#investment plan Archives - Page 2 of 6

मुच्यअल फंड, SIP कॅल्क्युलेशन; फक्त 10 वर्षात 1 कोटी, मासिक किती गुंतवणूक करावी लागेल, हिशोब समजून घ्या..

ट्रेडिंग बझ – म्युच्युअल फंडात एसआयपीद्वारे जलद गुंतवणूक येत आहे. असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) च्या आकडेवारीनुसार, फेब्रुवारी 2023 मध्ये, SIP मध्ये सलग 5 व्या महिन्यात 13 हजार कोटी रुपयांचा प्रवाह होता. एसआयपी दीर्घ कालावधीसाठी कायम ठेवल्यास, गुंतवणूकदारांना चक्रवाढीचा प्रचंड फायदा होतो. इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या अशा अनेक योजना आहेत, ज्यांनी गेल्या 10 वर्षांत 20 सेंट्सपेक्षा जास्त वार्षिक परतावा दिला आहे. एसआयपी हे एक साधन आहे ज्यामध्ये दरमहा छोट्या बचतीची गुंतवणूक करता येते. आजच्या काळात डेली एसआयपीचीही सुविधा आहे. म्हणजेच तुम्ही दररोज गुंतवणूक करू शकता. किमान 100 एसआयपी देऊनही गुंतवणूक सुरू करता येते. एसआयपीमध्ये चक्रवाढीचा प्रचंड फायदा आहे. आपण गणनेतून (SIP कॅल्क्युलेशन) समजू या, जर तुम्ही 10 वर्षांत 1 कोटी रुपयांचे कॉर्पस करण्याचे लक्ष्य ठेवले असेल, तर तुम्हाला मासिक किती गुंतवणूक करावी लागेल !

SIP कल्कुलेशन; 10 वर्षांत ₹ 1 कोटीचा निधी :-
म्युच्युअल फंड एसआयपीच्या अशा अनेक योजना आहेत, ज्यांचा परतावा गेल्या 10 वर्षांमध्ये 20% किंवा त्याहून अधिक आहे. साधारणपणे, दीर्घ मुदतीत, SIP चा सरासरी वार्षिक परतावा 12% असू शकतो. अशाप्रकारे, SIP कॅल्क्युलेटरनुसार, जर तुम्ही दर महिन्याला 45,000 रुपयांची SIP करत असाल, तर तुम्ही 12% वार्षिक परताव्यानुसार रु. 1,04,55,258 चा निधी बनवू शकता. यामध्ये तुमची गुंतवणूक 54,00,000 रुपये असेल आणि अपेक्षित परतावा 50,55,258 रुपये असेल.

दुसरीकडे, जर एखाद्या योजनेचा सरासरी परतावा 20% असेल, तर तुम्ही 10 वर्षांत 1,72,06,360 रुपयांचा निधी मिळवू शकता. यामध्ये तुमची अंदाजे गुंतवणूक 1,18,06,360 रुपये असेल. म्हणजेच तुम्हाला चक्रवाढीचा जबरदस्त फायदा मिळेल. तथापि, हे जाणून घ्या की म्युच्युअल फंड एसआयपीमध्ये परताव्याची कोणतीही हमी नाही. हे बाजाराच्या हालचालीवर अवलंबून असते. म्हणजेच, जर बाजार वाढला किंवा पडला तर तुमच्या फंडाची कामगिरी होईल. अशा परिस्थितीत गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेच्या आधारावरच गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतला पाहिजे. असे अनेक फंड आहेत ज्यांचे एसआयपी परतावा गेल्या 10 वर्षांत सरासरी 20% पेक्षा जास्त आहे. उदाहरणार्थ, Nippon India Small Cap Fund चा सरासरी परतावा 23.03% आहे, SBI SBI Small Cap Fund चा सरासरी परतावा 22.52% आहे आणि Quant Tax Plan चा सरासरी परतावा 22.24% आहे.

SIP सलग 5व्या महिन्यात 13 हजार कोटींहून अधिकचा ओघ :-
एएमएफआयच्या वेबसाइटवर उपलब्ध असलेल्या आकडेवारीनुसार, फेब्रुवारीमध्ये एसआयपी गुंतवणुकीचा आकडा 13686 कोटी इतका होता. तो जानेवारीमध्ये 13856 कोटी, डिसेंबर 2022 मध्ये 13573 कोटी, नोव्हेंबर 2022 मध्ये 13306 कोटी आणि ऑक्टोबर 2022 मध्ये 13041 कोटी होता. अशा प्रकारे, सलग पाचव्या महिन्यात एसआयपीचा प्रवाह 13 हजार कोटी रुपयांपेक्षा जास्त राहिला. आम्ही तुम्हाला सांगतो, फेब्रुवारीमध्ये SIP मध्ये घसरण झाली कारण हा महिना फक्त 28 दिवसांचा होता, तर जानेवारी महिना 31 दिवसांचा होता.

