#investment strategy Archives

सेक्टरल फंडातून कमाई कशी करावी ? आयटी क्षेत्रात गुंतवणुकीच्या संधी आहेत का ? तज्ञांकडून या महत्वाच्या गुंतवणूक धोरण जाणून घ्या

ट्रेडिंग बझ – सेक्टरल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे धोकादायक मानले जाते परंतु पोर्टफोलिओ विविधीकरणासाठी हा एक चांगला पर्याय आहे. सेक्टरल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची ही योग्य वेळ आहे का हे आज आपण समजून घेऊयात.

आयटी क्षेत्र विशेषत :- गुंतवणुकीसाठी आता कसे आहे ? आणि कोणत्याही सेक्टरल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी काय लक्षात ठेवावे ? यासह, आम्ही तुम्हाला सेक्टरल फंडांमध्ये निष्क्रिय धोरणाचे फायदे देखील सांगू. पंकज मठपाल, व्यवस्थापकीय संचालक, ऑप्टिमा मनी आणि अश्विन पटनी, हेड-प्रॉडक्ट्स अँड अल्टरनेटिव्ह्ज, अक्सिस एएमसी, तुम्हाला सेक्टरल फंडातील निष्क्रिय गुंतवणुकीबद्दल महत्त्वाच्या गोष्टी सांगतात.

क्षेत्रीय गुंतवणूक म्हणजे काय ?ते पुढील प्रमाणे आहेत :-
एखाद्या क्षेत्रात गुंतवणूक कशी करावी,
विविध क्षेत्रात गुंतवणूक करण्याची संधी मिळेल,
क्षेत्राने चांगले काम केल्यास परताव्यात फायदा,
कोणत्याही एका क्षेत्रात 80% गुंतवणूक आवश्यक आहे,
उर्वरित 20% कर्ज किंवा हायब्रिड सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवले,
क्षेत्रीय गुंतवणुकीच्या विविधीकरणासाठी चांगले,

MF गुंतवणूक कोणत्या क्षेत्रात :-
– आयटी
-बँकिंग
-इन्फ्रा
-फार्मा
-तंत्रज्ञान
– उपभोग
– ऊर्जा

निफ्टी आयटी इंडेक्स ; कोणत्या कंपन्या समाविष्ट आहेत :-

टीसीएस
इन्फोसिस
विप्रो
एचसीएल टेक्नॉलॉजीज
टेक महिंद्रा
एलटीआय माइंडट्री लि
पर्सिस्टंट सिस्टम्स लि.
कोफोर्ज लि.
एमफेसिस लि.
एल अँड टी टेक्नो. सर्व्हिसेस लि.

निष्क्रिय क्षेत्रीय निधी – वैशिष्ट्ये :-
कमी खर्चाचे क्षेत्रीय प्रदर्शन,
निधी व्यवस्थापकाकडून कमी हस्तक्षेप,
इक्विटी कर लागू,
निष्क्रिय निधीमध्ये कमी ट्रॅकिंग त्रुटी,

पॅसिव्ह सेक्टरल फंड – गुंतवणुकीची संधी :-
एक्सिस निफ्टी आयटी इंडेक्स फंडाचा एनएफओ,
वेगवान तांत्रिक नवकल्पनाचा फायदा,
तंत्रज्ञानाच्या वाढीच्या कथेचा एक भाग बनण्याची संधी,
11 जुलैपर्यंत NFO मध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी,
दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी उपयुक्त,
SIP, STP, एकरकमी गुंतवणूक पर्याय उपलब्ध,

सेक्टरल फंड – काय लक्षात ठेवावे ? :-
दीर्घकाळात नफा कमवा,
पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणणे आवश्यक आहे,
निर्देशांकातील चढ-उतार समजून घेतले पाहिजेत,
नवीन गुंतवणूकदार असतील तर क्षेत्राची माहिती आवश्यक आहे,
कोणत्याही क्षेत्राची कामगिरी दीर्घकाळ एकसारखी नसते,

सेक्टर फंड – कोणासाठी ? :-
उच्च जोखीम गुंतवणूकदारांसाठी रणनीतिकखेळ पोर्टफोलिओचा भाग बनू शकतो,
प्रथम मुख्य पोर्टफोलिओ तयार करा, नंतर क्षेत्रातील गुंतवणूक, यात कोर पोर्टफोलिओमध्ये लार्ज, मिड, स्मॉलकॅप्सचा समावेश होतो,
क्षेत्रातील गुंतवणुकीत योग्य वेळी प्रवेश आणि निर्गमन आवश्यक आहे.

खुप गुंतवणूक केली पण अजुनही हवा तसा नफा मिळत नाही ? यासाठी तुम्ही ‘ह्या’ चुका टाळा..

ट्रेडिंग बझ – अनेक गुंतवणूक पर्यायांमध्ये पैसे गुंतवणारे अनेक लोक आहेत. त्यांनी मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक केली आहे. पण तरीही त्यांना विशेष परतावा मिळत नाही. वास्तविक, ते त्यांच्या गुंतवणुकीत काही चुका करत आहेत. त्यांचा नफा खाऊन टाकणाऱ्या अशा चुका असतात. समजा, पावसाळ्यात तुमच्या घराचे छत गळू लागले तर तुम्ही काय कराल ? जो खड्डा ज्यातून पाणी पडतंय तो मोठा होण्याची वाट पाहाल का ? अर्थात तुम्ही लगेच दुरुस्त कराल. बरेच गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीसह असेच करतात. तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओसोबत असेच करता का ? आमच्या पोर्टफोलिओमध्येही छिद्र आहेत. ते वेळोवेळी भरले जाणे आवश्यक आहे. चला तर मग याविषयी सविस्तर जाणून घेऊया.

