Investment Plan Archives - Page 10 of 10

या सरकारी योजनांनवर आजपासून अधिक व्याज मिळू शकते !

आरबीआयने रेपो दरात 90 बेसिस पॉईंटची वाढ केल्यानंतर देशातील बहुतांश बँकांनी एफडीवरील व्याजात वाढ केली आहे. अशा स्थितीत आता पोस्ट ऑफिस स्मॉल सेव्हिंग स्कीम जसे पीपीएफ, सीनियर सिटीझन सेव्हिंग स्कीम, सुकन्या समृद्धी योजना यांमध्ये मिळणारे व्याजदर वाढू शकतात. पोस्ट ऑफिसच्या छोट्या बचत योजनांवर 30 जून रोजी नवीन व्याजदर जाहीर केले जाऊ शकतात.

व्याजदर किती वाढू शकतात ? :-

वैयक्तिक वित्त तज्ज्ञ आणि ऑप्टिमा मनी मॅनेजर्सचे संस्थापक आणि सीईओ पंकज मठपाल लघु बचत योजनांचे व्याजदर सरकारी रोख्यांच्या उत्पन्नाशी जोडलेले आहेत. या योजनांचे व्याजदर समान मुदतीच्या सरकारी रोख्यांच्या उत्पन्नापेक्षा 0.25-1.00% जास्त आहेत.

सध्या सरकारी रोखे उत्पन्नावरील व्याजदर 7.5% च्या जवळ आहेत. अशा परिस्थितीत, लहान बचत योजनांचे व्याजदर 0.40-0.50% पर्यंत वाढू शकतात.

प्रत्येक तिमाहीत व्याजदरांचे पुनरावलोकन केले जाते :-

लहान बचत योजनांच्या व्याजदरांचे दर तिमाहीत पुनरावलोकन केले जाते. या योजनांचे व्याजदर निश्चित करण्याचे सूत्र 2016 च्या श्यामला गोपीनाथ समितीने दिले होते. समितीने सुचवले होते की या योजनांचे व्याजदर समान मुदतीच्या सरकारी रोख्यांच्या उत्पन्नापेक्षा 0.25-1.00% जास्त असावेत.

सध्या सुकन्याला सर्वाधिक 7.6% व्याज मिळत आहे :-

लहान बचत योजनांमध्ये सुकन्या समृद्धी योजनेला सर्वाधिक व्याज मिळत आहे. यामध्ये गुंतवणूक केल्यास 7.60% मिळेल. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड अर्थात PPF वर 7.1%, नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट (NSC) वर 6.8% आणि किसान विकास पत्र मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी 6.9% व्याज दिले जात आहे. त्याच वेळी, ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेत 7.4% व्याज उपलब्ध आहे.

1 एप्रिल 2020 पासून व्याजदरात कोणताही बदल नाही :-

सरकारने गेल्या वर्षी 1 एप्रिल 2020 रोजी छोट्या बचत योजनांवरील व्याजात कपात केली होती. त्यानंतर त्यांच्या व्याजदरात 1.40% पर्यंत कपात करण्यात आली. म्हणजेच या योजनांचे व्याजदर 2 वर्षांहून अधिक काळ स्थिर आहेत.

LICच्या या शानदार पॉलिसीत चक्क पैशांचा पाऊस ! काय आहे ही नवीन योजना ?

अल्पावधीत पाहिल्यास, तुम्ही 1 कोटीसारखा मोठा फंड तयार करणार असाल, तर LIC च्या जीवन शिरोमणीमध्ये गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे मानले जाते. या योजनेत बचतीसोबतच गुंतवणूकदाराला विमा रकमेचाही लाभ मिळणार आहे.

जीवन शिरोमणी योजनेबद्दल बोलताना, गुंतवणूकदाराला गुंतवणुकीवर मृत्यू लाभाचा लाभ देखील मिळू लागेल. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, अशा स्थितीत, नॉमिनीला ठराविक मर्यादेनंतर पेमेंट मिळण्यास सुरुवात होते. याशिवाय पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीनंतर नॉमिनीला एकरकमी रक्कमही दिली जात आहे.

