नी दोघांनी मिळून प्रत्येकी 15 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली तर तुम्हाला 18,500 रुपये मिळू शकतात.

9250 रुपये पेन्शनची गणना :-
जर तुम्ही या योजनेत 15 लाख रुपये गुंतवले तर तुम्हाला त्यावर 7.40% वार्षिक व्याज मिळेल, जे एकूण 1,11,000 रुपये असेल. जर तुम्ही ही रक्कम 12 भागात विभागली तर एकूण 9,250 रुपये होतील. अशा प्रकारे तुम्हाला दरमहा 9,250 रुपये पेन्शन मिळेल. दुसरीकडे, जर पती-पत्नीने प्रत्येकी 15 लाख रुपये म्हणजेच एकूण 30 लाख रुपये गुंतवले, तर दोघांना स्वतंत्रपणे 9,250 रुपये मिळतील म्हणजेच एकूण 18,500 रुपये पेन्शन म्हणून.

अर्ज प्रणाली :-
योजनेसाठी अर्ज करण्यासाठी, एखाद्याला एलआयसीच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊन अर्ज करावा लागेल. आपण इच्छित असल्यास, आपण ऑफलाइन देखील अर्ज करू शकता. पेन्शनचा पहिला हप्ता तुमच्या गुंतवणुकीच्या एक महिना, तीन महिने, सहा महिने किंवा एक वर्षानंतर मिळेल. मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक पेन्शनसाठी तुम्ही कोणता पर्याय निवडला आहे यावर ते अवलंबून आहे.

तुम्ही नोकरीदरम्यान पीएफचे पैसे काढले नाहीत, तर तुम्हाला निवृत्तीनंतर मिळणार हे 3 मोठे फायदे…

ट्रेडिंग बझ – पगारदार लोकांसाठी EPFO हा गुंतवणुकीचा एक चांगला पर्याय आहे. प्रत्येक महिन्याला कर्मचार्‍यांच्या खात्यातून मूळ पगार आणि DA मधील 12 टक्के रक्कम कापून EPFO खात्यात जाते. तुम्ही ज्या कंपनीत काम करता त्या कंपनीच्या वतीनेही हीच रक्कम जमा केली जाते. ईपीएफ खात्यात जे काही पैसे जमा केले जातात, त्यावर इतर बचत योजनांच्या तुलनेत सर्वाधिक व्याज दिले जाते. याशिवाय, ईपीएफओकडून कर्मचार्‍यांना इतर अनेक सुविधा देखील दिल्या जातात, तसेच गरज पडल्यास तुम्ही ईपीएफ खात्यातून अंशतः पैसे काढू शकता. परंतु जर तुम्ही संपूर्ण नोकरीदरम्यान आंशिक पैसे काढले नाहीत, तर तुम्हाला सेवानिवृत्तीवर मोठा लाभ मिळू शकतो. तो कसा ? त्यांच्याबद्दल थोडक्यात जाणून घेऊया.

वृद्धापकाळासाठी मोठी रक्कम सुरक्षित राहील :-
नोकरीदरम्यान पैसे काढू न देण्याचा पहिला फायदा म्हणजे निवृत्तीदरम्यान तुम्ही मोठी रक्कम जमा करू शकता. EPF वर मिळणारे व्याज खूप चांगले आहे. सध्या EPF वर 8.1 टक्के व्याज आहे. या व्याजावर चक्रवाढीचा लाभही तुम्हाला मिळतो. तुम्हाला हवे असल्यास, तुम्ही स्वयंसेवी भविष्य निर्वाह निधीचा लाभ घेऊन ही रक्कम आणखी वाढवू शकता. VPF मध्ये पगार कपातीची मर्यादा नाही. कर्मचाऱ्याची इच्छा असल्यास, तो मूळ वेतनाच्या 100 टक्केपर्यंत योगदान देऊ शकतो. यामध्येही तुम्हाला EPF प्रमाणे 8.1 टक्के व्याज मिळेल, म्हणजेच तुम्ही EPFO मध्ये योगदान देऊन मोठी रक्कम देऊ शकता.

