सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने मंगळवारी म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या व्यवहारांबाबत काही स्पष्टीकरण जारी केले. यासोबतच गुंतवणुकीच्या रकमेची पूर्तता करण्याच्या बाबतीत पडताळणीबाबत मार्गदर्शक तत्त्वेही जारी करण्यात आली आहेत, हे स्पष्टीकरण स्टॉक मार्केट प्लॅटफॉर्मवरील म्युच्युअल फंड युनिट्समधील व्यवहारांशी संबंधित आहे.
हे ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मसह इतर घटकांसाठी देखील आहे. ऑक्टोबर 2021 मध्ये जारी केलेल्या परिपत्रकानुसार, म्युच्युअल फंड व्यवहारांसाठी शेअर ब्रोकर्स आणि क्लिअरिंग सदस्य म्युच्युअल फंड व्यवहारांसाठी त्यांच्या स्वतःच्या नावाने जारी केलेली पेमेंट स्वीकारणार नाहीत. तथापि, आता नियामकाने म्हटले आहे की सेबी-मंजूर क्लिअरिंग हाऊसचे सदस्य देयके स्वीकारू शकतात.
“1 एप्रिल 2022 पासून, सेबीने मंजूर केलेल्या क्लिअरिंग हाऊसच्या नावे फक्त देय रक्कम स्वीकारली जाईल. ही रक्कम केवळ म्युच्युअल फंड योजनांच्या खरेदीसाठी असेल आणि इतर कोणत्याही उद्देशासाठी नाही,” असे सेबीने सांगितले.
SEBI च्या मते, म्युच्युअल फंड व्यवहारांसाठी वापरण्यात येणारी विद्यमान पेमेंट सिस्टम स्टॉक ब्रोकर/क्लिअरिंग हाऊसच्या नावावर चालू राहू शकते. तथापि, यासाठी पेमेंट स्वीकारणार्‍यांनी एक प्रणाली स्थापित करणे आवश्यक आहे जेथे लाभार्थी हे एकमेव मंजूर खाते असेल. हे खाते क्लिअरिंग हाऊसकडेच असेल. स्टॉक एक्स्चेंज आणि क्लिअरिंग हाऊस, इतर गोष्टींबरोबरच, हे सुनिश्चित करतील की पेमेंट स्वीकारणारा गैरप्रकार टाळण्यासाठी विस्तृत व्यवस्था करेल. गुंतवणूकदारांच्या तक्रारींचे निवारण करण्यासाठीही त्यांना योग्य व्यवस्था करावी लागेल.
मॅक्स लाइफ स्मार्ट सिक्युर प्लस प्लॅन : मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सने त्याच्या डिजिटली जाणकार ग्राहकांसाठी आर्थिक सुरक्षितता वाढवण्याच्या उद्देशाने PhonePe एपवर त्याची Max Life Smart Secure Plus योजना लॉन्च करण्याची घोषणा केली आहे. ही एक नॉन लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपिंग, वैयक्तिक आणि पूर्णपणे जोखीम प्रीमियम जीवन विमा योजना आहे.
यासोबतच, PhonePe ग्राहक त्यांच्या कुटुंबासाठी वार्षिक फक्त 4,426 रुपयांच्या प्रारंभिक प्रीमियमवर सर्वसमावेशक आर्थिक कव्हरेज घेऊ शकतात. त्याचबरोबर मॅक्स लाइफने आपल्या प्रेस रिलीजमध्ये म्हटले आहे की, या सोप्या डिजिटल टूलमधून म्हणजे PhonePe एपवरून टर्म प्लॅन खरेदी करण्यात कोणतीही अडचण नाही आणि त्याच वेळी कागदपत्रे देखील लक्षणीयरीत्या कमी करण्यात आली आहेत.
तुम्ही 10 कोटी रुपयांपर्यंत विमा रक्कम निवडू शकता :-
ग्राहक 10 कोटी रुपयांपर्यंतची विमा रक्कम निवडू शकतात आणि PhonePe एपवर त्यांच्या पॉलिसीचे नूतनीकरण देखील करू शकतात. जीवन विमा श्रेणी अंतर्गत, Max Life PhonePe ग्राहकांना आजारपणाचे फायदे आणि विशेष निर्गमन पर्याय देखील ऑफर करेल.
ग्राहकांना चांगला अनुभव मिळेल :-
मॅक्स लाइफचे उपव्यवस्थापकीय संचालक व्ही. विश्वानंद म्हणाले, “आम्ही ग्राहकांना जीवन विमा खरेदी करण्यापासून ते क्लेम सेटलमेंटपर्यंतचा डिजिटल युगात चांगला अनुभव देण्यासाठी वचनबद्ध आहोत. PhonePe सोबतच्या या भागीदारीमुळे, आमच्या डिजिटल जाणकार ग्राहकांसाठी एक मजबूत वितरण चॅनल तयार करण्याचा आम्हाला विश्वास आहे. तसेच, टर्म प्लॅन्स आणि आर्थिक सुरक्षा व्यवसाय वाढण्याची अपेक्षा आहे.”
PhonePe, एक डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म, IRDAI द्वारे थेट ब्रोकिंग परवाना मंजूर केला आहे, ज्यामुळे तो त्याच्या एपवर विमा विकू शकतो.
12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक केल्यास शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) कर, जो 15% दराने आकारला जातो. अल्प मुदतीच्या तोट्याला शॉर्ट टर्म कॅपिटल लॉस (STCL) आणि दीर्घकालीन LTCL असे म्हणतात.