जीवन शिरोमणी योजना :-

ही योजना नॉन-लिंक्ड आणि मनी बॅक योजना असल्याचे मानले जाते. या योजनेअंतर्गत एलआयसी गुंतवणूकदारांना 3 प्रकारचे पर्याय दिले जात आहेत. या पॉलिसीवर मिळणाऱ्या पैशानुसार कर्जाची सुविधाही सुरू होते.

किमान पाहिले तर, विमा रक्कम 1 कोटी रुपये आहे आणि कमाल विम्याची मर्यादा ठेवली गेली नाही. पॉलिसीची मुदत 14, 16, 18 आणि 20 वर्षे आहे. पॉलिसी घेण्याचे वय 18 वर्षे आहे. तुम्हाला 55 वर्षांपर्यंत 14 वर्षांची पॉलिसी, 51 वर्षांपर्यंतची 16 वर्षांची पॉलिसी, 48 वर्षांपर्यंतची 18 वर्षांची पॉलिसी आणि 45 वर्षांपर्यंतची 20 वर्षांची पॉलिसी घ्यावी लागेल.

एलआयसीने उच्च उत्पन्न गटातील लोकांना लक्षात घेऊन तयार केली आहे. ही योजना एलआयसीने 2017 मध्ये सुरू केली होती. जर तुम्ही कमी कालावधीत 1 कोटी पर्यंतचा निधी मिळवण्याचा विचार करत असाल तर LIC च्या जीवन शिरोमणी योजनेत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

आता PPF खाते उघडा आणि मुलांच्या भविष्याची चिंता सोडा..

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) ही आपल्या देशातील लोकप्रिय योजना आहे. सध्या या योजनेअंतर्गत 7.1 टक्के वार्षिक व्याज दिले जात आहे. तुम्ही तुमच्या मुलाच्या नावाने PPF खाते उघडून तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी किंवा लग्नासाठी मोठा निधी तयार करू शकता. पण त्याचे काही खास नियम आहेत. आम्ही तुम्हाला त्या नियमांबद्दल सांगत आहोत.

एखादी व्यक्ती फक्त एका मुलाच्या नावाने पीपीएफ खाते उघडू शकते. :-

एखादी व्यक्ती त्याच्या नावावर फक्त एकच पीपीएफ खाते उघडू शकते. तथापि, त्याच्या पीपीएफ खात्याव्यतिरिक्त, एखादी व्यक्ती अल्पवयीन मुलाच्या नावाने दुसरे पीपीएफ खाते उघडू शकते. परंतु येथे लक्षात घेण्याजोगा मुद्दा असा आहे की पालक फक्त एका मुलाच्या नावाने पीपीएफ खाते उघडू शकतात.

नियमांनुसार, जर एखाद्याला दोन मुले असतील तर एका अल्पवयीन मुलाचे पीपीएफ खाते आई आणि दुसऱ्याचे वडील उघडू शकतात. दोन्ही पालक एकाच मुलाच्या नावाने अल्पवयीन पीपीएफ खाते उघडू शकत नाहीत.

तुम्ही किती पैसे जमा करू शकता ? :-

अल्पवयीन व्यक्तीच्या PPF खात्यासाठी आर्थिक वर्षात किमान 500 रुपये आणि कमाल 1.5 लाख रुपये ठेव मर्यादा लागू आहे. परंतु जर पालकांचे स्वतःचे पीपीएफ खाते असेल, तर त्यांचे स्वत:चे खाते आणि अल्पवयीन व्यक्तीचे पीपीएफ खाते या दोन्हीसह कमाल ठेव मर्यादा रुपये 1.5 लाख असेल.