टॅक्स चा फायदा :-
EPF आणि VPF दोघांनाही कराचा समान लाभ मिळतो. यामध्ये, आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलतीचा लाभ उपलब्ध आहे. या फंडामध्ये तुम्ही एका आर्थिक वर्षात 1.50 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर सूटचा दावा करू शकता. निवृत्तीनंतर तुम्ही निधी काढता तेव्हा तो पूर्णपणे करमुक्त असतो.

पेन्शन सुविधा :-
जर तुम्ही 10 वर्षांची सेवा पूर्ण केली असेल, तर तुम्ही निवृत्तीनंतर निवृत्ती वेतन मिळण्यास पात्र ठरता. खरं तर, ईपीएफओच्या नियमांनुसार, कर्मचार्‍यांच्या मूळ पगाराच्या 12 टक्के + डीए, जो दरमहा पीएफ खात्यात जातो. यापैकी 8.33 टक्के पेन्शन खात्यात आणि 3.67 टक्के दरमहा ईपीएफमध्ये जातात. पेन्शन खात्यात वर्षानुवर्षे जमा होणारे हे पैसे त्याला नंतर पेन्शन म्हणून मिळतात. पेन्शनची रक्कम EPFO सदस्याच्या पगारावर आणि त्याच्या सेवेच्या एकूण कालावधीनुसार ठरवली जाते.

फक्त एकदाच पैसे जमा करा आणि आयुष्यभर मिळणार 50 हजार रुपयांपर्यंत पेन्शन

ट्रेडिंग बझ – लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन म्हणजेच LIC ग्राहकांसाठी अनेक प्रकारच्या पॉलिसी चालवते. यामध्ये जीवन विम्याच्या योजना आहेत, पेन्शन योजनांची संपूर्ण यादी देखील आहे. यापैकी एक LIC सरल पेन्शन योजना आहे. कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी ही योजना अतिशय प्रभावी आहे, विशेषतः जेव्हा तुम्ही निवृत्त होता. एलआयसी सरल योजना ही अशी पॉलिसी आहे ज्यामध्ये ग्राहकाला पेन्शनची रक्कम आणि प्रीमियमची रक्कम स्वतःच्या आवडीनुसार निवडण्याचे स्वातंत्र्य मिळते. 40 ते 80 वयोगटातील लोक हा प्लॅन खरेदी करू शकतात.

LIC सरल पेन्शन योजना फक्त एक प्रीमियम भरून दरमहा 12,000 रुपये पेन्शन देते. पॉलिसीधारक या योजनेअंतर्गत मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक पेन्शन निवडू शकतो. पॉलिसीधारक किंवा नॉमिनी 60 वर्षांचे झाल्यावर पेन्शन मिळेल. जेव्हा एखादी व्यक्ती एका वर्षात किमान 12,000 रुपये ठेव असलेली पॉलिसी खरेदी करते तेव्हाच पेन्शन सुरू होते. योजनेत पैसे जमा करण्यासाठी कमाल मर्यादा नाही. जर व्यक्तीने 10 लाख रुपयांचा एकरकमी प्रीमियम भरला तर त्याला दरवर्षी 52,500 रुपये पेन्शन मिळेल.

तुम्ही तुमच्या बँक खात्याशी LIC सरल पेन्शन योजना लिंक करू शकता. यामुळे तुम्हाला प्रीमियम भरण्याची चिंता करावी लागणार नाही. दर महिन्याला सरल पेन्शन योजनेचे पैसे तुमच्या पगारातून कापले जातील. खात्यातून दर महिन्याला किंवा तुम्ही ज्या पद्धतीने प्रीमियम निवडला आहे त्यानुसार पैसे कापले जातील. ही योजना स्वत:साठी किंवा तुमच्या पत्नीसोबत खरेदी केली जाऊ शकते. स्वतःच्या प्लॅनमध्ये, पॉलिसीधारकाला आयुष्यभर पेन्शन मिळते तर त्याच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला प्रीमियम दिला जातो. संयुक्त योजना घेतल्यास पतीनंतर पत्नीला पेन्शन दिली जाते.