पैसे डबल करण्याचा फॉर्म्युला ! तुमच्या गुंतवणुकीतून पैसे किती वेळात दुप्पट होतील ? वाचा हा नंबर 72 नियम…

ट्रेडिंग बझ – जेव्हाही आपण गुंतवणूक करायला जातो तेव्हा प्रथम आपण विचार करतो की नफा किती आणि किती लवकर होईल ? पैसे दुप्पट कधी होणार? पैशातून पैसे कसे कमवायचे? परंतु जर आपल्याला गुंतवणुकीचे योग्य सूत्र आणि धोरण माहित असेल तर आपण आपल्या गुंतवणुकीवर योग्य नफा मिळवू शकतो. जर तुम्ही तुमचे पैसे दुप्पट करण्याचा फॉर्म्युला शोधत असाल, तर त्यासाठी एक थंब रुल आहे, जो तुम्हाला सांगेल की तुमचे पैसे किती वेळा दुप्पट होतील. हा नंबर 72 चा नियम आहे.

नंबर 72 चा नियम काय आहे ? :-
72 च्या नियमात तुम्ही असे करता की तुम्ही ज्या योजनेत पैसे गुंतवले आहेत, त्या योजनेत तुम्हाला अंदाजे व्याजदराने वार्षिक परतावा मिळेल, तो तुम्ही 72 ने विभाजित कराल, म्हणजेच तुम्ही तो भाग कराल, संख्या जी त्यातून बाहेर पडेल, त्या वर्षांची संख्या असेल ज्यामध्ये तुमचे पैसे दुप्पट होतील.

गणना कशी केली जाईल ! उदाहरणाद्वारे समजून घ्या :-
समजा तुम्ही 1 लाखांपर्यंतची रक्कम मुदत ठेवीमध्ये जमा करता. यावर तुम्हाला एका वर्षात 8.2% दराने परतावा मिळत आहे. आता तुम्ही 8.2% व्याजदर 72 ने भागा. म्हणजेच तुमचे 1 लाख 2 लाख होण्यासाठी 8.7 वर्षे म्हणजे 8 वर्षे 7 महिने लागतील.

पैसे दुप्पट करण्यासाठी परतावा किती असावा हे कसे कळेल ? :-
तुम्ही नियम 72 द्वारे हे देखील शोधू शकता की तुम्हाला कोणत्या कालावधीत किती परतावा मिळावा, ज्यामुळे तुमचे पैसे दुप्पट होतील. समजा तुमचे लक्ष्य हे आहे की तुम्ही FD मध्ये ठेवलेले पैसे पुढील 7 वर्षांत दुप्पट झाले पाहिजेत. आता यासाठी तुम्हाला तुमच्या 72 ला 7 ने विभाजित करावे लागेल, म्हणजेच तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर 10% व्याजदर परतावा लागेल, जेणेकरून तुमचे पैसे दुप्पट होतील.

72 च्या नियमाने या अटी लक्षात ठेवा :-
लक्षात ठेवा की या वर्षांमध्ये तुमचा व्याजदर वाढू शकतो किंवा कमी होऊ शकतो, त्यामुळे तुमचे परतावे देखील वर आणि खाली जाऊ शकतात. जर तुमचा पोर्टफोलिओ परतावा 4-15% च्या दरम्यान असेल, तर या सूत्रावर तुम्हाला अंदाजे गणना मिळू शकते.

इतर काही गोष्टी लक्षात ठेवा :-
वर म्हटल्याप्रमाणे हा नियम तुम्हाला अचूक गणना देणार नाही, तुम्ही कल्पना मिळवण्यासाठी त्यावरून गणना करू शकता. परंतु यासोबतच, तुम्ही गुंतवणुकीची किंमत आणि त्याच्याशी संबंधित कर आकारणी इत्यादी देखील लक्षात ठेवाव्यात.

मुलींना लखपती बनवण्याची सरकारी योजना; वयाच्या 22 व्या वर्षी मिळणार ₹ 25 लाखांपेक्षा जास्त..

ट्रेडिंग बझ – प्रत्येक वडिलांना मुलींच्या भवितव्याची चिंता असते कारण त्यांच्या करिअरपासून लग्नापर्यंतच्या अनेक जबाबदाऱ्या वेळेत पार पाडाव्या लागतात. पण काळजी करून काही होणार नाही. मुलीच्या भविष्याचे नियोजन जन्मापासूनच करणे आवश्यक आहे आणि गुंतवणूक वेळेत सुरू करणे आवश्यक आहे जेणेकरून मुलगी मोठी होईपर्यंत तिच्यासाठी चांगली रक्कम जोडता येईल.