मूल 18 वर्षांचे झाल्यावर मूल त्याचे खाते हाताळू शकते :-

अल्पवयीन मुलाचे वय 18 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर, खात्याची स्थिती अल्पवयीन ते मोठे करण्यासाठी अर्ज करावा लागेल. यानंतर, जे मूल प्रौढ झाले आहे ते त्याचे खाते स्वतः हाताळू शकते. विशेष प्रकरणांमध्ये, 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर खाते बंद केले जाऊ शकते. जसे की मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी किंवा कोणत्याही आजाराच्या उपचारासाठी पैशांची गरज असते तेव्हा इ.

परिपक्वता कालावधी 15 वर्षे आहे :-

PPF खाते 15 वर्षांत परिपक्व होते. तुम्हाला हवे असल्यास, तुम्ही मॅच्युरिटीनंतर संपूर्ण रक्कम काढू शकता. मात्र, जर तुम्हाला पैशांची गरज नसेल तर ते 5-5 वर्षांसाठी वाढवता येईल.

यावर कर सवलतीचा लाभ मिळवा :-

PPF EEE च्या श्रेणीत येतो. म्हणजेच, योजनेमध्ये केलेल्या संपूर्ण गुंतवणुकीवर तुम्हाला कर सवलतीचा लाभ मिळतो. तसेच, या योजनेत मिळालेले व्याज आणि गुंतवणुकीच्या संपूर्ण रकमेवर कोणताही कर भरावा लागणार नाही. पीपीएफ गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या व्याजाचा दर दर तीन महिन्यांनी बदलतो. पीपीएफ खाते कर्ज किंवा इतर दायित्वाच्या वेळी कोणत्याही न्यायालयाद्वारे किंवा आदेशाद्वारे जप्त केले जाऊ शकत नाही.

पोस्ट ऑफिस किंवा बँकेत खाते उघडता येते :-

PPF खाते पोस्ट ऑफिस किंवा बँकेत इतर कोणतीही व्यक्ती स्वतःच्या नावाने आणि अल्पवयीन व्यक्तीच्या वतीने उघडू शकते. तथापि, नियमांनुसार, हिंदू अविभक्त कुटुंबाच्या (एचयूएफ) नावाने पीपीएफ खाते उघडता येत नाही.

मोठा निधी सहज तयार होईल :-

जर तुम्ही या योजनेद्वारे दरमहा 1 हजार रुपये गुंतवले तर 15 वर्षानंतर तुम्हाला 3 लाख 18 हजार रुपये मिळतील. दुसरीकडे, जर तुम्ही महिन्याला 2 हजार रुपये गुंतवले तर 15 वर्षांनंतर तुम्हाला 6 लाख 37 हजार रुपये मिळतील.

“8 हजार रुपयांपेक्षा कमी गुंतवणुकीत 50 लाखांपेक्षा जास्त परतावा” ; एलआयसीची नवीन योजना.

अद्याप विवाहित नाही तरीही टर्म इन्शुरन्स आहे आवश्यक , याची तीन मोठी कारणे जाणून घ्या.

टर्म इन्शुरन्स फक्त विवाहित लोकांसाठीच आहे असे बहुतेक लोकांना वाटते. कारण लग्नानंतर जबाबदाऱ्या वाढतात. लग्नानंतर अनेक जबाबदाऱ्या येतात हे खरे आहे, पण तुम्ही अविवाहित असतानाही टर्म इन्शुरन्स घेण्याची अनेक कारणे आहेत. आज आम्ही तुम्हाला सांगत आहोत की अविवाहितांनी मुदत विमा का घ्यावा.

तुमचेही कुटुंब आहे, तुम्ही अविवाहित आहात, पण तुमचे एक कुटुंब आहे जे तुमच्यावर आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून आहे. कदाचित तुम्ही एकल दत्तक पालक आहात आणि तुम्हाला मुले आहेत. तुमचे पालक निवृत्त होणार आहेत. तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असलेले लहान भावंडे. विचार करा तुमचा अपघात झाला आणि तुम्ही हे जग सोडून गेलात तर तुमच्या कुटुंबाची काळजी घेणार कोण ?