कोविड-19 महामारीमध्ये शेअर मार्केट सोबतच म्युच्युअल फंडांच्या परताव्यावरही दबाव होता. सर्वात जास्त फटका इक्विटी म्युच्युअल फंडांना बसला आहे, जेथे गुंतवणूकदारांनी तोट्याच्या भीतीने वारंवार पैसे काढले आहेत.
जर तुम्ही आर्थिक संकटात पैशाच्या गरजेमुळे तुमचा म्युच्युअल फंड विकला असेल आणि या काळात तुम्हाला अपेक्षित परतावा न मिळाल्याने नुकसान झाले असेल, तर तुम्ही त्याची भरपाई कर स्वरूपात करू शकता. विशेष म्हणजे, महामारीच्या काळात, इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक 95% ने घटली होती.
तुम्हाला अशा प्रकारे कर सूट मिळेल :-
ट्रेडस्विफ्टचे गुंतवणूक सल्लागार संदीप जैन म्हणतात की, इक्विटी म्युच्युअल फंडातील कमाईवरील कर अल्प मुदतीच्या किंवा दीर्घकालीन आधारावर मोजला जातो. जर गुंतवणूकदाराला कोणत्याही वर्षात इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये तोटा झाला असेल, तर पुढील 8 वर्षांसाठी कर भरताना त्याची भरपाई केली जाऊ शकते.
कर सवलतीचे गणित शिका :-
2020 मध्ये म्युच्युअल फंडातून एखाद्याला 1,00,000 रुपयांचा तोटा झाला असेल आणि पुढील वर्षी त्याच विभागामध्ये 20 हजार रुपयांचा नफा झाला असेल, तर ही रक्कम आयकर रिटर्नच्या वेळी मागील नुकसानाशी जुळवून घेतली जाईल. आणि त्याचे कर दायित्व शून्य आहे. त्याचप्रमाणे, वर्षानुवर्षे, तोट्याची संपूर्ण रक्कम समान होईपर्यंत नफा तोट्याच्या विरूद्ध समायोजित केला जाईल. जर 2021 मध्येच, गुंतवणूकदाराने म्युच्युअल फंडातून 1.5 लाखांचा नफा कमावला, तर त्याचे कर दायित्व केवळ 50 हजार रुपयांवर असेल, कारण 1 लाख रुपयांचे नुकसान समायोजित केले जाईल.
अल्पकालीन तोट्यावर दुहेरी संधी :-
12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक केल्यास शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) कर, जो 15% दराने आकारला जातो. अल्प मुदतीच्या तोट्याला शॉर्ट टर्म कॅपिटल लॉस (STCL) आणि दीर्घकालीन LTCL असे म्हणतात. गुंतवणूकदाराला कोणत्याही आर्थिक वर्षात STCL वर तोटा झाला असेल, तर त्याचे समायोजन पुढील 8 आर्थिक वर्षांसाठी अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन अशा दोन्ही गुंतवणुकीवर करता येईल. त्याच वेळी, LTCL चे समायोजन केवळ दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर केले जाऊ शकते.
गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात ठेवले पाहिजे :-
बीपीएन फिनकॅप कन्सल्टंटचे संचालक ए.के. निगम म्हणतात की पुढील आर्थिक वर्षात म्युच्युअल फंडातील तोटा समायोजित करण्यासाठी आयकर रिटर्न भरणे खूप महत्त्वाचे आहे. ज्या वर्षात तोटा झाला आहे त्या वर्षाच्या परताव्यात गुंतवणूकदाराने आपला तोटा दाखवला नाही, तर भविष्यातील कमाईशी जुळवून घेण्याची शक्यता नसते.
स्वीकरण : वरील तज्ञांनी व्यक्त केलेली मते आणि गुंतवणुकीच्या टिप्स त्यांच्या स्वतःच्या आहेत आणि वेबसाइट किंवा तिच्या व्यवस्थापनाच्या नाहीत. tradingbuzz.in वापरकर्त्यांना कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित तज्ञांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला देते .
पोस्ट ऑफिस ग्राम सुरक्षा योजनेत जोखीम न घेता चांगला नफा मिळवता येतो. या योजनेत तुम्ही छोटी रक्कम गुंतवून मोठी रक्कम जमा करू शकता. पोस्ट ऑफिसची ही छोटी बचत योजना तुम्हाला मोठा परतावा देते. यामध्ये तुमचे पैसे गमावण्याचा धोका नाही. या योजनेत दररोज 50 रुपये जमा केल्याने तुम्हाला 35 लाख रुपये मिळू शकतात. यासोबत तुम्हाला कर्जासारख्या इतरही अनेक सुविधा मिळतील.हे लाभ ग्राम सुरक्षा योजनेत परिपक्वतेवर देखील उपलब्ध आहेत या योजनेत 10,000 ते 10 लाख रुपयांची गुंतवणूक करता येते. 19 ते 55 वर्षे वयोगटातील कोणीही या योजनेत गुंतवणूक करू शकतो. जर तुम्ही वयाच्या 19 व्या वर्षी या योजनेत गुंतवणूक केली तर तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला 1515 रुपये प्रीमियम भरावा लागेल. 58 वर्षांसाठी या प्लॅनमध्ये तुम्हाला 1463 रुपये आणि 60 वर्षांसाठी 1411 रुपये प्रति महिना प्रीमियम भरावा लागेल. एका महिन्यात या योजनेत 1500 रुपये जमा करून, गुंतवणूकदार 35 लाख रुपयांपर्यंत कमवू शकतो.