नफ्याकडे पाठ दाखवू नका :-
तुमचा पोर्टफोलिओ वेळोवेळी तपासणे फार महत्वाचे आहे. मार्केटला वेळ देणे, थांबवणे आणि पुन्हा गुंतवणूक करणे ही अशी पावले आहेत जी तुमच्या पोर्टफोलिओला हानी पोहोचवू शकतात. जर तुम्ही शेअर्समध्ये गुंतवणूक केली तर टार्गेट आणि स्टॉपलॉस बरोबर जा. याद्वारे तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवरील जोखीम कमी करू शकता. यात घसरण्याची शक्यता असताना ताज्या बाजारात विक्री करणाऱ्या गुंतवणूकदाराला त्याच्या निर्णयाचा पश्चाताप होत नाही. जर बाजार नवीन उच्चांकाकडे वळला तर तो गुंतवणूकदार पुन्हा बाजारात पैसा टाकू शकतो. बाजारातील तेजी पकडण्यासाठी सतत गुंतवणूक करत राहणे हा योग्य निर्णय आहे. त्यामुळे जेव्हा नफा बुक करण्याची वेळ येते तेव्हा ते चुकवू नका.

रिटर्न कुठेतरी टॅक्समध्ये जात आहे का ? :-
गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावर अधिक कर भरणे ही लोकांची सामान्य चूक आहे. गुंतवणुकीचा पर्याय निवडताना कर दायित्वाचाही विचार केला पाहिजे. अन्यथा, नंतर कर दायित्वामुळे परतावा खूपच कमी राहतो. जेव्हा तुम्ही गुंतवणुकीचा पर्याय निवडता तेव्हा गुंतवणुकीची रक्कम, व्याज उत्पन्न आणि परिपक्वता रकमेवर कर दायित्व काय आहे हे लक्षात घ्या. नेहमी कमीत कमी कर दायित्वासह गुंतवणूक पर्याय निवडा. अशा अनेक छोट्या योजना आहेत ज्यात कोणतेही कर दायित्व नाही.

लिक्विडिटी गॅप भरणे :-
कधीकधी पोर्टफोलिओमध्ये तरलतेची तीव्र कमतरता असते. गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये तरलतेकडे विशेष लक्ष दिले पाहिजे. गुंतवणूकदार परतावा आणि सुरक्षिततेबद्दल खूप जागरूक असतात, परंतु तरलता विसरतात. कोणत्याही वेळी तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये पुरेशी तरलता असावी. कोणती आर्थिक आणीबाणी कधी येईल हे कोणालाच माहीत नाही. त्यामुळे गरज भासल्यास पोर्टफोलिओमधून काही पैसे काढण्याची सोय असावी. तुमच्याकडे अशा ठिकाणी काही रक्कम असली पाहिजे जिथून तुम्ही ती कधीही न गमावता काढू शकता.

क्षमतेपेक्षा जास्त जोखीम घेऊ नका :-
तुमच्या गुंतवणुकीची जोखीम प्रोफाइल काळानुसार बदलते. तुम्ही दीर्घ कालावधीत तुमच्या पोर्टफोलिओचा मागोवा घेत नसल्यास, तुम्ही स्वतःला मोठ्या जोखमीवर टाकत आहात. म्युच्युअल फंड त्यांचे आदेश बदलत राहतात आणि इतर श्रेणींमध्ये जात असतात. ते स्वतःला मूळ जोखीम प्रोफाइलशी बांधून ठेवत नाहीत. नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) देखील गुंतवणुकीचे नियम बदलत राहते. डेट फंडांच्या तरलता किंवा क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये कोणतीही अडचण लक्षात घेतली पाहिजे. तुमच्या गुंतवणुकीच्या जोखीम प्रोफाइलमध्ये कोणतेही बदल लक्षात घ्या आणि त्यानुसार कृती करा.

कमाईशी संबंधित हे 4 मनी मंत्र लक्षात ठेवा; “पैशाची कमतरता कधीही भासणार नाही”

ट्रेडिंग बझ – जितकी चादर तितकी पाय पसरावी, ही म्हण वर्षानुवर्षे चालत आली आहे. किंबहुना, ही केवळ एक म्हण नाही, तर तो आर्थिक जगतातील सर्वात मोठा मंत्रही आहे. आपण सगळे आहोत असे आपण समजतो पण अनेकदा उलट करतो. अनेक वेळा आपण मनाचा विचार करून खूप खर्च करतो. पण जेव्हा कर्ज गळ्यापर्यंत येते तेव्हा त्यातून बाहेर पडण्यासाठी आपण त्याहूनही मोठ्या चुका करतो. तर ते कसे ? चला तर मग हे एका उदाहरणाने समजून घेऊया..

माझ्या मित्राची गोष्ट :-
ही गोष्ट माझा मित्र रोहन बद्दल आहे. त्याची अवस्था जवळजवळ तशीच आहे जी आपण वर नमूद केली आहे. तो 25 वर्षांचा असून तो सेल्सची नोकरी करतो. गेल्या दोन महिन्यांपासून तो नोकरीच्या शोधात होता. तो हे प्रगतीसाठी नाही तर कर्ज फेडण्यासाठी अधिक पैसे कमवण्यासाठी करत होता. त्याच्या डोक्यावर खूप मोठे कर्ज होते. क्रेडिट कार्डच्या गैरवापरामुळे तो खूप अडचणीत आला. चैनीच्या वस्तू खरेदी करण्याच्या हव्यासापोटी त्याने क्रेडिट कार्डची मर्यादाही ओलांडली. त्यामुळे कपाळावर मोठे कर्ज होते. एवढेच नाही तर या कर्जानंतर त्यांची नोकरीही गेली. आता नोकरी नव्हती आणि प्रचंड कर्ज फेडायला काही दिवस उरले होते. सरतेशेवटी, त्याने बचत केलेल्या सर्व पैशाने कर्जाची परतफेड केली.