पॉलिसी खरेदीदाराला पत्त्याचा पुरावा आणि इतर केवायसी कागदपत्रांसह अचूक वैद्यकीय नोंदी असलेला अर्ज भरावा लागतो. तसेच, विम्याची रक्कम आणि व्यक्तीचे वय यावर अवलंबून काही प्रकरणांमध्ये वैद्यकीय अहवाल आवश्यक असू शकतो. जर एखादा गंभीर आजार असेल आणि ठेवीदाराला आपत्कालीन परिस्थितीत अधिक पैशांची गरज असेल तर तो सरल पेन्शन योजनेत जमा केलेले पैसे काढू शकतो. योजनेत काही आजारांची यादी देण्यात आली आहे, ज्यासाठी पॉलिसी सरेंडर करून पैसे घेता येतील. तुम्ही या योजनेवर कर्ज देखील घेऊ शकता. सरल पेन्शन योजना सुरू झाल्यापासून 6 महिन्यांनंतर कोणी कर्ज घेऊ शकतो.

सरकारी विमा नियामक संस्था IRDA ने गेल्या वर्षी 1 एप्रिलपासून सर्व विमा कंपन्यांना सरल पेन्शन योजना सुरू करण्याची परवानगी दिली होती. जवळपास सर्व विमा कंपन्यांनी 1 एप्रिलपासून ही पेन्शन योजना सक्तीने सुरू केली आहे. सरल पेन्शन योजनेअंतर्गत, ठेवीदाराला मुदतपूर्तीचा लाभ मिळत नाही. मात्र, पॉलिसी जितक्या रकमेसाठी विकत घेतली जाते तितकी रक्कम परत मिळते. तसेच, ही योजना ठेवीदाराला आयुष्यभर पेन्शन देते. सरल पेन्शन प्लॅनचे दर कंपन्या त्यांच्या स्वतःनुसार ठरवू शकतात. मात्र योजनेचे नाव सरल पेन्शन योजना असे ठेवायचे आहे.

म्युच्युअल फंड SIP; फक्त 5000 रुपये हजार गुंतवा आणि दरमहा 35000 पर्यंत मिळवा…

प्रत्येकाला निवृत्तीनंतरच्या खर्चाची चिंता असते, म्हणूनच लोक वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवणूक करतात. तुम्ही आजपर्यंत रिटायरमेंट प्लॅनिंग केले नसेल तर आजपासून करा, कारण नोकरीनंतर मासिक पगार बंद होईल. आज आम्ही तुम्हाला काही खास गुंतवणुकीबद्दल सांगत आहोत, ज्यातून तुम्हाला निवृत्तीनंतर दर महिन्याला पेन्शनच्या स्वरूपात मोठी रक्कम मिळेल.

SWP कडून पेन्शनची व्यवस्था :-

जर तुम्हाला जोखीम न घेता गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही SWP म्हणजेच सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅनचा विचार करू शकता SIP पेक्षा वेगळा ज्यामध्ये तुम्हाला दरमहा पेन्शन म्हणून रक्कम मिळेल. या अंतर्गत, जर तुम्ही 20 वर्षांपर्यंत दरमहा 5 हजार रुपयांची मासिक SIP केली तर तुम्हाला दरमहा 35 हजार रुपयांपर्यंत पेन्शन मिळू शकते.

Systematic Withdrawal Plan (SWP) म्हणजे काय ? :-

सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन (SWP) ही एक गुंतवणूक आहे ज्या अंतर्गत गुंतवणूकीला म्युच्युअल फंड योजनेतून निश्चित रक्कम परत मिळते. यामध्ये गुंतवणूकदार स्वत: ठरवतो की त्याला किती वेळात किती पैसे काढायचे आहेत. SWP अंतर्गत, तुम्ही तुमचे पैसे दररोज, साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, 6 महिने किंवा वार्षिक आधारावर काढू शकता.

Systematic Investment Plan (SIP) :-

5000 गुंतवून तुम्ही भरघोस पेन्शन कसे मिळवू शकता ते बघुया..