कर्जाची सुविधाही उपलब्ध आहे :-
प्रीमियम भरण्यासाठी या प्लॅनमध्ये अनेक पर्यायही दिलेले आहेत. तुम्ही मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक आधारावर हप्त्यांमध्ये पैसे जमा करू शकता. कर्जाबद्दल बोलायचे तर, तुम्ही ग्राम सुरक्षा योजना खरेदी करून देखील कर्जाचा लाभ घेऊ शकता. हा प्लॅन खरेदी केल्यानंतर 4 वर्षांनीच तुम्ही कर्ज घेऊ शकता. प्लॅनच्या मुदतीदरम्यान तुम्ही कधीही प्रीमियम पेमेंट चुकवल्यास, तुम्ही प्रलंबित प्रीमियम रक्कम भरून ते पुन्हा सुरू करू शकता.
पोस्ट ऑफिस ग्राम सुरक्षा योजनेची विशेष वैशिष्ट्ये :-
• ही एक प्रकारची विमा योजना आहे. यामध्ये 19 ते 55 वयोगटातील कोणताही भारतीय नागरिक ही योजना घेऊ शकतो.
• या योजनेअंतर्गत किमान विमा रक्कम रु. 10,000 आहे. या व्यतिरिक्त जर आपण जास्तीत जास्त रकमेबद्दल बोललो तर ते 10 लाख रुपये आहे.
• या योजनेत तुम्ही प्रीमियम रक्कम भरू शकता- मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक आणि वार्षिक आधारावर केले जाऊ शकते.
या योजनेत तुम्हाला 31 ते 35 लाख रुपयांचा फायदा मिळणार आहे. या योजनेअंतर्गत तुम्ही कर्ज देखील घेऊ शकता. याशिवाय लाइफ इन्शुरन्सचा लाभही मिळतो, परंतु पॉलिसी खरेदी केल्यानंतर 4 वर्षांनीच तुम्ही कर्ज घेऊ शकता.
पॉलिसी समर्पण पर्याय देखील उपलब्ध आहे :-
ग्राहक 3 वर्षानंतर पॉलिसी सरेंडर करणे निवडू शकतो. मात्र, अशावेळी त्याचा काही फायदा होणार नाही. पॉलिसीचे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे इंडिया पोस्टने ऑफर केलेला बोनस आणि शेवटचा जाहीर केलेला बोनस प्रति वर्ष रु. 1,000 प्रति 60 रुपये. अधिक माहितीसाठी तुम्ही तुमच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिसशी संपर्क साधू शकता.
अस्वीकरण : tradingbuzz.in वापरकर्त्यांना कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित तज्ञांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला देते.
स्वयंपाकाच्या तेलाच्या किमतीत सर्वाधिक वाढ रिफाइंड तेलात झाल्याचे किराणा बाजाराशी संबंधित व्यापारी सांगत आहेत. यामध्ये सोयाबीन तेल, सूर्यफूल तेल आणि पाम तेल यांचा समावेश आहे. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की आपले बहुतेक शुद्ध तेल बाहेरील देशांतून येते.
रिफाइंड तेल 90 टक्के विदेशातून येते :-
दुधाच्या उत्पादनात आपण जगात प्रथम क्रमांकावर असलो तरी. पण खाद्यतेलाच्या उत्पादनात आपण खूप मागे आहोत. आपन आमच्या एकूण वापरापैकी जवळपास 60 टक्के वापर परदेशातून करतो. पाम तेल वगळता उर्वरित रिफाइंड तेलांपैकी बहुतांश अर्जेंटिना, ब्राझील आणि युक्रेनमधून येतात. पाम तेल मलेशिया आणि इंडोनेशिया येथून येते. सनफ्लॉवर रिफाइंड ऑइलबद्दल बोलायचे तर, 90 टक्क्यांहून अधिक आयात अवलंबित्व रशिया आणि युक्रेनवर आहे. युद्धामुळे या दोन देशांतून होणारी आयात बंद आहे.
आंतरराष्ट्रीय बाजारात किमती वाढू लागल्या :-
सेंट्रल ऑर्गनायझेशन फॉर ऑइल इंडस्ट्रीज अँड ट्रेड (COOIT) चे अध्यक्ष सुरेश नागपाल म्हणतात की, रशिया आणि युक्रेनमध्ये युद्ध सुरू होण्यापूर्वीच आंतरराष्ट्रीय बाजारात रिफाइंड तेलाच्या किमती वाढू लागल्या होत्या. स्वस्तात विकल्या जाणाऱ्या पामतेलाच्या किमतीही या दिवसांत वाढल्या आहेत. एकेकाळी मोहरीच्या तेलाच्या निम्म्या भावाने विकले जाणारे पामतेल परदेशातील मोहरीच्या तेलाच्या तुलनेत 10 ते 15 रुपये किलोने महागले आहे. 25 फेब्रुवारी ते 3 मार्च दरम्यान, त्याची किंमत प्रति टन $ 200 ने वाढली आहे. त्यामुळे सोयाबीन, सूर्यफुलासह सर्व प्रकारच्या खाद्यतेलाचे दर वाढू लागले आहेत.
स्थानिक बाजारपेठेत भाव वाढू लागले :-
आंतरराष्ट्रीय बाजारात खाद्यतेलाच्या किमती वाढल्याच्या बातम्या येत असतानाच स्थानिक बाजारातही त्याचे दर वाढू लागले आहेत. गेल्या दहा दिवसांत रिफाइंड तेलाच्या किमतीत सर्वाधिक वाढ झाल्याचे व्यापाऱ्यांचे म्हणणे आहे. त्याचबरोबर त्याचा साठाही कमी होत आहे. त्यामुळे त्याच्या दरातही प्रतिलिटर 35 रुपयांनी वाढ झाली आहे. एवढेच नाही तर देशी तूप ते भाजी तूप आदींच्या दरातही प्रतिलिटर 25 ते 30 रुपयांनी वाढ झाली आहे.