रोहनने ते बरोबर केले का ? :-
कर्जाच्या सापळ्यातून बाहेर पडण्यासाठी हे पाऊल पुरेसे होते का ? मला असं नाही वाटत. कारण असीम इच्छांचे बिल कधीच भरता येत नाही. माझ्या मित्रासोबत घडलेली ही परिस्थिती आजच्या तरुणांसोबत अनेकदा समोर येते. अनेक तरुण चांगल्या नोकऱ्या घेऊन सुरुवात करतात. ते काहीही विचार न करता कर्ज घेतात किंवा क्रेडिट कार्डद्वारे खरेदी करतात. तसेच त्यांच्याकडे पैशाचे व्यवस्थापन असे काही नसते. तेव्हा ते अशा बिकट परिस्थितीत अडकतात की जिथे त्यांच्या हातात करण्यासारखे काही नसते. मग त्यांना खूप नंतर कळते की त्यांनी कमवलेले पैसे व्यवस्थित मॅनेज करायला हवे होते.

हे चार मनी मंत्र पैसे व्यवस्थापित करण्यात मदत करतील :-

बजेट :-
तुम्ही कमाई सुरू करताच, आधी तुमचे बजेट ठरवा. पैशांबाबत काळजी घ्या. प्रत्येक पैशाचा मागोवा ठेवा. खर्चावर नियंत्रण ठेवा. तुम्ही ज्या गोष्टीवर खर्च करत आहात ती गोष्ट तुमच्या उपयोगाची आहे की नाही हे ठरवा. उदाहरणार्थ, कपडे खरेदी करणे, चित्रपट पाहणे, रात्रीचे जेवण किंवा दुपारचे जेवण यासारखे अनेक खर्च तुमचे बजेट बिघडवतात. बजेटनुसार त्यांच्यावर पैसे खर्च करा. या सर्व गोष्टी तुम्हाला पैसे बचत करण्यात मदत करतील.

कर्ज :-
कर्जाच्या बाबतीत पूर्णपणे सावधगिरी बाळगण्याची गरज आहे. करिअरच्या सुरुवातीला कर्ज घेणे टाळा. आपल्या करिअरची सुरुवात करताना तरुण मोठ्या प्रमाणावर खरेदी करू लागतात, असे अनेकदा दिसून येते. त्यासाठी ते कर्जही घेतात. भरघोस व्याजासह परतफेड केव्हा करावी लागते हे त्यांना समजते. या दरम्यान, इतर काही परिस्थिती बिघडली तर ते खूप कठीण होते. म्हणूनच इतिहाद आवश्यक आहे.

बचत :-
मी नेहमी माझ्या मित्रांना, कुटुंबियांना आणि ग्राहकांना आधी स्वतःला पैसे कसे द्यायचे ते शिकण्याचा सल्ला देतो. छोट्या बचतीपासून बचत सुरू करा. नियमितपणे जतन करा. उदाहरणार्थ, स्वस्त दरात मुलांसाठी विद्यार्थी कर्ज घ्या. क्रेडिटवर खरेदी अतिशय काळजीपूर्वक करा. लांबच्या प्रवासासाठी, तुम्ही काम करता त्या जवळचा पास वापरा. नेहमी वापरलेले पुस्तक खरेदी करा. रात्रीच्या पार्टीकडे दुर्लक्ष करा. अनेक ध्येये लहान, मध्यम आणि मोठी या प्रमाणे करा. हे तुम्हाला तुमचे ध्येय साध्य करण्यात मदत करेल.

आपत्कालीन निधी :-
तुमचा निधी नेहमी सांभाळा, अचानक येणाऱ्या समस्यांचे निदान करण्यासाठी हे सर्वात महत्त्वाचे शस्त्र आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमची नोकरी गमावल्यास किंवा तुम्हाला वैद्यकीय उपचारांची गरज असल्यास, हा निधी तुमच्यासाठी उपयुक्त ठरेल.

ह्या गोष्टी मनाशी गाठ बांधा :-
गुंतवणुकीला सुरुवात करण्यापूर्वी तुमची आर्थिक परिस्थिती समजून घेणे अत्यंत आवश्यक आहे. तुमच्याकडे जास्त व्याजदर असलेले कर्ज असल्यास ते आधी फेडून टाका आणि तुमच्या बचत खात्यात तुमच्या चार-सहा महिन्यांच्या खर्चाएवढी रक्कम ठेवा. तसेच, तुम्हाला हे माहित असले पाहिजे की तुम्ही गुंतवलेल्या पैशाची किती दिवसांनी गरज आहे. तुम्हाला कोणत्या पर्यायांमध्ये पैसे गुंतवायचे हे हे ठरवेल. तसेच, गुंतवणुकीच्या पर्यायांबद्दल तुम्हाला किती माहिती आहे हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्हाला गुंतवणुकीच्या पर्यायांची माहिती नसेल, तर चांगल्या आर्थिक नियोजकाची मदत घेण्यात काही गैर नाही.