त्यांना कोणत्या आर्थिक त्रासातून जावे लागेल ते तुम्ही समजू शकता. तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना कोणत्याही आर्थिक अडचणीतून जावे लागू नये असे तुम्हाला वाटत असेल, तर तुम्ही मुदत विमा योजना खरेदी करणे आवश्यक आहे. हे तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक स्थैर्य देईल.

तुमच्या कर्जाची परतफेड कोण करेल ? :-

तुम्ही लहान भावंडांसाठी गृहकर्ज किंवा शैक्षणिक कर्ज घेतले आहे.तर तुमचे निधन झाल्यानंतर संपूर्ण भार तुमच्या कुटुंबियांवर पडेल. तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना कर्जाची परतफेड करण्यासाठी तणाव आणि अडचणींचा सामना करावा लागू शकतो. टर्म इन्शुरन्स तुमच्या कुटुंबाला अशा तणावपूर्ण परिस्थितीपासून वाचवेल.

अनुकूल पालक होण्यासोबतच जबाबदाऱ्याही असतील. अनुकूल पालक या नात्याने, तुमच्या मुलांचे भविष्य चांगले व्हावे आणि त्यांना उत्तम शिक्षण मिळावे अशी तुमची इच्छा असेल. तुम्हाला तुमच्या मुलांची सर्व स्वप्ने पूर्ण करायची होती. या स्वप्नांमध्ये चांगले शिक्षण आणि प्रशिक्षण देखील समाविष्ट असू शकते. तुम्ही तुमच्या मुलांसोबत नेहमी असाल असे नाही.त्यामुळे तुम्ही टर्म इन्शुरन्स महत्त्वाचा असतो .अद्याप तुम्ही अहिवाहित आहे तरीही तुम्ही टर्म इन्शुरन्स घेऊ शकतात..

आता वयाच्या 40 व्या वर्षी नाही तर 60 व्या वर्षी मिळणार 12000 रुपये पेन्शन, जाणून घ्या कसे ?

म्युच्युअल फ़ंड : ओपन एंडेड आणि क्लोज एंडेड फंड म्हणजे काय ? गुंतवणूक करण्यापूर्वी ह्या महत्त्वाच्या गोष्टी जाणून घ्या.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी, तुम्हाला याची माहिती असणे आवश्यक आहे. ओपन एंडेड फंड हे असे फंड आहेत ज्यात तुम्ही कधीही गुंतवणूक आणि विक्री करू शकता. क्लोज एंडेड फंडांमध्ये असे होत नाही. क्लोज एंडेड फंड फक्त नवीन फंड ऑफर (NFO) दरम्यान AMC कडून खरेदी केले जाऊ शकतात.

तुमची योजना नियमित आहे की थेट, हे समजून घेतले पाहिजे. कारण त्याचा तुमच्या खर्चावर परिणाम होतो. वितरक कमिशन नियमित योजनेत समाविष्ट आहे. हे कमिशन फंड मूल्याच्या 0.5 टक्के ते 1 टक्के किंवा त्याहूनही अधिक असू शकते. ही रक्कम दरवर्षी वितरकाला द्यावी लागते. त्याच वेळी, तुम्ही थेट कंपनीकडून थेट योजना घेता, त्यामुळे वितरक कमिशनचा यात समावेश नाही.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक दोन प्रकारे करता येते. एक म्हणजे तुम्ही फंडात एकरकमी पैसे गुंतवता. दुसरा मार्ग म्हणजे एसआयपी (SIP). एसआयपी म्हणजेच सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, त्यात नियमितपणे मासिक गुंतवणूक करावी लागते. 100 रुपयांपासूनही एसआयपीद्वारे गुंतवणूक सुरू करता येते. दीर्घ मुदतीसाठी एसआयपीमध्ये गुंतवणूक केल्यास चक्रवाढीचा फायदा होतो. फंडाची NVA सतत वाढत राहिल्यास, एकरकमी गुंतवणूक SIP पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकते.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना तुम्ही NAV (नेट व्हॅल्यू असेट) समजून घेतले पाहिजे. एनएव्ही हे प्रत्यक्षात म्युच्युअल फंड युनिटचे मूल्य आहे. हे सूत्राच्या आधारे मोजले जाते.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीवर मिळालेला परतावा देखील कराच्या अधीन असतो. शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) आणि लाँग टर्म कॅपिटल गेन्स (LTCG) गुंतवणूकदाराने भरावे लागतात. विविध म्युच्युअल फंड जसे की इक्विटी आणि कर्ज विविध प्रकारचे कर आकर्षित करतात. म्युच्युअल फंड लाभांशाच्या बाबतीत डिव्हिडंड डिस्ट्रिब्युशन टॅक्स (DDT) देखील आकारला जातो आणि TDS (टॅक्स डिडक्शन सोर्स) ज्या त्या फंडानुसार कापला जातो.