युक्रेन 60% सूर्यफुलाचे उत्पादन करते :-
खाद्यतेलाच्या व्यवसायाशी संबंधित एका व्यापाऱ्याच्या मते, युक्रेन हा जागतिक स्तरावर सूर्यफुलाच्या उत्पादनात आघाडीवर आहे. जगातील सूर्यफूल तेलाच्या उत्पादनापैकी 60 टक्के वाटा एकट्या युक्रेनचा आहे. युक्रेन आणि रशिया यांच्यातील युद्धानंतर पुरवठा साखळी तुटली आहे. याचा परिणाम केवळ त्याच्या किमतीवरच नाही तर इतर तेलांच्या किमतीवरही झाला आहे. त्यामुळेच सोयाबीन तेलाच्या दरातही वाढ झाली आहे.
गाझियाबाद बाजाराचा दर किती आहे ? :-
देशाची राजधानी दिल्लीला लागून असलेल्या गाझियाबादमध्येही खाद्यतेलाच्या किमती वाढल्या आहेत. जर घाऊक बाजाराबद्दल बोलायचे झाले तर काही आठवड्यांपूर्वी सोयाबीन तेलाचा भाव 140 रुपये प्रति लिटर होता. आता तो 170 रुपये झाला आहे. तसेच पामतेलाचे दरही 120 रुपयांवरून 145 रुपयांवर पोहोचले आहेत. पूर्वी 130 रुपये लिटरने मोठ्या प्रमाणात उपलब्ध असलेले मोहरीचे तेल आता 150 रुपये लिटरने मिळत आहे. किरकोळ बाजाराबाबत बोलायचे झाले तर पूर्वी सोयाबीन तेल 160 रुपये प्रतिलिटर दराने विकले जात होते. आता तो 180 रुपयांवर गेला आहे. पामतेलही 130 रुपयांऐवजी 155 रुपये लिटरने विकले जात आहे. मोहरीच्या तेलाचा भाव 170 रुपयांवरून 185 रुपयांपर्यंत वाढला आहे.
म्युच्युअल फंडाची सर्वात चांगली गोष्ट म्हणजे जर तुमच्याकडे एकरकमी गुंतवणूक करण्यासाठी पैसे नसतील तर तुम्ही दर महिन्याला थोडी गुंतवणूक करू शकता. या प्रकारच्या गुंतवणुकीच्या पद्धतीला म्युच्युअल फंडांमध्ये SIP म्हणतात. महिन्याला 1000 रुपयांची गुंतवणूक सुरू झाली असती, तरी या म्युच्युअल फंड योजनेने गुंतवणूकदारांना करोडपती बनवले आहे.
प्रथम जाणून घ्या ही कोणती म्युच्युअल फंड योजना आहे जी करोडपती बनवते ! :-
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंडाने गुंतवणूकदारांना एकरकमी गुंतवणूक आणि SIP गुंतवणूकदारांना लक्षाधीश बनवले आहे. या म्युच्युअल फंड योजनेचे नेट असेट व्हॅल्यू (NAV) 4 मार्च 2022 रोजी 1891.5346 कोटी रुपये होते, तर या म्युच्युअल फंड योजनेच्या मालमत्तेचा आकार 12045.05 कोटी रुपये आहे. म्हणजेच, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजना अनेक लोकांचा विश्वास आहे, आणि तिला खूप चांगले परतावे मिळाले आहेत.
गुंतवणूक वेगाने कशी वाढली ? :-
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजना 8 ऑक्टोबर 1995 रोजी सुरू झाली. त्यावेळी जर एखाद्याने निप्पॉन इंडिया ग्रॉस फंड म्युच्युअल फंड योजनेत फक्त 1 लाख रुपये गुंतवले असते, तर त्याचे मूल्य आता 1.89 कोटी रुपये झाले आहे. 50,000 रुपयांची गुंतवणूक केली असली तरी त्याची किंमत सुमारे 1 कोटी रुपये झाली आहे. या योजनेने वर्षानुवर्षे चांगला परतावा कसा दिला ते आता आपण जाणून घेऊया.
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेचा हा वार्षिक परतावा आहे –
• निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने 1 वर्षात गुंतवणूक रु. 10000 वरून 11642.20 पर्यंत वाढवली आहे. अशा प्रकारे, जेथे परिपूर्ण परतावा 16.42 टक्के आहे. दुसरीकडे, वार्षिक परतावा 16.42 टक्के आहे.
• निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने 2 वर्षांत गुंतवणूक रु. 10000 वरून 16210.00 पर्यंत वाढवली आहे. अशा प्रकारे, जेथे परिपूर्ण परतावा 62.10 टक्के आहे. दुसरीकडे, पाहिल्यास, वार्षिक परतावा 27.32 टक्के आहे.
• निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने 3 वर्षांत गुंतवणूक रु. 10000 वरून रु. 18025.50 पर्यंत वाढवली आहे. अशा प्रकारे, जेथे परिपूर्ण परतावा 80.25 टक्के झाला आहे. दुसरीकडे, वार्षिक परतावा 21.61 टक्के आहे.
• निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने 5 वर्षांत 10000 रुपयांवरून 20392.40 रुपयांपर्यंत गुंतवणूक वाढवली आहे. अशा प्रकारे, जेथे परिपूर्ण परतावा 103.92% आहे. दुसरीकडे, पाहिल्यास, वार्षिक परतावा 15.30 टक्के आहे.
• निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने 10 वर्षांत गुंतवणूक रु. 10000 वरून रु. 43775.90 पर्यंत वाढवली आहे. अशा प्रकारे, जेथे परिपूर्ण परतावा 337.76 टक्के आहे. दुसरीकडे, पाहिल्यास, वार्षिक परतावा 15.89 टक्के आहे.
• दुसरीकडे, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने लॉन्चच्या वेळी केलेली रु. 10000 ची गुंतवणूक वाढवून रु. 1891534.60 केली आहे. अशा प्रकारे, जेथे परिपूर्ण परतावा 18815.35 टक्के झाला आहे. दुसरीकडे, पाहिल्यास, वार्षिक परतावा 21.95 टक्के आहे.
महिन्याला 1000 रुपयांच्या SIP सह 1 कोटी रुपयांचा निधी कसा तयार झाला ? :-
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेने एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करणाऱ्यांनाही चांगला परतावा दिला आहे. जर एखाद्याने निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये लॉन्च झाल्यापासून महिन्याला रु. 1000 ची SIP सुरू केली असेल, तर त्याच्या गुंतवणुकीचे मूल्य आता 1 कोटींहून अधिक झाले आहे.
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये, लॉन्चच्या वेळी जर रु. 1000 ची SIP सुरू केली असेल, तर आत्तापर्यंत एकूण गुंतवणूक रु. 316000 असेल. त्याच वेळी, या गुंतवणुकीचे मूल्य 11920369.71 रुपये (1.19 कोटी रुपये) झाले आहे. टक्केवारीत पाहिल्यास 3672.27 टक्के परतावा देण्यात आला आहे. दुसरीकडे, दरवर्षी मिळणारा सरासरी परतावा पाहिला तर तो 22.27 टक्के आहे.
म्युच्युअल फंडा SIP म्हणजे काय ? :-
म्युच्युअल फंडातील पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेला थोडक्यात एसआयपी म्हणतात. ही एक गुंतवणूक पद्धत आहे. हे बँक आणि पोस्ट ऑफिसच्या आरडीसारखे आहे. पण त्यात आणखी अनेक वैशिष्ट्ये आहेत. यामध्ये गुंतवणूक वाढवता किंवा कमी करता येते. याशिवाय SIP द्वारे गुंतवणुकीत इतरही अनेक फायदे मिळतात..
अस्वीकरण : tradingbuzz.in वापरकर्त्यांना कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित तज्ञांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला देते.
अनेकांना म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक सुरू करायची असते. परंतु त्यांना किमान गुंतवणूक रकमेसह एसआयपी मिळत नाही. त्यांच्या जोखमीच्या क्षमतेसाठी आणि मोठ्या रकमेच्या एकवेळच्या गुंतवणुकीसाठी कोणती योजना अधिक चांगली आहे, असे त्यांनाही आढळत नाही. 100 रुपयांपासून सुरू होणाऱ्या किमान एसआयपी रकमेसह अशा योजना गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करू शकतात आणि बचत खात्यातील व्याजदरापेक्षा चांगले परतावा देखील देऊ शकतात. म्हणूनच आम्ही येथे अशा 3 लार्ज कॅप म्युच्युअल फंडांची माहिती दिली आहे, ज्यामध्ये तुम्ही किमान 100 रुपयांच्या SIP सह गुंतवणूक सुरू करू शकता. लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड असल्याने या फंडांमध्ये जोखीमही कमी असते. तसेच या फंडांना चांगला परतावा मिळतो.
UTI मास्टरशेअर युनिट योजना :-
हा फंड UTI म्युच्युअल फंडाने 01 जानेवारी 2013 रोजी लाँच केला होता. 31 जानेवारी 2022 पर्यंत या फंडाची थेट योजना-वाढीमध्ये 9,659 कोटी रुपयांची AUM (असेट अंडर मॅनेजमेंट) आहे. हा त्याच्या श्रेणीतील मध्यम आकाराचा ओपन एंडेड फंड आहे. 25 फेब्रुवारी 2022 रोजी त्याची NAV 197.81 रुपये आहे. फंडाचे खर्चाचे प्रमाण 1.13% आहे, जे त्याच्या श्रेणी सरासरी खर्च गुणोत्तरापेक्षा कमी आहे. परंतु हा निधी अत्यंत जोखमीचा आहे हे लक्षात ठेवा. तथापि, इतर समान फंडांच्या तुलनेत परताव्याच्या बाबतीत त्याने चांगली कामगिरी केली आहे.
यूटीआय मास्टरशेअर युनिट स्कीम डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथच्या SIP रिटर्न्सबद्दल बोलायचे तर, 1, 2, 3 आणि 5 वर्षांमध्ये त्याचे परिपूर्ण परतावा अनुक्रमे 3.91 टक्के, 30.16 टक्के, 38.58 टक्के आणि 52.23 टक्के आहेत. त्याच वेळी, फंडाचा वार्षिक परतावा याच वर्षांत अनुक्रमे 7.26 टक्के, 27.52 टक्के, 22.30 टक्के आणि 16.80 टक्के राहिला आहे.
कोटक ब्लूचिप फंड :-
कोटक ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ हा त्याच्या श्रेणीतील मध्यम आकाराचा ओपन एंडेड फंड आहे, जो कोटक महिंद्रा म्युच्युअल फंडाने 29 डिसेंबर 1988 रोजी लॉन्च केला होता. फंडाच्या डायरेक्ट-ग्रोथ प्लॅनमध्ये 31 जानेवारी 2021 रोजी 3,766 कोटी रुपये AUM आणि 25 फेब्रुवारी 2022 रोजी 391.06 रुपये NAV आहे. फंडाचे खर्चाचे प्रमाण 0.83% आहे, जे त्याच्या श्रेणी सरासरी 1.22% पेक्षा कमी आहे.