पैसे डबल करण्याचा फॉर्म्युला ! तुमच्या गुंतवणुकीतून पैसे किती वेळात दुप्पट होतील ? वाचा हा नंबर 72 नियम…

ट्रेडिंग बझ – जेव्हाही आपण गुंतवणूक करायला जातो तेव्हा प्रथम आपण विचार करतो की नफा किती आणि किती लवकर होईल ? पैसे दुप्पट कधी होणार? पैशातून पैसे कसे कमवायचे? परंतु जर आपल्याला गुंतवणुकीचे योग्य सूत्र आणि धोरण माहित असेल तर आपण आपल्या गुंतवणुकीवर योग्य नफा मिळवू शकतो. जर तुम्ही तुमचे पैसे दुप्पट करण्याचा फॉर्म्युला शोधत असाल, तर त्यासाठी एक थंब रुल आहे, जो तुम्हाला सांगेल की तुमचे पैसे किती वेळा दुप्पट होतील. हा नंबर 72 चा नियम आहे.

नंबर 72 चा नियम काय आहे ? :-
72 च्या नियमात तुम्ही असे करता की तुम्ही ज्या योजनेत पैसे गुंतवले आहेत, त्या योजनेत तुम्हाला अंदाजे व्याजदराने वार्षिक परतावा मिळेल, तो तुम्ही 72 ने विभाजित कराल, म्हणजेच तुम्ही तो भाग कराल, संख्या जी त्यातून बाहेर पडेल, त्या वर्षांची संख्या असेल ज्यामध्ये तुमचे पैसे दुप्पट होतील.

गणना कशी केली जाईल ! उदाहरणाद्वारे समजून घ्या :-
समजा तुम्ही 1 लाखांपर्यंतची रक्कम मुदत ठेवीमध्ये जमा करता. यावर तुम्हाला एका वर्षात 8.2% दराने परतावा मिळत आहे. आता तुम्ही 8.2% व्याजदर 72 ने भागा. म्हणजेच तुमचे 1 लाख 2 लाख होण्यासाठी 8.7 वर्षे म्हणजे 8 वर्षे 7 महिने लागतील.

पैसे दुप्पट करण्यासाठी परतावा किती असावा हे कसे कळेल ? :-
तुम्ही नियम 72 द्वारे हे देखील शोधू शकता की तुम्हाला कोणत्या कालावधीत किती परतावा मिळावा, ज्यामुळे तुमचे पैसे दुप्पट होतील. समजा तुमचे लक्ष्य हे आहे की तुम्ही FD मध्ये ठेवलेले पैसे पुढील 7 वर्षांत दुप्पट झाले पाहिजेत. आता यासाठी तुम्हाला तुमच्या 72 ला 7 ने विभाजित करावे लागेल, म्हणजेच तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर 10% व्याजदर परतावा लागेल, जेणेकरून तुमचे पैसे दुप्पट होतील.

72 च्या नियमाने या अटी लक्षात ठेवा :-
लक्षात ठेवा की या वर्षांमध्ये तुमचा व्याजदर वाढू शकतो किंवा कमी होऊ शकतो, त्यामुळे तुमचे परतावे देखील वर आणि खाली जाऊ शकतात. जर तुमचा पोर्टफोलिओ परतावा 4-15% च्या दरम्यान असेल, तर या सूत्रावर तुम्हाला अंदाजे गणना मिळू शकते.

इतर काही गोष्टी लक्षात ठेवा :-
वर म्हटल्याप्रमाणे हा नियम तुम्हाला अचूक गणना देणार नाही, तुम्ही कल्पना मिळवण्यासाठी त्यावरून गणना करू शकता. परंतु यासोबतच, तुम्ही गुंतवणुकीची किंमत आणि त्याच्याशी संबंधित कर आकारणी इत्यादी देखील लक्षात ठेवाव्यात.

मुलींना लखपती बनवण्याची सरकारी योजना; वयाच्या 22 व्या वर्षी मिळणार ₹ 25 लाखांपेक्षा जास्त..

ट्रेडिंग बझ – प्रत्येक वडिलांना मुलींच्या भवितव्याची चिंता असते कारण त्यांच्या करिअरपासून लग्नापर्यंतच्या अनेक जबाबदाऱ्या वेळेत पार पाडाव्या लागतात. पण काळजी करून काही होणार नाही. मुलीच्या भविष्याचे नियोजन जन्मापासूनच करणे आवश्यक आहे आणि गुंतवणूक वेळेत सुरू करणे आवश्यक आहे जेणेकरून मुलगी मोठी होईपर्यंत तिच्यासाठी चांगली रक्कम जोडता येईल.

जर तुमच्या मुलीचे वय 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी असेल, तर तुम्ही तिच्या नावाने सरकारच्या सुकन्या समृद्धी योजनेत (सुकन्या समृद्धी योजना- SSY) गुंतवणूक सुरू करू शकता. या योजनेत कोणताही धोका नाही. सध्या वार्षिक 7.6 टक्के दराने व्याज मिळते. ही योजना 21 वर्षात पूर्ण होते. अशा परिस्थितीत, जर तुम्ही वेळेत गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली, तर तुम्ही या योजनेद्वारे मुलीसाठी एक मोठा निधी जमा करू शकता. जाणून घ्या कसे ? –

किती पैसे गुंतवता येतील :-
तुम्ही सुकन्या समृद्धी योजनेत वार्षिक किमान 250 रुपये आणि कमाल 1.50 लाख रुपये गुंतवू शकता. तुम्ही त्यासाठी जितकी जास्त रक्कम गुंतवू शकता, तितका फायदा तुम्हाला मिळेल. ही योजना निश्चितपणे 21 वर्षात परिपक्व होते, परंतु चांगली गोष्ट अशी आहे की तुम्हाला त्यात फक्त 15 वर्षांसाठी गुंतवणूक करावी लागेल. तुम्ही तुमच्या मुलीच्या नावाने 2023 मध्ये सुकन्या समृद्धी योजनेत गुंतवणूक करायला सुरुवात केली तर 21 वर्षानंतर तुम्हाला मॅच्युरिटी रक्कम मिळेल.