जर तुमच्या मुलीचे वय 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी असेल, तर तुम्ही तिच्या नावाने सरकारच्या सुकन्या समृद्धी योजनेत (सुकन्या समृद्धी योजना- SSY) गुंतवणूक सुरू करू शकता. या योजनेत कोणताही धोका नाही. सध्या वार्षिक 7.6 टक्के दराने व्याज मिळते. ही योजना 21 वर्षात पूर्ण होते. अशा परिस्थितीत, जर तुम्ही वेळेत गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली, तर तुम्ही या योजनेद्वारे मुलीसाठी एक मोठा निधी जमा करू शकता. जाणून घ्या कसे ? –

किती पैसे गुंतवता येतील :-
तुम्ही सुकन्या समृद्धी योजनेत वार्षिक किमान 250 रुपये आणि कमाल 1.50 लाख रुपये गुंतवू शकता. तुम्ही त्यासाठी जितकी जास्त रक्कम गुंतवू शकता, तितका फायदा तुम्हाला मिळेल. ही योजना निश्चितपणे 21 वर्षात परिपक्व होते, परंतु चांगली गोष्ट अशी आहे की तुम्हाला त्यात फक्त 15 वर्षांसाठी गुंतवणूक करावी लागेल. तुम्ही तुमच्या मुलीच्या नावाने 2023 मध्ये सुकन्या समृद्धी योजनेत गुंतवणूक करायला सुरुवात केली तर 21 वर्षानंतर तुम्हाला मॅच्युरिटी रक्कम मिळेल.

वयाच्या 22 व्या वर्षी, मुलगी ₹ 25 लाखांपेक्षा जास्तीची मालकिन होईल :-
जर तुमची मुलगी फक्त 1 वर्षाची असेल आणि तुम्ही या वर्षात तिच्यासाठी सुकन्या समृद्धी योजनेत दरमहा 5000 रुपये गुंतवायला सुरुवात केली तर तुम्हाला एका वर्षात एकूण 60,000 रुपये गुंतवावे लागतील. गुंतवणुकीसाठी 5000 रुपये काढणे ही आजच्या काळात मोठी गोष्ट नाही. आता जर तुम्ही SSY कॅल्क्युलेटर नुसार बघितले तर तुम्ही 15 वर्षात एकूण 9,00,000 रुपये गुंतवाल. 15 ते 21 वर्षांच्या दरम्यान, तुम्ही कोणतीही गुंतवणूक करणार नाही, परंतु तुमच्या रकमेवर 7.6 टक्के दराने व्याज जोडले जाईल. तुम्हाला रु. 9,00,000 च्या गुंतवणुकीवर रु. 16,46,062 व्याज मिळेल. तुमची पॉलिसी 2044 मध्ये परिपक्व होईल आणि त्यानंतर तुम्हाला एकूण गुंतवलेली रक्कम आणि व्याजासह एकूण 25,46,062 रुपये मिळतील. आज जर तुमची मुलगी 1 वर्षाची असेल तर 2044 मध्ये ती 22 वर्षांची होईल. अशा प्रकारे तुमची मुलगी वयाच्या 22 व्या वर्षी 25,46,062 रुपयांची मालक होईल. जर तुम्ही गुंतवणुकीची रक्कम वाढवली तर तुम्ही मुलीसाठी आणखी रक्कम जोडू शकता.

कर सूट व्यतिरिक्त, हे फायदे उपलब्ध आहेत: –
सुकन्या समृद्धी योजनेंतर्गत व्याजाचा त्रैमासिक आधारावर आढावा घेतला जातो. त्यात गुंतवलेल्या रकमेला चक्रवाढीचा लाभ मिळतो. म्हणजेच मुद्दलाव्यतिरिक्त तुम्हाला व्याजावरही व्याज मिळते. अशा परिस्थितीत तुमचा पैसा वेगाने वाढतो. यामध्ये, आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सूट देखील उपलब्ध आहे. तुम्ही कमाल 1.50 लाख रुपयांवर कर सवलतीचा दावा करू शकता. याशिवाय आणखी एक चांगली गोष्ट म्हणजे तुम्ही हे खाते पोस्ट ऑफिसमध्ये उघडले असेल किंवा बँकेत, तुम्ही ते देशाच्या इतर भागात सहज हस्तांतरित करू शकता.

सर्वात मोठा प्रश्न; इन्कम टॅक्स कसा वाचवायचा ? यावेळी हजारो टॅक्स वाचवण्यासाठी या गोष्टी उपयुक्त ठरतील…

ट्रेडिंग बझ – आयकर भरण्याची वेळ जवळ येत आहे. तसेच आर्थिक वर्ष 2022-23 संपणार आहे. अशा परिस्थितीत 2022-23 या आर्थिक वर्षात मिळालेल्या उत्पन्नावर आयकर भरावा लागेल. दुसरीकडे, जर तुमचे उत्पन्न करपात्र असेल, तर आयकर स्लॅबनुसार, त्यावरही कर भरावा लागेल. दुसरीकडे, जर तुम्ही जुन्या कर प्रणालीनुसार कर भरला तर तुम्हाला अनेक कर सवलतींचा लाभ देखील मिळू शकतो.