कोटक ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथच्या SIP रिटर्न्सबद्दल बोलायचे तर, 1, 2, 3 आणि 5 वर्षांमध्ये त्याचे परिपूर्ण परतावा अनुक्रमे 2.64 टक्के, 28.76 टक्के, 37.33 टक्के आणि 51.50 टक्के आहेत. त्याच वेळी, फंडाचा वार्षिक परतावा याच वर्षांत अनुक्रमे 4.89 टक्के, 26.30 टक्के, 21.65 टक्के आणि 16.60 टक्के राहिला आहे.
ICICI प्रुडेन्शियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लॅन :-
ICICI प्रुडेन्शियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ ए हा त्याच्या श्रेणीतील मध्यम आकाराचा ओपन एंडेड फंड आहे. हा एक अत्यंत मध्यम उच्च जोखमीचा फंड आहे जो 23 मे 2008 रोजी ICICI प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंडाने लॉन्च केला होता. ICICI प्रुडेन्शियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ प्लॅनमध्ये 31 जानेवारी 2021 रोजी 3,1271.57 कोटी रुपयांची AUM आहे. 25 फेब्रुवारी 2022 रोजी त्याची एनएव्ही 68.2 रुपये होती. त्याच्या SIP रिटर्न्सबद्दल बोलायचे झाल्यास, 1, 2, 3 आणि 5 वर्षांमध्ये त्याचे परिपूर्ण परतावा अनुक्रमे 6.17 टक्के, 32.60 टक्के, 39.04 टक्के आणि 51.03 टक्के आहेत. त्याच वेळी, फंडाचा वार्षिक परतावा याच वर्षांत अनुक्रमे 11.54 टक्के, 29.64 टक्के, 22.55 टक्के आणि 16.47 टक्के राहिला आहे.
जेव्हा सेक्टर आणि थीमॅटिक फंड त्यांच्याशी संबंधित सेक्टर आणि थीम चांगली कामगिरी करतात तेव्हा उत्तम परतावा देतात. कोरोना महामारीचा उद्रेक झाल्यापासून काही सेक्टर आणि थीमॅटिक फंडांनी गुंतवणूकदारांना श्रीमंत केले आहे. अवघ्या दोन वर्षांत त्यांनी गुंतवणूकदारांचे पैसे जवळपास तिप्पट केले आहेत. दोन वर्षे म्हणजे मार्च 2020 ते 23 फेब्रुवारी 2022.
चला या फंडांबद्दल तपशीलवार माहिती घेऊया..
1. ICICI प्रुडेन्शियल टेक्नॉलॉजी फंड :-
या फंडाने गेल्या दोन वर्षांत सुमारे 278 टक्के परतावा दिला आहे. या फंडाने 10 टक्के रक्कम अमेरिकन दिग्गजांच्या शेअर्समध्ये गुंतवली आहे. यामध्ये फेसबुक आणि मायक्रोसॉफ्टचा समावेश आहे. हॅपीएस्ट माइंड्स टेक, माइंडट्री, केपीआयटी टेक्नॉलॉजी आणि सोनाटा सॉफ्टवेअर या भारतीय आयटी कंपन्यांमध्ये त्यांची गुंतवणूक आहे. या कंपन्यांचा परतावा दोन वर्षांत 141 ते 500 टक्क्यांच्या दरम्यान आहे.
2. क्वांट इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड :-
या फंडानेही दोन वर्षांत २७८ टक्के परतावा दिला आहे. या फंडाने भारती एअरटेल, अल्ट्राटेक सिमेंट, अदानी पोर्ट्स, रिलायन्स इंडस्ट्रीज आणि लार्सन अँड टुब्रो यासारख्या दिग्गज कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक केली आहे. अलीकडे या फंड ने बँका, बांधकाम प्रकल्प, वाहतूक आणि नॉन-फेरस मेटल स्टॉकवर आपले लक्ष केंद्रित केले आहे.
3. ICICI प्रुडेन्शियल कमोडिटीज फंड :-
या फंडाने दोन वर्षांत 267 टक्के परतावा दिला आहे. हा निधी ऑक्टोबर 2019 मध्ये सुरू करण्यात आला. तेव्हापासून फंडाने चांगली कामगिरी केली आहे. फंडाने गोदावरी पॉवर अँड इस्पात, हिंदुस्तान ऑइल एक्सप्लोरेशन, हिंदाल्को इंडस्ट्रीज, नॅशनल अल्युमिनियम कंपनी आणि जेएसडब्ल्यू स्टीलच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक केली आहे. या शेअर्सनी 2 वर्षात 1.58 टक्क्यांपर्यंत परतावा दिला आहे.
4. आदित्य बिर्ला एसएल डिजिट इंडिया फंड :-
या फंडाने दोन वर्षांत 230 टक्के परतावा दिला आहे. त्याची 50 टक्के गुंतवणूक अमेरिकन तंत्रज्ञान कंपन्यांमध्ये आहे. मिडकॅप आणि स्मॉलकॅप कंपन्यांच्या शेअर्समध्येही चांगली गुंतवणूक केली आहे. यात हॅपीएस्ट माइंड्स टेक, माइंडट्री, केपीआयटी टेक्नॉलॉजी, पर्सिस्टंट सिस्टम्स आणि सोनाटा सॉफ्टवेअरमध्ये गुंतवणूक केली आहे. यापैकी केपीआयटी टेक्नॉलॉजीजने 2 वर्षात 556 टक्के परतावा दिला आहे.