वयाच्या 22 व्या वर्षी, मुलगी ₹ 25 लाखांपेक्षा जास्तीची मालकिन होईल :-
जर तुमची मुलगी फक्त 1 वर्षाची असेल आणि तुम्ही या वर्षात तिच्यासाठी सुकन्या समृद्धी योजनेत दरमहा 5000 रुपये गुंतवायला सुरुवात केली तर तुम्हाला एका वर्षात एकूण 60,000 रुपये गुंतवावे लागतील. गुंतवणुकीसाठी 5000 रुपये काढणे ही आजच्या काळात मोठी गोष्ट नाही. आता जर तुम्ही SSY कॅल्क्युलेटर नुसार बघितले तर तुम्ही 15 वर्षात एकूण 9,00,000 रुपये गुंतवाल. 15 ते 21 वर्षांच्या दरम्यान, तुम्ही कोणतीही गुंतवणूक करणार नाही, परंतु तुमच्या रकमेवर 7.6 टक्के दराने व्याज जोडले जाईल. तुम्हाला रु. 9,00,000 च्या गुंतवणुकीवर रु. 16,46,062 व्याज मिळेल. तुमची पॉलिसी 2044 मध्ये परिपक्व होईल आणि त्यानंतर तुम्हाला एकूण गुंतवलेली रक्कम आणि व्याजासह एकूण 25,46,062 रुपये मिळतील. आज जर तुमची मुलगी 1 वर्षाची असेल तर 2044 मध्ये ती 22 वर्षांची होईल. अशा प्रकारे तुमची मुलगी वयाच्या 22 व्या वर्षी 25,46,062 रुपयांची मालक होईल. जर तुम्ही गुंतवणुकीची रक्कम वाढवली तर तुम्ही मुलीसाठी आणखी रक्कम जोडू शकता.

कर सूट व्यतिरिक्त, हे फायदे उपलब्ध आहेत: –
सुकन्या समृद्धी योजनेंतर्गत व्याजाचा त्रैमासिक आधारावर आढावा घेतला जातो. त्यात गुंतवलेल्या रकमेला चक्रवाढीचा लाभ मिळतो. म्हणजेच मुद्दलाव्यतिरिक्त तुम्हाला व्याजावरही व्याज मिळते. अशा परिस्थितीत तुमचा पैसा वेगाने वाढतो. यामध्ये, आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सूट देखील उपलब्ध आहे. तुम्ही कमाल 1.50 लाख रुपयांवर कर सवलतीचा दावा करू शकता. याशिवाय आणखी एक चांगली गोष्ट म्हणजे तुम्ही हे खाते पोस्ट ऑफिसमध्ये उघडले असेल किंवा बँकेत, तुम्ही ते देशाच्या इतर भागात सहज हस्तांतरित करू शकता.

घसरत्या मार्केटमध्ये पैसे कुठे गुंतवायचे ? SIP गुंतवणूकदारांनी काय करावे ? काय म्हणाले तज्ञ ?

ट्रेडिंग बझ – जागतिक अर्थव्यवस्थेतील मंदीची चिन्हे आणि देशांतर्गत पातळीवर गेल्या दोन व्यापार सत्रांमध्ये (जानेवारी 25, 27) मोठ्या प्रमाणात विक्री झाल्यामुळे, भारतीय बाजारपेठेत गुंतवणूकदारांचे सुमारे 10.75 लाख कोटी रुपये बुडले. शेअर बाजारातील या प्रचंड उलथापालथीमध्ये म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी स्वतःची एक रणनीती बनवली पाहिजे. जेणेकरून भविष्यात मोठी घसरण झाल्यास तोटा मर्यादित ठेवता येईल आणि पुनर्प्राप्ती झाल्यावर मजबूत परतावा मिळू शकेल. शेअर बाजारातील तज्ञांचे म्हणणे आहे की, घसरलेल्या बाजारात मालमत्ता वाटपावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. इक्विटी, कर्ज आणि सोने यासारख्या मालमत्ता वर्गाद्वारे विविधता आणणे चांगले. एसआयपीद्वारे गुंतवणूक केल्याने बाजारातील घसरण ही संधी म्हणूनही दिसून येते.

म्युच्युअल फंडात स्ट्रॅटेजी कशी बनवायची ? :-
अजित गोस्वामी, प्रमुख (प्रोडक्ट आणि मार्केटिंग) IDBI AMC, म्हणतात की एखाद्याने पडत्या बाजारपेठेत मालमत्ता वाटपावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. म्हणजेच, बाजाराच्या घसरणीमध्ये उतरती कळा कमी करण्यासाठी, इक्विटी, कर्ज, सोने यासारख्या विविध मालमत्ता वर्गांद्वारे पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणली पाहिजे. आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज यावर अवलंबून, गुंतवणूकदार त्यांचे पोर्टफोलिओ स्थिर ठेवण्यासाठी वैविध्यपूर्ण करू शकतात. तुमच्याकडे इक्विटीमध्ये जास्त एक्स्पोजर असल्यास, तुम्ही तुमच्या जोखीम प्रोफाइलवर अवलंबून काही भाग डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये हलवावा. अस्थिर बाजारपेठांमध्ये, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या मालमत्ता वाटपाचे आणि आवश्यकतेनुसार पुनर्संतुलनाचे नियमितपणे निरीक्षण केले पाहिजे.