गुंतवणूक योजना :-
अशी अनेक साधने आहेत ज्यात तुम्ही गुंतवणूक करून कर सूट मिळवू शकता. तुम्ही भारताच्या प्राप्तिकर कायद्याच्या (ITA) कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कपातीचा दावा करू शकता. यासाठी तुम्ही कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF), सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF), इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS), सुकन्या समृद्धी खाते, टॅक्स सेव्हिंग एफडी, नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट (NSC) आणि ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेत गुंतवणूक करू शकता.

गृहकर्ज :-
गृहकर्जाच्या मुद्दलाची परतफेड आणि व्याज भरणे तुमच्यासाठी मोठ्या प्रमाणात कर बचत करणारे ठरू शकते. चालू असलेल्या गृहकर्जासाठी, तुम्ही कलम 80C अंतर्गत मूळ रकमेच्या परतफेडीवर वजावटीचा दावा करू शकता. होम लोनचे व्याज पेमेंट तुम्हाला रु. 2 लाखांपर्यंत कपात करण्यायोग्य रक्कम देखील देऊ शकते. तथापि, पूर्ण लाभ घेण्यासाठी, गृहकर्ज मोठे असले पाहिजे.

शैक्षणिक कर्ज :-
शैक्षणिक कर्जाच्या व्याजावर कर सूट मिळू शकते. वजावटीच्या रकमेवर मर्यादा नाही. तथापि, गृहकर्जाप्रमाणे, मुख्य परतफेड माफी उपलब्ध नाही. कर्जाचा जास्तीत जास्त करबचतीचा लाभ मिळवण्यासाठी गुंतवणूक बँकिंगचा अनुभव असलेल्या एखाद्याचा सल्ला घेण्याचा प्रयत्न करा.

ह्या बँकेने आपल्या ग्राहकांना दिली खूषखबर; या योजनेत मिळत आहे 7.6 टक्के व्याज, गुंतवणूक करण्यासाठी लोकांमध्ये स्पर्धा

ट्रेडिंग बझ – बँक लोकांना बचतीवर अनेक प्रकारच्या ऑफर पुरवते. याच्या मदतीने लोक विविध योजनांमध्ये त्यांचे पैसे बँकांमध्ये जमा करू शकतात आणि त्यावर परतावा मिळवू शकतात. आता स्टेट बँक ऑफ इंडियाच्या माध्यमातून एक नवीन योजना आणली आहे, ज्यामध्ये उत्कृष्ट व्याज दिले जात आहे. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) ने उच्च व्याजदरासह नवीन विशेष FD योजना जाहीर केली. ही योजना सामान्य श्रेणीतील गुंतवणूकदार तसेच ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उपलब्ध आहे. तथापि, ही मर्यादित कालावधीची ऑफर आहे जी पुढील महिन्यात संपेल.

अमृत कलश डिपॉझिट योजना :-
SBI च्या नवीन FD योजनेचे नाव अमृत कलश डिपॉझिट आहे. या योजनेत आकर्षक व्याजदर, 400 दिवसांचा कार्यकाळ आणि बरेच काही दिले जात आहे. घरगुती आणि अनिवासी भारतीय ग्राहकांसाठी “अमृत कलश ठेव” योजना सुरू करण्यात आली आहे.

पात्रता :-
स्टेट बँक ऑफ इंडियाची नवीन 400 दिवसांची FD घरगुती आणि NRI दोन्ही ग्राहकांसाठी उपलब्ध आहे. दोन्ही ग्राहक या योजनेचा लाभ घेऊ शकतात.
वैधता :-
ही नवीन ठेव योजना 15 फेब्रुवारी 2023 ते 31 मार्च 2023 पर्यंत वैध आहे. लोक या कालावधीत ही योजना सुरू करून त्यात गुंतवणूक करू शकतात.
व्याज दर :-
अमृत कलश डिपॉझिट ज्येष्ठ नागरिकांना 7.6 टक्के व्याज देते. याशिवाय इतरांना 7.1 टक्के व्याजदर दिला जात आहे.
कार्यकाळ :-
नवीन FD योजना 400 दिवसांच्या कालावधीसाठी आहे.
दिलेले व्याज :-
त्याच वेळी, SBI च्या या योजनेत, परिपक्वतेवर व्याज दिले जाईल.
TDS :-
या योजनेतील टीडीएस आयकर कायद्यानुसार लागू दर असेल.
मुदतपूर्व पैसे काढणे :-
जर एखाद्याला या योजनेत आधी पैसे काढायचे असतील तर तो ते देखील करू शकतो. नवीन अमृत कलश ठेवींवर मुदतपूर्व पैसे काढण्याची आणि कर्जाची सुविधा देखील उपलब्ध असेल.

या सरकारी योजनेत एकदा गुंतवणूक करा,आणि पहिल्याच तारखेला 9000 रुपये मिळवा !