5. टाटा डिजिटल इंडिया फंड :-
या फंडाने दोन वर्षांत 225 टक्के परतावा दिला आहे. सॉफ्टवेअर कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये 79 टक्के गुंतवणूक केली आहे. तथापि, त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये टेलिकॉम सेवा, औद्योगिक भांडवली वस्तू आणि वाहतूक कंपन्यांचे समभाग देखील समाविष्ट आहेत. त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये Mphasys, Persistent Systems, Mindtree, L&T टेक्नॉलॉजी सर्व्हिसेस आणि विप्रो यांचा समावेश आहे.
अस्वीकरण : वरील तज्ञांनी व्यक्त केलेली मते आणि गुंतवणुकीच्या टिप्स त्यांच्या स्वतःच्या आहेत आणि वेबसाइट किंवा तिच्या व्यवस्थापनाच्या नाहीत. tradingbuzz.in वापरकर्त्यांना कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित तज्ञांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला देते.
तज्ज्ञ म्हणतात की जो वाचवायला शिकला तो जगायला शिकला. त्यामुळे तुम्ही दररोज थोडी बचत करून ती योग्य ठिकाणी गुंतवावी. जर तुम्ही दररोज फक्त 100 रुपये इतकी छोटी रक्कम जमा केली तर तुम्ही दिवसाला 20 लाख रुपयांचा निधी जमा करू शकता. म्युच्युअल फंड तुम्हाला या कामात अधिक चांगल्या प्रकारे मदत करू शकतात.
याप्रमाणे बनतील लाखो रुपये :-
आजकाल रोजगाराच्या संधी मर्यादित झाल्या आहेत, त्यामुळे प्रत्येकाच्या उत्पन्नावर परिणाम झाला आहे. अशा वातावरणात तुम्ही दिवसाला 100 रुपयेही वाचवले तर ते महिन्याला 3,000 रुपये होईल. तुम्ही हे रु. 3,000 दर महिन्याला सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमध्ये ठेवू शकता म्हणजेच अधिक चांगल्या म्युच्युअल फंड योजनेच्या SIP मध्ये. तुम्हाला ही गुंतवणूक 15 वर्षे सतत करावी लागेल. सध्या बाजारात असे अनेक म्युच्युअल फंड आहेत, ज्यांनी गेल्या 15 वर्षांत वार्षिक 15 टक्के परतावा दिला आहे. जर तुम्हाला असाच परतावा मिळत राहिला तर 15 वर्षांनंतर तुमच्याकडे 20 लाख रुपये जमा होतील.
अशा प्रकारे वाढेल तुमची रक्कम :-
जर तुम्ही म्युच्युअल फंड योजनेत दरमहा 3,000 रुपये गुंतवले आणि ही गुंतवणूक 15 वर्षे चालू राहिली तर तुमचे ध्येय साध्य होऊ शकते. 15 वर्षांनंतर तुमची एकूण गुंतवणूक 5.40 लाख रुपये होईल. जर तुमच्या फंड मॅनेजरची कामगिरी चांगली असेल, तर १५ वर्षांनंतर तुमच्या एसआयपीचे एकूण मूल्य २० लाख रुपये होईल. म्हणजे 14.60 लाख रुपयांचा परतावा मिळेल.
SIP गुंतवणूक करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग :-
कोणत्याही सामान्य गुंतवणुकीसाठी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे एसआयपी. अशा प्रकारे गुंतवणूक केल्यास चांगली सरासरी मिळते, ज्यामुळे तोट्याचा धोका कमी होतो. असे केल्याने चांगला परतावा मिळण्याची शक्यताही वाढते. एका विशिष्ट दिवशी तुम्ही संपूर्ण रक्कम गुंतवत नाही आणि पूर्वनियोजित पद्धतीने गुंतवणूक करा, असा गोंधळ यावेळी सुरू आहे, हे समजणे सोपे आहे. याच्या मदतीने सेन्सेक्स ज्या दिवशी घसरतो आणि ज्या दिवशी तो वाढतो त्या दिवशीही गुंतवणूक केली जाते.
अनेक फंडांनी परफॉर्मन्स दिला आहे :-
म्युच्युअल फंडाच्या परताव्याबद्दल बोलायचे झाल्यास, काही चांगल्या योजनांनी १५ वर्षांत १५ टक्क्यांपर्यंत परतावा दिला आहे. यामध्ये अनेक फंडांची नावे येतात. परंतु, आम्ही गुंतवणूकदारांच्या सुरक्षिततेला लक्षात घेऊन कोणत्याही फंडाचे नाव देत नाही. येथे, एक गोष्ट लक्षात घेण्यासारखी आहे की गुंतवणुकीत तुमची संपूर्ण रक्कम कोणत्याही एका फंडात टाकू नये. तुम्ही दरमहा रु. 3,000 गुंतवत असाल, तर रु. 1,000 बनवल्यानंतर ते तीन भागांत विभागून तीन वेगवेगळ्या फंडांमध्ये टाका.
गेल्या दोन वर्षांत, बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंडाची लोकप्रियता वाढली आहे. गेल्या वर्षी डिसेंबरमध्ये या फंडांमध्ये 3,793 कोटी रुपयांची गुंतवणूक आली होती. इक्विटी ओरिएंटेड आणि हायब्रीड फंडांमध्ये तो दुसऱ्या क्रमांकावर होता. बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड्स (BAF) च्या मालमत्तेखालील व्यवस्थापन (AUM) मध्ये 2021 मध्ये 71,587 कोटी रुपयांची वाढ झाली आहे. सर्व इक्विटी आणि हायब्रिड फंडांमध्ये AUM मधील ही सर्वाधिक वाढ आहे.