मनीफ्रंटचे सह-संस्थापक आणि सीईओ मोहित गांग म्हणतात की, पडत्या बाजारपेठेत विविधीकरण ही चांगली रणनीती आहे. पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी ते डेट रेशो अधिक चांगल्या पातळीवर असायला हवे. इक्विटी, कर्ज आणि सोने यासारख्या मालमत्ता वर्गाद्वारे पोर्टफोलिओचे वैविध्यीकरण करता येते. भारतीय शेअर बाजाराचा दीर्घकालीन दृष्टीकोन अजूनही चांगला आहे. मंदी आली तरी त्याचा कालावधी फारसा राहणार नाही. यामध्ये सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुम्ही गुंतवणूक कायम ठेवता.

कोणत्या फंडात गुंतवणूक करावी ? :-
मोहित गांग यांच्या मते, अस्थिर बाजारपेठेत, गुंतवणूकदार इक्विटी विभागातील लार्ज कॅप फंड आणि लार्ज कॅप फोकस्ड फंड (फ्लेक्सी) वर लक्ष केंद्रित करू शकतात. तसेच, इंडेक्स गुंतवणूक हा नेहमीच चांगला पर्याय असतो.

अजित गोस्वामी म्हणतात, जेव्हा बाजारात घसरण होते तेव्हा गुंतवणूकदार हायब्रिड आणि फ्लेक्सी कॅप योजनांमध्ये गुंतवणूक वाढवू शकतात. 2023 मध्ये बाजारात अस्थिरता अपेक्षित आहे. हायब्रिड फंड मूल्यांकनानुसार इक्विटी आणि डेटमधील गुंतवणूक समायोजित करतात. तर, फ्लेक्सी कॅपमध्ये, फंड व्यवस्थापक बाजाराच्या ट्रेंडनुसार फंड बदलू शकतो. अशा प्रकारे, जर लार्ज कॅप चांगली कामगिरी करत असेल, तर फंड मॅनेजर लार्ज कॅपकडे जातो. दुसरीकडे, जर मिडकॅप्स चालू असतील तर मिडकॅपमध्ये गुंतवणूक करतात. यामुळे गुंतवणूकदारांना चांगला परतावा मिळतो.

SIP किंवा STP काय करावे ? :-
मोहित गांग म्हणतात, SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) हा नेहमीच चांगला मार्ग असतो. तुमच्या बचतीतून SIP चा मजबूत संच तयार करा. हे कोणत्याही प्रकारच्या बाजार स्थितीचा सामना करण्यास मदत करते. STP (सिस्टमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन) बद्दल, ते म्हणतात की जर गुंतवणुकीची रक्कम तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओच्या एकूण मूल्याच्या 10% पेक्षा जास्त असेल, तर ती निवडकपणे केली पाहिजे. म्हणजेच इक्विटी फंडात पैज लावणे चांगले.

अजित गोस्वामी म्हणतात, जर तुम्ही SIP करत असाल, तर जेव्हा जेव्हा बाजारात तीव्र घसरण होते तेव्हा तुमच्या SIP चा आकार वाढवा जेणेकरून त्याची सरासरी किंमत कमी होईल. STP बद्दल बोलायचे झाल्यास, सर्व प्रथम एकरकमी रक्कम म्युच्युअल फंड योजनेत (सामान्यतः कर्ज योजना) गुंतवली पाहिजे. यानंतर निधी नियमित अंतराने इक्विटी योजनांमध्ये हस्तांतरित केला जावा.

अस्वीकरण: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या प्रामाणिक तज्ञांचा सल्ला घ्या.

दरमहा 15 हजार रुपये कमावणारे सुद्धा 25 ते 30 लाख रुपये जोडू शकतात; पण गुंतवणुकीसाठी ही पद्धत वापरावी लागेल

ट्रेडिंग बझ :- तुम्हाला तुमचे भविष्य सुरक्षित करायचे असेल तर गुंतवणुकीची सवय लावली पाहिजे कारण चांगल्या गुंतवणुकीतूनच भविष्यासाठी चांगली रक्कम जोडली जाऊ शकते. तज्ञांच्या मते, प्रत्येक व्यक्तीला त्याच्या पहिल्या पगारासह बचत आणि गुंतवणूक करण्याची सवय लावली पाहिजे. गुंतवणुकीच्या बाबतीत, बरेच लोक असा युक्तिवाद करतात की तुटपुंज्या पगारात पैसे कसे वाचवता येतील ? याबाबत आर्थिक तज्ञ सांगतात की, प्रत्येक व्यक्तीने त्याच्या उत्पन्नानुसार खर्च मर्यादित ठेवावा. उत्पन्न लहान असो वा मोठे, बचत करून गुंतवणूक जरूर करावी. तुमचे उत्पन्न कमी आहे असे तुम्हाला वाटत असेल तर उत्पन्न वाढवण्याचा मार्ग शोधा, पण बचत करता येत नसल्याची सबब पुढे करू नका. जितक्या लहान वयात तुम्ही बचत आणि गुंतवणूक करण्याची सवय लावाल, तितक्या लवकर तुम्ही तुमचे जीवन सुधारू शकाल. तुम्ही मासिक 15 हजार रुपये कमावले तरी तुम्ही दरमहा किमान 3000 रुपये वाचवू शकता. ते कसे ? चला तर बघुया..