अस्वीकरण : म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी योग्य तज्ञांचा चा सल्ला घ्या .

म्युच्युअल फ़ंड : ओपन एंडेड आणि क्लोज एंडेड फंड म्हणजे काय ? गुंतवणूक करण्यापूर्वी ह्या महत्त्वाच्या गोष्टी जाणून घ्या.

गुंतवणुकीचे मंत्र : आर्थिक स्वप्न होतील पूर्ण, मुलांच्या शिक्षणापासून ते लग्नासाठी निधी तयार होईल !

योग्य गुंतवणुकीचा पर्याय निवडणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे, कारण त्याचा थेट परिणाम तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर होतो. अशा परिस्थितीत गुंतवणूक करण्यापूर्वी बाजारात उपलब्ध असलेले सर्व पर्याय पाहणे गरजेचे आहे. यामध्ये परतावा आणि जोखीम या बाबी तपासल्या पाहिजेत. जर तुमची गुंतवणूक गरजेनुसार असेल तर ध्येय गाठणे सोपे जाईल.

आज आम्ही तुम्हाला सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी(PPF), राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र(NSC) आणि सुकन्या समृद्धी योजना(SSY) या तीन सरकारी योजनांबद्दल सांगणार आहोत. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये या योजनांचा समावेश करून तुम्ही तुमची विविध आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करू शकता. या सर्व योजनांचे स्वतःचे फायदे आहेत, त्यामुळे कोणती योजना चांगली आहे हे तुमच्या ध्येयावर अवलंबून आहे.

1. सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) :-

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) योजना हा दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा पर्याय आहे. सध्या या योजनेअंतर्गत 7.1 टक्के वार्षिक व्याज दिले जात आहे. यामध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही 1 कोटींहून अधिकचा फंड सहज तयार करू शकता. यामध्ये तुम्हाला मिळणारे रिटर्न पूर्णपणे करमुक्त आहेत. वर्षभरात जमा केलेल्या रकमेवर देखील I-T कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत वजावट म्हणून दावा केला जाऊ शकतो.

या योजनेत किमान गुंतवणुकीची रक्कम रु 500 आणि कमाल गुंतवणूक रक्कम रु. 1.5 लाख आहे. PPF खाते 15 वर्षांमध्ये परिपक्व होते, तथापि, ते मुदतीपूर्वी 5-5 वर्षांसाठी वाढविले जाऊ शकते. म्हणजेच या योजनेत तुम्ही एकूण 25 वर्षांसाठी गुंतवणूक करू शकता. तुम्ही तुमचे पैसे 15, 20 किंवा 25 वर्षांनी काढू शकता. ही योजना तुम्हाला हमखास जोखीममुक्त परतावा देते.

2. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) :-

पोस्ट ऑफिस नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट (NSC) योजना वार्षिक 6.8% परतावा देते. NSC मध्ये केलेली गुंतवणूक देखील प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंत सूट मिळण्यास पात्र आहे. या योजनेत तुम्हाला किमान 1000 रुपये गुंतवावे लागतील. तुम्ही NSC मध्ये कितीही रक्कम गुंतवू शकता. यामध्ये गुंतवणुकीची कमाल मर्यादा नाही. NSC चा लॉक इन कालावधी 5 वर्षांचा आहे.