ट्रेडिंग बझ – जर तुम्हाला दर महिन्याला निश्चित उत्पन्न मिळवायचे असेल तर तुम्ही सरकारच्या या योजनेत गुंतवणूक केलीच पाहिजे, कारण सरकारी योजनेत गुंतवणूक करणे म्हणजे परताव्याची पूर्ण हमी असते कारण तुम्हाला माहिती आहे की आजच्या काळात खाजगी क्षेत्रात गुंतवणूक करणे धोकादायक आहे. महिन्याच्या पहिल्या तारखेला तुमच्या बँक खात्यात 9 हजार रुपये जमा होतील अश्या ह्या पोस्ट ऑफिस मासिक बचत योजना असे या सरकारी योजनेचे नाव आहे. जर तुम्हाला या योजनेत गुंतवणूक करायची असेल तर तुम्हाला जवळच्या पोस्ट ऑफिसशी संपर्क साधावा लागेल.

एकदाच गुंतवणूक करा :-
पोस्ट ऑफिसच्या मासिक उत्पन्न योजनेत चांगले व्याज दिले जाते. या योजनेत, तुम्ही एकदा गुंतवणूक करून दरमहा एकरकमी रक्कम व्याज म्हणून मिळवू शकता. जानेवारी-मार्च 2023 साठी व्याजदर 7.1% वर गेला आहे. हे व्याजदरही वेळोवेळी बदलतात. या योजनेतील लॉक-इन कालावधी 5 वर्षांचा आहे. मुदतपूर्तीनंतर गुंतवणूकदाराकडे दोन पर्याय असतात. तो ही रक्कम काढूनही या योजनेत पुन्हा गुंतवणूक करू शकतो. अलीकडेच अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी अर्थसंकल्पीय भाषणात या योजनेतील गुंतवणुकीची मर्यादा 4.5 लाख रुपयांवरून 9 लाख रुपयांपर्यंत वाढवली जाईल असे सांगितले होते. त्याच वेळी, संयुक्त खात्यासाठी 15 लाख रुपये केले जातील.

अशा प्रकारे तुम्हाला दरमहा 9 हजार रुपये मिळतात :-
या योजनेतील गुंतवणुकीची मर्यादा वाढली आहे. त्यानंतर संयुक्त खात्यात 15 लाख रुपये गुंतवले जाऊ शकतात. जर तुम्ही 15 लाखांची गुंतवणूक केली तर तुम्हाला दरमहा सुमारे 9 हजार रुपये व्याज म्हणून मिळतील. मात्र, याअंतर्गत संयुक्त खातेदारांना गुंतवणुकीनुसार पैसे दिले जातील. हे व्याज महिन्याच्या शेवटी दिले जाते आणि तुम्हाला ही रक्कम मॅच्युरिटी होईपर्यंत मिळत राहील. दुसरीकडे, जर तुम्ही एकाच खात्यात 9 लाख रुपये गुंतवले तर मासिक व्याज 5,325 रुपये इतके असेल.

अतिश्रीमंत लोक गुंतवणूक कुठे करतात ? श्रीमंतांचा पैसा जातो कुठे ?

ट्रेडिंग बझ – मोतीलाल ओसवाल प्रायव्हेट वेल्थ (MOPW) वर विश्वास ठेवला तर, देशातील अतिश्रीमंत म्हणजेच उच्च निव्वळ संपत्ती आणि अतिउच्च निव्वळ संपत्ती असलेल्या व्यक्ती नवीन गुंतवणूक वर्गाकडे वाटचाल करत आहेत. वित्तीय फर्म MOPW च्या मते, जागतिक आर्थिक संकटामुळे, व्यावसायिक बँकांकडून खाजगी क्रेडिट फंड विभागाला कर्ज देण्याचे प्रमाण कमी झाले आहे, ज्यामुळे अतिश्रीमंतांमधील ही खाजगी क्रेडिट फंड गुंतवणूक एक नवीन थीम म्हणून उदयास आली आहे.

(प्रायव्हेट) खाजगी क्रेडिट फंड म्हणजे काय ? :-
प्रायव्हेट क्रेडिट फंड हा खाजगी कंपन्यांना व्यावसायिक पद्धतीने व्यवस्थापित केलेला निधी आहे. बँका ज्या प्रकारे खाजगी कंपन्यांना कर्ज देतात, त्याचप्रमाणे श्रीमंत गुंतवणूकदार जे जास्त परताव्यासाठी जास्त जोखीम पत्करण्यास तयार असतात ते खाजगी कंपन्या किंवा व्यवसायांना खाजगी क्रेडिट फंडाच्या रूपात कर्ज देतात. मोतीलाल ओसवाल प्रायव्हेट वेल्थच्या मते, प्रायव्हेट क्रेडिट फंड्समध्ये गुंतवणूक करणे म्हणजे एएए रेटेड डेट सिक्युरिटीज (उच्च रेटिंग) मालमत्तेपेक्षा जास्त परतावा देऊ शकणार्‍या कमी-रेट केलेल्या कर्ज रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करणे होय. MOPW च्या मते, हे फंड HNIs आणि UHNI साठी (रिस्क-रिअवार्ड) जोखीम-पुरस्काराच्या दृष्टीने एक चांगले गुंतवणूक साधन आहेत.