याप्रमाणे 15000 रुपयांमधून पैसे वाचवा :-
याबाबत तज्ञ म्हणतात की बचतीचा एक साधा नियम आहे जो प्रत्येकाने पाळला पाहिजे. अशा परिस्थितीत प्रत्येक व्यक्तीने आपल्या पगारातील किमान अर्धा म्हणजे 50 टक्के रक्कम घराच्या आवश्यक खर्चासाठी काढली पाहिजे. 30 टक्के रक्कम इतर खर्च जसे की वैद्यकीय खर्चासाठी किंवा तुमचा कोणताही छंद पूर्ण करण्यासाठी काढता येते आणि 20 टक्के रक्कम वाचवून गुंतवावी. तुम्ही 15,000 रुपये कमावले तरीही, तुम्ही अत्यावश्यक घरगुती खर्चासाठी 7,500 रुपये आणि इतर अतिरिक्त खर्चांसाठी 4,500 रुपये काढू शकता. अशा प्रकारे तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार दरमहा 12 हजार रुपये खर्च करू शकता. 20 टक्के म्हणून तुम्हाला फक्त 3000 रुपये वाचवावे लागतील. हे पैसे अशा ठिकाणी गुंतवा जिथून तुम्हाला चांगला नफा मिळेल. तज्ञांच्या मते, आजच्या काळात चांगल्या रिटर्न्सच्या बाबतीत SIP पेक्षा चांगले काहीही नाही. यामध्ये तुम्हाला चक्रवाढीचा लाभ मिळतो आणि सरासरी 12% परतावा मिळतो. आपण यापेक्षा जास्त मिळवू शकता. तुम्हाला एवढंच लक्षात ठेवायचं आहे की तुम्ही दीर्घकाळासाठी एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करता. तुम्ही जितकी जास्त गुंतवणूक कराल तितके चांगले तुम्ही चक्रवाढीचा लाभ घेऊ शकाल.

25 ते 30 लाख रुपये कसे कमवायचे ? :-
समजा तुम्ही 20 वर्षांसाठी एसआयपीमध्ये दरमहा 3000 रुपये गुंतवता. या प्रकरणात, तुम्ही 20 वर्षांत एकूण 7,20,000 रुपये गुंतवाल आणि 12% व्याजानुसार तुम्हाला 22,77,444 रुपये नफा मिळेल. अशा परिस्थितीत, तुम्हाला 20 वर्षांसाठी मुद्दल आणि व्याजासह एकूण 29,97,444 रुपये मिळतील, जे सुमारे 30 लाख आहे. जर तुम्हाला 3000 सुद्धा गुंतवायचे नसतील तर तुम्ही 2500 ची गुंतवणूक करू शकता. या प्रकरणात, तुम्ही 20 वर्षांमध्ये 6,00,000 रुपये गुंतवाल आणि 12 टक्के चक्रवाढ व्याजानुसार तुम्हाला 18,97,870 रुपये व्याज मिळतील. अजून दुसरी बाजू बघायला गेलं तर या प्रकरणात, मुद्दल आणि व्याजासह, तुम्हाला परिपक्वतेवर एकूण 24,97,870 रुपये मिळतील, जे सुमारे 25 लाख असेल. म्हणजेच वयाच्या 22 व्या वर्षापासून गुंतवणुकीची सवय लावली तर 42 व्या वर्षी 25 ते 30 लाखांचे मालक होऊ शकतात.

म्युच्युअल फंड SIP; फक्त 5000 रुपये हजार गुंतवा आणि दरमहा 35000 पर्यंत मिळवा…

प्रत्येकाला निवृत्तीनंतरच्या खर्चाची चिंता असते, म्हणूनच लोक वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवणूक करतात. तुम्ही आजपर्यंत रिटायरमेंट प्लॅनिंग केले नसेल तर आजपासून करा, कारण नोकरीनंतर मासिक पगार बंद होईल. आज आम्ही तुम्हाला काही खास गुंतवणुकीबद्दल सांगत आहोत, ज्यातून तुम्हाला निवृत्तीनंतर दर महिन्याला पेन्शनच्या स्वरूपात मोठी रक्कम मिळेल.

SWP कडून पेन्शनची व्यवस्था :-

जर तुम्हाला जोखीम न घेता गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही SWP म्हणजेच सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅनचा विचार करू शकता SIP पेक्षा वेगळा ज्यामध्ये तुम्हाला दरमहा पेन्शन म्हणून रक्कम मिळेल. या अंतर्गत, जर तुम्ही 20 वर्षांपर्यंत दरमहा 5 हजार रुपयांची मासिक SIP केली तर तुम्हाला दरमहा 35 हजार रुपयांपर्यंत पेन्शन मिळू शकते.

Systematic Withdrawal Plan (SWP) म्हणजे काय ? :-

सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन (SWP) ही एक गुंतवणूक आहे ज्या अंतर्गत गुंतवणूकीला म्युच्युअल फंड योजनेतून निश्चित रक्कम परत मिळते. यामध्ये गुंतवणूकदार स्वत: ठरवतो की त्याला किती वेळात किती पैसे काढायचे आहेत. SWP अंतर्गत, तुम्ही तुमचे पैसे दररोज, साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, 6 महिने किंवा वार्षिक आधारावर काढू शकता.