या योजनेत मुलाच्या नावानेही खाते उघडता येते. जर मुलाचे वय 10 वर्षांपेक्षा कमी असेल तर पालकांच्या वतीने त्याच्या नावाने खाते उघडले जाऊ शकते. वयाच्या 10 व्या वर्षी, मूल स्वतःचे खाते चालवू शकते, प्रौढ वयात आल्यावर, त्याच्याकडे खात्याची संपूर्ण जबाबदारी येते. जर तुम्ही या योजनेत पैसे गुंतवले तर पैसे दुप्पट होण्यासाठी 10 वर्षे 6 महिने लागतील.

3. सुकन्या समृद्धी योजना (SSY) :-

सुकन्या समृद्धी योजना ही मुलींच्या सुरक्षित भविष्यासाठी अतिशय चांगली सरकारी योजना आहे. तुम्ही यामध्ये 0 ते 10 वर्षांच्या मुलीच्या नावावर ती 14 वर्षांची होईपर्यंत गुंतवणूक करू शकता. सध्या या योजनेतील गुंतवणुकीवर वार्षिक 7.6% व्याज आहे. मुलगी 21 वर्षांची झाल्यावर तुम्हाला व्याजासह एकरकमी रक्कम मिळेल. SSY खाते किमान रु. 250 आणि कमाल मर्यादा रु. 1.5 लाख वार्षिक आहे.

हे खाते एका कुटुंबातील जास्तीत जास्त दोन मुलींसाठी उघडता येते. जुळी किंवा तिहेरी मुले जन्माला आल्यास दोनपेक्षा जास्त खाती उघडता येतात. यामध्ये खाते उघडण्यासाठी मुलीचा जन्म दाखला देणे आवश्यक आहे. ही योजना बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये कुठेही उघडता येते. यामध्ये मिळणारा परतावा निश्चित असतो आणि गुंतवणूक आणि परिपक्वता या दोन्हीमध्ये कर लाभही मिळतात.

म्युच्युअल फ़ंड : ओपन एंडेड आणि क्लोज एंडेड फंड म्हणजे काय ? गुंतवणूक करण्यापूर्वी ह्या महत्त्वाच्या गोष्टी जाणून घ्या.

तुम्हीही टर्म इन्शुरन्स घेतला आहे का ? तर ही महत्वाची बातमी नक्की वाचा

मुदत विमा(टर्म इन्शुरन्स) तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देतो. तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक समस्यांना सामोरे जावे लागू नये असे तुम्हाला वाटत असेल तर तुम्ही मुदत विमा घेऊ शकता.

तथापि, सामान्यतः असे दिसून येते की विमा घेण्यापूर्वी, सामान्यतः लोकांच्या मनात सर्वात मोठा प्रश्न असतो की किती मुदतीचे विमा संरक्षण घेतले पाहिजे! यासाठी तज्ज्ञांनी अनेक सूत्रे दिली आहेत. त्यांच्या मदतीने, तुम्ही विम्याच्या रकमेचा अंदाज लावू शकाल. आज आम्ही तुम्हाला त्यांच्याबद्दल सांगणार आहोत.

मानवी जीवन मूल्य संकल्पना :-

मानवी जीवन मूल्य (HLV) संकल्पना एखाद्या व्यक्तीने त्याच्या कामकाजाच्या जीवनात मिळू शकणार्‍या एकूण उत्पन्नाची गणना करते. त्यानंतर अंदाजे महागाई दरासह सूट दिली जाते. दुसऱ्या शब्दांत, त्या व्यक्तीचे भविष्यातील उत्पन्न आजच्या किंमतीनुसार मोजले जाते. कुटुंबातील त्या व्यक्तीचे आर्थिक मूल्य शोधण्यासाठी वैयक्तिक या मूल्यावरील खर्च घेतला जातो.