14-16% परतावा :-
वित्तीय फर्म म्हणते की खाजगी क्रेडिट फंड 14-16% पर्यंत परतावा देतात. एचएनआय आणि यूएचएनआय हळूहळू यामध्ये त्यांची गुंतवणूक वाढवत आहेत. जयेश फारिया, सहयोगी संचालक,MOPW म्हणाले,की “फंड व्यवस्थापकाकडे कर्ज गुंतवणुकीचा अनुभव आणि कौशल्य असणे महत्त्वाचे आहे. जोखमीची पातळी नियंत्रित करण्यासाठी योग्य क्रेडिट संधी ओळखणे हे अत्यंत महत्त्वाचे पॅरामीटर आहे.” तथापि, ते म्हणाले की अशा फंडातील तुमची गुंतवणूक तुमच्या डेट पोर्टफोलिओच्या सुमारे 10 टक्के असावी हे नेहमी लक्षात ठेवा. MOPW चा विश्वास आहे की खाजगी क्रेडिट फंडाच्या या उद्योगात 2025 पर्यंत 10 पट वाढ होईल.

घसरत्या मार्केटमध्ये पैसे कुठे गुंतवायचे ? SIP गुंतवणूकदारांनी काय करावे ? काय म्हणाले तज्ञ ?

ट्रेडिंग बझ – जागतिक अर्थव्यवस्थेतील मंदीची चिन्हे आणि देशांतर्गत पातळीवर गेल्या दोन व्यापार सत्रांमध्ये (जानेवारी 25, 27) मोठ्या प्रमाणात विक्री झाल्यामुळे, भारतीय बाजारपेठेत गुंतवणूकदारांचे सुमारे 10.75 लाख कोटी रुपये बुडले. शेअर बाजारातील या प्रचंड उलथापालथीमध्ये म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी स्वतःची एक रणनीती बनवली पाहिजे. जेणेकरून भविष्यात मोठी घसरण झाल्यास तोटा मर्यादित ठेवता येईल आणि पुनर्प्राप्ती झाल्यावर मजबूत परतावा मिळू शकेल. शेअर बाजारातील तज्ञांचे म्हणणे आहे की, घसरलेल्या बाजारात मालमत्ता वाटपावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. इक्विटी, कर्ज आणि सोने यासारख्या मालमत्ता वर्गाद्वारे विविधता आणणे चांगले. एसआयपीद्वारे गुंतवणूक केल्याने बाजारातील घसरण ही संधी म्हणूनही दिसून येते.

म्युच्युअल फंडात स्ट्रॅटेजी कशी बनवायची ? :-
अजित गोस्वामी, प्रमुख (प्रोडक्ट आणि मार्केटिंग) IDBI AMC, म्हणतात की एखाद्याने पडत्या बाजारपेठेत मालमत्ता वाटपावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. म्हणजेच, बाजाराच्या घसरणीमध्ये उतरती कळा कमी करण्यासाठी, इक्विटी, कर्ज, सोने यासारख्या विविध मालमत्ता वर्गांद्वारे पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणली पाहिजे. आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज यावर अवलंबून, गुंतवणूकदार त्यांचे पोर्टफोलिओ स्थिर ठेवण्यासाठी वैविध्यपूर्ण करू शकतात. तुमच्याकडे इक्विटीमध्ये जास्त एक्स्पोजर असल्यास, तुम्ही तुमच्या जोखीम प्रोफाइलवर अवलंबून काही भाग डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये हलवावा. अस्थिर बाजारपेठांमध्ये, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या मालमत्ता वाटपाचे आणि आवश्यकतेनुसार पुनर्संतुलनाचे नियमितपणे निरीक्षण केले पाहिजे.

मनीफ्रंटचे सह-संस्थापक आणि सीईओ मोहित गांग म्हणतात की, पडत्या बाजारपेठेत विविधीकरण ही चांगली रणनीती आहे. पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी ते डेट रेशो अधिक चांगल्या पातळीवर असायला हवे. इक्विटी, कर्ज आणि सोने यासारख्या मालमत्ता वर्गाद्वारे पोर्टफोलिओचे वैविध्यीकरण करता येते. भारतीय शेअर बाजाराचा दीर्घकालीन दृष्टीकोन अजूनही चांगला आहे. मंदी आली तरी त्याचा कालावधी फारसा राहणार नाही. यामध्ये सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुम्ही गुंतवणूक कायम ठेवता.

कोणत्या फंडात गुंतवणूक करावी ? :-
मोहित गांग यांच्या मते, अस्थिर बाजारपेठेत, गुंतवणूकदार इक्विटी विभागातील लार्ज कॅप फंड आणि लार्ज कॅप फोकस्ड फंड (फ्लेक्सी) वर लक्ष केंद्रित करू शकतात. तसेच, इंडेक्स गुंतवणूक हा नेहमीच चांगला पर्याय असतो.