जेव्हा शेअर बाजार वाढतो तेव्हा BAFs शेअर्स विकतात (नफा वसूली) ज्यामुळे तुमचे नुकसान होण्याची शक्यता कमी होते. जेव्हा शेअर बाजार घसरतो तेव्हा BAF शेअर्स खरेदी करतात. तथापि, सर्व BAF ची रणनीती समान नसते. शेअर्सची विक्री करताना त्यांच्यात समानता असू शकते, परंतु त्याबद्दल वेगवेगळे मार्ग आहेत. त्यामुळे त्यांच्या कामगिरीवर परिणाम होतो. गेल्या वर्षी ऑक्टोबर-डिसेंबरमध्ये शेअर बाजार घसरला तेव्हा HDFC बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड 8.3 टक्क्यांपर्यंत घसरला.
इन्व्हेस्को डायनॅमिक इक्विटी फंड आणि एडलवाईज बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड या काळात सुमारे 5-5 टक्क्यांनी घसरले. आयटीआय बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड आणि डीएसपी डायनॅमिक एसेट एलोकेशन फंड या दोन्हींचा 3 टक्क्यांपेक्षा कमी तोटा झाला. ऑक्टोबर 2021 ते जानेवारी 2022 दरम्यान तीन सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या फंडांची सरासरी घट सुमारे 1.5 टक्के होती. तळाचे तीन फंड जवळपास 4 टक्क्यांनी घसरले.
इक्विटी वाटपावर आधारित 2021 मध्ये प्रामुख्याने चार प्रकारचे बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड आहेत. कोटक बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड आणि डीडीएफने त्यांच्या 30 टक्के रक्कम इक्विटीमध्ये सातत्याने राखली आहे. आयडीएफसी बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड आणि आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल बॅलन्स्ड फंड यांच्याकडील 40 टक्के रक्कम इक्विटीमध्ये आहे. एडलवाईस आणि एचडीएफसी बीएएफ या दोन योजनांनी त्यांचे 60 ते 70 टक्के पैसे इक्विटीमध्ये ठेवले आहेत.
चौथ्या लॉटमध्ये निप्पॉन इंडिया बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड आणि एक्सिस बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड सारख्या BAF चा समावेश आहे. संपूर्ण २०२१ मध्ये यामध्ये बरेच चढ-उतार झाले.
मुळात, बॅलन्स्ड एडव्हांटेज फंड (बीएएफ) तीन प्रकारच्या धोरणांचा अवलंब करतात. या धोरणांपैकी एक प्रो-सायकिकल आहे. रुषभ इन्व्हेस्टमेंट सर्व्हिसेसचे संस्थापक रुषभ देसाई म्हणाले, “हे उच्च स्तरावर खरेदी करते आणि उच्च स्तरावर विक्री करते.ते बुल रनच्या सुरूवातीस अधिक शेअर्स खरेदी करते आणि शिखरावर विकते. एडलवाईस हे याचे एक उत्तम उदाहरण आहे. जेव्हा शेअर बाजार वाढतो तेव्हा एडलवाइजचे वाटप देखील वाढते. दुसरी रणनीती सर्वात लोकप्रिय आहे, जी काउंटर-सायकिकल आहे. ही रणनीती अवलंबणारे BAF शेअर बाजार शिखरावर असताना शेअर्स विकतात आणि बाजार घसरायला लागल्यावर खरेदी करतात. “हे इतर BAFs पेक्षा कमी अस्थिर आहेत आणि मध्यम जोखीम घेणाऱ्यांसाठी आहेत,” असे ही देसाई म्हणाले. आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल बीएएफ हे याचे उत्तम उदाहरण आहे. या निधीची एयूएम 38,000 कोटी रुपये आहे.
तिसर्‍या रणनीतीमध्ये शेअर बाजाराची पातळी विचारात न घेता उच्च इक्विटी वाटपाचा समावेश आहे. HDFC BAF चे इक्विटी वाटप फार पूर्वीपासून 65 टक्क्यांच्या वर आहे. परंतु, सप्टेंबर 2021 पासून, त्याचे इक्विटी वाटप 60 टक्क्यांच्या खाली आले आहे. असे असूनही, तो इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (किमान 65 टक्के इक्विटी वाटपासह) श्रेणीत येतो.
तुमच्या पोर्टफोलिओसाठी बीएएफ योग्य आहे का ?
BAF चा उद्देश डाउनट्रेंडमधील नुकसानापासून तुमचे रक्षण करणे आणि तेजीच्या ट्रेंडमध्ये तुमचा नफा वाढवणे हा असल्याने, BAF सामान्यतः सेन्सेक्सपेक्षा कमी होईल. हे डेट फंडांपेक्षा चांगले काम करते, कारण BAF हे हायब्रीड फंड आहेत. ते शेअर्स आणि बाँड्स दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करतात. त्यामुळे तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये BAF समाविष्ट करू शकता.
अस्वीकरण : वरील तज्ञांनी व्यक्त केलेली मते आणि गुंतवणुकीच्या टिप्स त्यांच्या स्वतःच्या आहेत आणि वेबसाइट किंवा तिच्या व्यवस्थापनाच्या नाहीत. tradingbuzz.in वापरकर्त्यांना कोणताही गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी प्रमाणित तज्ञांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला देते.