उदाहरणार्थ, समजा पंकज हा 40 वर्षांचा माणूस आहे जो वार्षिक 5 लाख रुपये कमावतो. यातील 1 लाख 30 हजार रुपये तो वैयक्तिक खर्च करतो. तर उर्वरित 3 लाख 70 रुपये कुटुंबाचा खर्च आहे. येथे पंकजची आर्थिक किंमत 3 लाख 70 हजार असेल. म्हणजेच तुम्ही नसले तरी तुमच्या कुटुंबाला वर्षाला 3 लाख 70 हजार रुपये लागतील. या गरजेनुसार टर्म इन्शुरन्स कव्हर निवडावे.

उत्पन्न बदली मूल्य संकल्पना :-

तुमच्या जीवन विमा संरक्षणाच्या गरजा मोजण्याचा हा एक मूलभूत मार्ग आहे आणि तुमच्या वार्षिक उत्पन्नावर आधारित आहे. त्यानुसार, आवश्यक विमा संरक्षण हे तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाचा आणि निवृत्तीच्या उर्वरित वर्षांचा गुणक आहे. म्हणजे आवश्यक विमा संरक्षण = वार्षिक उत्पन्न x सेवानिवृत्तीसाठी वर्षांची संख्या.

उदाहरणार्थ, समजा तुमचे वार्षिक उत्पन्न 4 लाख रुपये आहे आणि तुम्ही 30 वर्षांचे आहात आणि 30 वर्षांनंतर म्हणजे वयाच्या 60 व्या वर्षी निवृत्त होण्याची योजना आखत आहात. या प्रकरणात, तुमचे आवश्यक जीवन विमा संरक्षण रु. 1.2 कोटी (400,000 x 30) असावे.

अंडरराइटर्स थंब नियम, या अंतर्गत, विम्याची रक्कम वयाच्या आधारे वार्षिक उत्पन्नाच्या पटीत असावी. उदाहरणार्थ, 20 ते 30 वर्षे वयोगटातील व्यक्तींना त्यांच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 25 पट जीवन विमा संरक्षण मिळाले पाहिजे. तर 40-50 वर्षांपेक्षा जास्त वय असलेल्यांना त्यांच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 20 पट जीवन विमा संरक्षण मिळायला हवे.

जर तुम्ही कर्ज घेतले असेल तर :-

जर तुमच्याकडे कर्ज असेल तर हे देखील लक्षात ठेवले पाहिजे. कि अशा परिस्थितीत, जर तुम्ही 50 लाखांचे गृहकर्ज घेतले असेल, तर हे देखील टर्म इन्शुरन्स कव्हरमध्ये समाविष्ट केले पाहिजे. तुमच्याकडे इतर कर्जे असतील, तर ती लक्षात घेऊन विमा संरक्षणाचा निर्णय घ्यावा.

टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय ? :-

टर्म इन्शुरन्स हा जीवन विमा पॉलिसीचा एक प्रकार आहे जो तुम्हाला विशिष्ट कालावधीसाठी कव्हरेज देतो. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, कव्हरची रक्कम नॉमिनीला दिली जाते. विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा मिळते.

निवृत्ती निधी उभारण्यासाठी केवळ पीएफवर अवलंबून राहणे योग्य नाही, गुंतवणूक करणे आवश्यक !

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF) हे सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्याचे मुख्य साधन मानले जाते. परंतु वाढती महागाई पाहता निवृत्तीनंतर आरामदायी जीवन जगण्यासाठी तुम्हाला त्यापेक्षा जास्त गुंतवणूक करावी लागेल. निवृत्तीनंतर 20 ते 25 वर्षांचा खर्च भागवण्यासाठी तुम्हाला EPF व्यतिरिक्त गुंतवणूक करावी लागेल.

नोकरीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत थोडीशी रिस्क घ्या, तुम्ही महागाईवर मात करण्यासाठी आणि तुमच्यासाठी पुरेसा सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यासाठी, तुमच्या नोकरीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत तुमच्यावरील कौटुंबिक दबाव कमी होईपर्यंत तुम्ही थोडीशी जोखीम पत्करली पाहिजे. अशा परिस्थितीत तुम्ही इक्विटी फंडातही गुंतवणूक करू शकता.