20 वर्षांपर्यंत एसआयपी

मासिक एसआयपी रु 5000
कालावधी 20 वर्षे
अंदाजे परतावा 12 टक्के
एकूण किंमत 50 लाख रुपये

आता यापेक्षा जास्त नफ्यासाठी, तुम्ही हे 50 लाख रुपये SWP साठी वेगवेगळ्या योजनांमध्ये ठेवले. जर अंदाजे परतावा 8.5% असेल, तर या आधारावर तुम्हाला 35 हजार रुपये मासिक पेन्शन मिळेल. ते कसे चला बघुया…

20 वर्षे SWP :-

50 लाख वेगवेगळ्या योजनांमध्ये गुंतवले तर
अंदाजे परतावा 8.5%
वार्षिक परतावा रु. 4.25 लाख
मासिक परतावा 4.25 लाख/12 = 35417 रुपये

SWP चे फायदे काय आहेत :-

– याद्वारे योजनेतून युनिट्सची पूर्तता केली जाते.
-यामध्ये, निर्धारित वेळेनंतर अतिरिक्त पैसे असल्यास, ते तुम्हाला मिळतात.
-याशिवाय इक्विटी आणि डेट फंडाच्या बाबतीतही कर लागू होईल.
-या अंतर्गत, जेथे होल्डिंग कालावधी 12 महिन्यांपेक्षा जास्त नसेल, तेथे गुंतवणूकदारांना शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल.
-या अंतर्गत, तुम्ही कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करत असाल, तर तुम्ही त्यात SWP पर्याय देखील सक्रिय करू शकता.

सोनेचांदीत घसरन सुरूच, काय आहे आज नवीन भाव ?

या पॉलिसी मध्ये फक्त एकदा पैसे भरा आणि दरमहा 12000 रुपये मिळवा..

तुम्हीही विमा योजना घेण्याचा विचार करत असाल तर ही तुमच्यासाठी ही उपयुक्त बातमी असू शकते. तुम्ही देशातील सर्वात मोठी विमा कंपनी LIC ची योजना घेण्याचा विचार करत असाल, तर LIC सरल पेन्शन योजना तुमच्यासाठी एक चांगला पर्याय असू शकते. ही एक नॉन-लिंक केलेली, सिंगल प्रीमियम, वैयक्तिक तत्काळ वार्षिकी योजना आहे. हा प्लॅन जोडीदारासोबतही घेता येईल.

हे धोरण कधी सुरू करण्यात आले ? :-

भारतीय आयुर्विमा महामंडळ (LIC) ने लोकांच्या आर्थिक गरजा लक्षात घेऊन 1 जुलै 2021 रोजी सरल पेन्शन योजना सुरू केली. या पॉलिसीची सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे यामध्ये तुम्ही दर महिन्याला फक्त एकदाच प्रीमियम भरून निश्चित उत्पन्न मिळवू शकता. या योजनेअंतर्गत, तुम्ही पॉलिसी सुरू झाल्याच्या तारखेपासून सहा महिन्यांनंतर कधीही कर्ज घेऊ शकाल. तुम्ही ही पॉलिसी ऑनलाइन आणि ऑफलाइन खरेदी करू शकता.

LIC च्या सरल पेन्शन प्लॅन पॉलिसीधारकास 12,000 रुपये मासिक पेन्शन मिळते. या योजनेअंतर्गत किमान वार्षिकी 12,000 रुपये प्रतिवर्ष आहे. किमान खरेदी किंमत वार्षिकी मोड, निवडलेला पर्याय आणि पॉलिसी घेणाऱ्याचे वय यावर अवलंबून असेल. कमाल खरेदी किंमतीवर मर्यादा नाही. ही योजना 40 ते 80 वर्षे वयोगटासाठी उपलब्ध आहे.

जाणून घ्या त्याची खासियत काय आहे ? :-

या योजनेअंतर्गत तुम्हाला मासिक पेन्शनचा लाभ घ्यायचा असेल तर दरमहा किमान 1 हजार रुपये जमा करावे लागतील. त्याचप्रमाणे तिमाही पेन्शनसाठी एका महिन्यात किमान 3000 गुंतवावे लागतील. एलआयसीच्या या योजनेंतर्गत, पॉलिसीधारकाला एकरकमी रक्कम भरल्यावर दोन उपलब्ध पर्यायांमधून वार्षिकी निवडण्याचा पर्याय आहे. दुसरा पर्याय म्हणजे पॉलिसीधारकाला आयुष्यभर पेन्शन मिळेल. त्यांच्या मृत्यूनंतर पती-पत्नीला आयुष्यभर पेन्शन मिळेल. शेवटच्या वाचलेल्या व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर, 100% विम्याची रक्कम नॉमिनीला परत केली जाईल.