अजित गोस्वामी म्हणतात, जेव्हा बाजारात घसरण होते तेव्हा गुंतवणूकदार हायब्रिड आणि फ्लेक्सी कॅप योजनांमध्ये गुंतवणूक वाढवू शकतात. 2023 मध्ये बाजारात अस्थिरता अपेक्षित आहे. हायब्रिड फंड मूल्यांकनानुसार इक्विटी आणि डेटमधील गुंतवणूक समायोजित करतात. तर, फ्लेक्सी कॅपमध्ये, फंड व्यवस्थापक बाजाराच्या ट्रेंडनुसार फंड बदलू शकतो. अशा प्रकारे, जर लार्ज कॅप चांगली कामगिरी करत असेल, तर फंड मॅनेजर लार्ज कॅपकडे जातो. दुसरीकडे, जर मिडकॅप्स चालू असतील तर मिडकॅपमध्ये गुंतवणूक करतात. यामुळे गुंतवणूकदारांना चांगला परतावा मिळतो.

SIP किंवा STP काय करावे ? :-
मोहित गांग म्हणतात, SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) हा नेहमीच चांगला मार्ग असतो. तुमच्या बचतीतून SIP चा मजबूत संच तयार करा. हे कोणत्याही प्रकारच्या बाजार स्थितीचा सामना करण्यास मदत करते. STP (सिस्टमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन) बद्दल, ते म्हणतात की जर गुंतवणुकीची रक्कम तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओच्या एकूण मूल्याच्या 10% पेक्षा जास्त असेल, तर ती निवडकपणे केली पाहिजे. म्हणजेच इक्विटी फंडात पैज लावणे चांगले.

अजित गोस्वामी म्हणतात, जर तुम्ही SIP करत असाल, तर जेव्हा जेव्हा बाजारात तीव्र घसरण होते तेव्हा तुमच्या SIP चा आकार वाढवा जेणेकरून त्याची सरासरी किंमत कमी होईल. STP बद्दल बोलायचे झाल्यास, सर्व प्रथम एकरकमी रक्कम म्युच्युअल फंड योजनेत (सामान्यतः कर्ज योजना) गुंतवली पाहिजे. यानंतर निधी नियमित अंतराने इक्विटी योजनांमध्ये हस्तांतरित केला जावा.

अस्वीकरण: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या प्रामाणिक तज्ञांचा सल्ला घ्या.

दरमहा केवळ 3 हजार रुपये गुंतवा आणि करोडपती व्हा, काय आहे गणित ?

ट्रेडिंग बझ – आजच्या काळात करोडपती होण्याचे प्रत्येकाचे स्वप्न असते, पण ते काही मोजकेच लोक पूर्ण करू शकतात. याचे कारण आर्थिक नियोजन आहे. तुम्हाला तुमचे भविष्य सुधारायचे असेल, तर पहिल्या नोकरीबरोबरच आर्थिक नियोजन करून गुंतवणूक सुरू करावी. बरेच लोक कमी पगार पाहून गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करत नाहीत आणि उत्पन्न वाढण्याची वाट पाहतात. ही त्यांची सर्वात मोठी चूक आहे. तुम्हाला हवे असल्यास, तुम्ही फक्त 500 रुपयांपासून गुंतवणूक सुरू करू शकता. एवढेच नाही तर केवळ 3000 रुपयांच्या छोट्या गुंतवणुकीत तुम्ही स्वतःला करोडपती बनवू शकता. आजच्या काळात, अशा अनेक योजना आहेत, ज्या तुम्हाला खूप चांगला परतावा देतात आणि कमी वेळेत संपत्ती निर्माण करतात.

SIP सर्वोत्तम मार्ग आहे :-
या प्रकरणात आर्थिक तज्ज्ञ सांगतात की, गुंतवणुकीच्या दृष्टीने आजकाल अनेक पर्याय उपलब्ध असले तरी, गेल्या काही काळापासून म्युच्युअल फंडात एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करण्याचे चांगले परिणाम दिसून येत आहेत. जर तुम्ही यामध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक केली तर तुम्ही संपत्ती निर्माण करू शकता. तुम्ही 500 रुपयांसह SIP देखील सुरू करू शकता आणि तुमचे उत्पन्न वाढले की तुम्ही त्यात तुमची गुंतवणूक वाढवू शकता. यामध्ये तुम्हाला चक्रवाढीचा लाभ मिळतो, त्याचप्रमाणे सरासरी 12 टक्क्यांपर्यंत नफा मिळत असल्याचे दिसून आले आहे. तुमचे नशीब चांगले असेल तर कधी कधी तुम्हाला 15 ते 20 टक्के नफा मिळतो. एवढा चांगला लाभ सध्या कोणत्याही योजनेत मिळत नाही.