याशिवाय तुम्ही म्युच्युअल फंडांद्वारे चालवल्या जाणाऱ्या सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड या योजनांमध्येही गुंतवणूक करू शकता. तुम्ही निवृत्तीच्या दिशेने वाटचाल करत असताना तुम्हाला हवे असल्यास तुम्ही येथून पैसे काढू शकता आणि जिथे जोखीम कमी आहे अशा ठिकाणी गुंतवणूक करू शकता.

तुम्हाला किती सेवानिवृत्ती निधीची गरज आहे ? :-

भविष्यात, तुमच्या बचतीचा मोठा भाग मासिक खर्चासाठी वापरला जाईल. ही रक्कम जाणून घेण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे तुमच्या सध्याच्या मासिक खर्चासह महागाई जोडणे.

समजा, यावेळी तुमचा मासिक खर्च 50 हजार रुपये प्रति महिना आहे आणि चलनवाढ दरवर्षी 6% दराने सतत वाढत आहे असे गृहीत धरू. याचा अर्थ, 20 वर्षांनंतर, तुमचा समान खर्च भागवण्यासाठी तुम्हाला दरमहा 1.6 लाख रुपये लागतील. यासाठी तुम्हाला 2.3 कोटी रुपये (96 हजार X 12 महिने X 20 वर्षे) उभे करावे लागतील. याशिवाय, आपण हे देखील लक्षात ठेवले पाहिजे की आपत्कालीन परिस्थितीत, आपण खर्चासाठी अतिरिक्त व्यवस्था देखील केली पाहिजे. आर्थिक नियोजनात ज्या गोष्टीची पुनरावृत्ती होते ती म्हणजे “कंपाऊंडिंगची शक्ती”. हे साध्य करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे तुमचे पैसे वाढवण्याचा विचार करणे.

लवकरात लवकर सुरुवात करा :-

तुमच्या नोकरीच्या शेवटी एवढा मोठा निधी निर्माण करणे कठीण काम असू शकते. मुलांचे शिक्षण आणि लग्न यासारख्या तुमच्या गुंतवणुकीच्या इतर उद्दिष्टांवर याचा परिणाम होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, वयाच्या 25 व्या वर्षापासून समजा, तुम्ही दरमहा 4.5 हजार रुपये अशा ठिकाणी गुंतवता जिथे तुम्हाला जवळपास 12% परतावा मिळतो. त्यामुळे तुम्ही 60 वर्षांचे व्हाल तेव्हा तुमचा सेवानिवृत्ती निधी 2.3 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त असेल. दुसरीकडे, जर तुम्ही वयाच्या 35 व्या वर्षी तुमच्या निवृत्तीसाठी गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली, तर तेवढीच रक्कम मिळविण्यासाठी तुम्हाला दरमहा सुमारे 15 हजार रुपये गुंतवावे लागतील.

EPF वर 8.1% व्याज मिळत आहे :-

सध्या EPF वर 8.1% व्याज दिले जात आहे. EPF अंतर्गत, तुमच्या पगारातून कापून घेतलेल्या 12% पैसे EPF मध्ये जमा केले जातात आणि तेच नियोक्त्याने केले आहेत. येथे हे देखील स्पष्ट केले पाहिजे की कोणत्याही नियोक्त्याच्या 12% योगदानापैकी, 8.33% किंवा रु 1250, जे कमी असेल ते कर्मचारी पेन्शन योजनेत म्हणजेच EPS मध्ये योगदान दिले जाते. तर उर्वरित 3.67% कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (EPF) मध्ये योगदान दिले जाते. अशा परिस्थितीत, याद्वारे किती सेवानिवृत्ती निधी तयार होईल आणि आपल्याला किती आवश्यक आहे याची गणना करा व याचे मूल्यमापन वेळोवेळी व्हायला हवे.

अंबानींनी अदानींना मागे टाकले.