Systematic Investment Plan (SIP) :-

5000 गुंतवून तुम्ही भरघोस पेन्शन कसे मिळवू शकता ते बघुया..

20 वर्षांपर्यंत एसआयपी

मासिक एसआयपी रु 5000
कालावधी 20 वर्षे
अंदाजे परतावा 12 टक्के
एकूण किंमत 50 लाख रुपये

आता यापेक्षा जास्त नफ्यासाठी, तुम्ही हे 50 लाख रुपये SWP साठी वेगवेगळ्या योजनांमध्ये ठेवले. जर अंदाजे परतावा 8.5% असेल, तर या आधारावर तुम्हाला 35 हजार रुपये मासिक पेन्शन मिळेल. ते कसे चला बघुया…

20 वर्षे SWP :-

50 लाख वेगवेगळ्या योजनांमध्ये गुंतवले तर
अंदाजे परतावा 8.5%
वार्षिक परतावा रु. 4.25 लाख
मासिक परतावा 4.25 लाख/12 = 35417 रुपये

SWP चे फायदे काय आहेत :-

– याद्वारे योजनेतून युनिट्सची पूर्तता केली जाते.
-यामध्ये, निर्धारित वेळेनंतर अतिरिक्त पैसे असल्यास, ते तुम्हाला मिळतात.
-याशिवाय इक्विटी आणि डेट फंडाच्या बाबतीतही कर लागू होईल.
-या अंतर्गत, जेथे होल्डिंग कालावधी 12 महिन्यांपेक्षा जास्त नसेल, तेथे गुंतवणूकदारांना शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल.
-या अंतर्गत, तुम्ही कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करत असाल, तर तुम्ही त्यात SWP पर्याय देखील सक्रिय करू शकता.

सोनेचांदीत घसरन सुरूच, काय आहे आज नवीन भाव ?

शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणुकीसाठी ‘इंडेक्स फंड’ हा देखील एक उत्तम पर्याय आहे, कशा प्रकारे गुंतवणूक होते ?

गुंतवणुकीसाठी लोक अनेक माध्यमांचा अवलंब करतात. त्यापैकी काही धोकादायक असू शकतात आणि काही नसतील ही. त्याचबरोबर काही लोक शेअर मार्केटमध्येही गुंतवणूक करतात. शेअर बाजारात प्रत्यक्ष आणि अप्रत्यक्ष गुंतवणूक करता येते. यासोबतच लोक म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवतात. दुसरीकडे, लोक इंडेक्स फंडात पैसेही गुंतवतात. तरी फार कमी लोकांना इंडेक्स फंडाबद्दल तपशीलवार माहिती आहे. इंडेक्स फंडातूनही गुंतवणूक करता येते. त्याच वेळी, त्यात कितीही रक्कम ठेवून गुंतवणूक सुरू करता येते.

दुसरीकडे, Edu91 चे संस्थापक आणि Learn Personal Finance चे सह-संस्थापक नीरज अरोरा यांनी इंडेक्स फंडाविषयी तपशीलवार माहिती दिली आहे. नीरज अरोरा म्हणाले की BSEचा सेन्सेक्स आणि NSEचा निफ्टी हे भारतीय शेअर बाजाराचे निर्देशांक आहेत. त्याच वेळी, काही स्टॉक या निर्देशांकांमध्ये समाविष्ट केले जातात. या इंडेक्समधून बनवलेल्या फंडांना इंडेक्स फंड म्हणतात.

फ़ंड मॅनेजर ची भूमिका :-

नीरज अरोरा म्हणाले की, इंडेक्स फंड म्युच्युअल फंडांपेक्षा खूप वेगळे आहेत. म्युच्युअल फंडामध्ये फंड मॅनेजरची भूमिका अत्यंत महत्त्वाची असली तरी इंडेक्स फंडांमध्ये फंड मॅनेजरची भूमिका फारच कमी असते. तसेच, म्युच्युअल फंडामध्ये वेगवेगळ्या शेअर्सचा फंड असतो, परंतु इंडेक्स फंडामध्ये समान शेअर्सचा समावेश असेल जे त्या निर्देशांकात समाविष्ट केले जातील. त्याच वेळी, इंडेक्स फंडाची किंमत खूप कमी येते.

यामध्ये गुंतवणूक होते :-

नीरज म्हणाले की, जर सोप्या भाषेत समजले तर निफ्टी 50 मध्ये टॉप 50 कंपन्यांच्या शेअर्सचा समावेश होतो. अशा परिस्थितीत, जर एखाद्याने इंडेक्स फंड अंतर्गत निफ्टी 50 मध्ये गुंतवणूक केली, तर गुंतवलेली रक्कम केवळ निफ्टी 50 मध्ये समाविष्ट असलेल्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवली जाईल. याला निष्क्रिय फंड देखील म्हणतात. इंडेक्स फंडामध्ये निर्देशांकामध्ये समाविष्ट असलेल्या समान स्टॉकचा समावेश असेल.

गुंतवणूक कशी करावी ?

नीरज म्हणतात की, हाऊस ऑफ फंड्सच्या अधिकृत वेबसाइटचा वापर इंडेक्स फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. याशिवाय तुम्ही कोणतेही अप वापरू शकता. सध्या, अनेक अप्स उपलब्ध आहेत जे इंडेक्स फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय देतात. येथे इंडेक्स फंडामध्ये गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे.

अस्वीकरण :- शेअर बाजारात गुंतवणूक करणे धोक्याच्या अधीन आहे आणि कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी योग्य तज्ञांचा सल्ला घ्या .