रु. 3000 पासून तब्बल रु. 1,05,89,741 केले जातील :-
जर तुम्ही SIP द्वारे दरमहा 3000 रुपये देखील जमा केले तर तुम्ही 1 कोटीहून अधिक सहज जोडू शकता. SIP कॅल्क्युलेटरनुसार, जर तुम्ही 30 वर्षे सतत दर महिन्याला 3000 रुपये गुंतवले, तर तुम्ही 30 वर्षांत एकूण 10,80,000 रुपये गुंतवाल. पण 12 टक्क्यांनुसार तुम्हाला 95,09,741 रुपये व्याज मिळू शकतात. या प्रकरणात, रु. 95,09,741 आणि रु. 10,80,000 गुंतवलेल्या रकमेसह, तुम्हाला परिपक्वतेच्या वेळी रु. 1,05,89,741 मिळतील.

3000 ची रक्कम ही काही अवघड गोष्ट नाही :-
आजच्या काळात मासिक 35 ते 40 हजार रुपये सहज कमावता येतात. अशा परिस्थितीत 3000 रुपयांची गुंतवणूक करणे अवघड गोष्ट नाही. असो, आर्थिक नियम सांगतो की तुम्ही गुंतवणुकीसाठी 50-30-20 नियम पाळले पाहिजेत. या नियमानुसार, तुम्ही कोणत्याही परिस्थितीत 20 टक्के रुपये गुंतवले पाहिजेत. या नियमानुसार, 15 हजार कमावणारी व्यक्ती 20 टक्के दराने गुंतवणुकीसाठी दरमहा 3000 रुपये काढू शकते. जर तुम्ही जास्त कमावले तर जास्त पैसे गुंतवून तुम्ही कमी वेळेत स्वतःला करोडपती बनवू शकता.

जबरदस्त म्युच्युअल फंड; SIP द्वारे गुंतवणुकीवर थेट ₹ 13 कोटींचा परतावा ..

ट्रेडिंग बझ – मिड-कॅप फंड निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड प्रामुख्याने मिड-कॅप शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतो. दीर्घकालीन भांडवलाच्या वाढीसाठी, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड उच्च दर्जाच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतो ज्यांच्याकडे लार्ज कॅप बनण्याची क्षमता आहे. या फंडाला ब्रोकरेज कंपनी मॉर्निंगस्टार द्वारे 3-स्टार आणि व्हॅल्यू रिसर्चने 4-स्टार रेट केले आहे.

27 वर्षांचा जबरदस्त परतावा :-
हा फंड 08 ऑक्टोबर 1995 रोजी लाँच करण्यात आला आणि म्हणून फंडाने स्थापनेपासून 27 वर्षे यशस्वीरित्या पूर्ण केली आहेत. फंडाने सुरुवातीपासून 22.29% चा CAGR दिला आहे, आता आपण पाहू या की 27 वर्षांच्या कालावधीत फंडाने ₹10,000 चा मासिक SIP ₹13 कोटी मध्ये कसा बदलला आहे.

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंडची कामगिरी (31 ऑक्टोबर 2022 पर्यंतचा डेटा) :-
गेल्या वर्षभरातील फंडाच्या 11.89% कामगिरीचा विचार करता, ₹10,000 च्या मासिक SIP ने गुंतवणूकदारांचे ₹1.20 लाख ते ₹1.27 लाख वाढले असते. फंडाने गेल्या तीन वर्षांत 27.53% वार्षिक SIP परतावा दिला आहे. अशा प्रकारे, ₹10,000 च्या मासिक SIP सह, एकूण गुंतवणूक ₹3.60 लाखांनी वाढून ₹5.31 लाख झाली असेल. गेल्या पाच वर्षात 21.10% च्या वार्षिक SIP रिटर्नसह, त्यानंतर ₹10,000 च्या मासिक SIP ने एकूण गुंतवणूक ₹6 लाख वरून आता ₹10.08 लाख इतकी वाढली असेल.

13 कोटी रुपये कसे झाले (SIP calculation) :-
फंडाने गेल्या दहा वर्षात 17.37% परतावा दिला असल्याने, ₹10,000 च्या मासिक SIP सह एकूण गुंतवणूक ₹12 लाखांवरून वाढून ₹29.77 लाख झाली असती. ₹10,000 च्या मासिक SIP सह, ₹18 लाखाची संपूर्ण गुंतवणूक आता ₹65.35 लाख झाली असेल, गेल्या 15 वर्षांतील 15.71% वार्षिक SIP परतावा लक्षात घेता. तेव्हापासून, फंडाने गेल्या 20 वर्षांत 18.99% वार्षिक SIP परतावा दिला आहे. म्हणजेच ₹10,000 मासिक SIP आता ₹24 लाख ची एकूण गुंतवणूक ₹2.17 कोटी पर्यंत वाढते. गेल्या 25 वर्षांत फंडाने 22.12% परतावा दिला आहे. ₹10,000 च्या मासिक SIP ने आता गुंतवणूक ₹30 लाख वरून ₹8.87 कोटी झाली आहे. जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने या फंडाच्या स्थापनेदरम्यान ₹10,000 चा मासिक SIP केला असेल ज्याचा वार्षिक परतावा 22.29% असेल, तर आतापर्यंत ₹32.40 लाखांची एकूण गुंतवणूक ₹13.67 कोटी झाली असती.