म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणार्‍या गुंतवणूकदारांना प्रथमच अपूर्ण माहिती असते आणि बहुतेक ते गुंतवणूकीच्या परिस्थितीतील अनिश्चिततेमुळे हरवले जातात. परंतु म्युच्युअल फंड गुंतवणूकीच्या बाजाराच्या वेळेपेक्षा लक्षात ठेवण्यासारख्या आणखी काही महत्त्वाच्या गोष्टी आहेत.
प्रथम काळजी घ्या
इच्छुक युनिट धारकाने प्रथम त्याला / तिला कोणत्या प्रकारचे पोर्टफोलिओ (गुंतवणूक यादी) तयार करायची आहे ते ठरवावे. दुसऱ्या शब्दांत, त्याने आपल्या मालमत्तेच्या योग्य वाटपावर निर्णय घ्यावा, याला मालमत्ता वाटप म्हणतात. मालमत्ता वाटप ही एक अशी पद्धत आहे जी आपण सर्व मालमत्ता वर्गाचे योग्य मिश्रण असलेल्या विविध गुंतवणूकींमध्ये आपले पैसे कसे ठेवले पाहिजे हे ठरवते.
मालमत्ता वाटपाच्या लोकप्रिय नियमांनुसार गुंतवणूकदाराचे वय कितीही असो, त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये त्याच्या वयाचे काही टक्के असले पाहिजेत. उदाहरणार्थ- जर गुंतवणूकदार 25 वर्षांचा असेल तर त्याने कर्जाच्या साधनांमध्ये 25% गुंतवणूक करावी आणि उर्वरित समभागात गुंतवणूक करावी.
तथापि वास्तविकतेमध्ये, प्रत्येक व्यक्तीस भिन्न परिस्थिती आणि आर्थिक स्थितीनुसार गुंतवणूकीच्या वेगवेगळ्या वाटपाची आवश्यकता असू शकते. मालमत्ता वाटप समजून घेण्यासाठी आपल्याला वय, व्यवसाय, आपल्यावर अवलंबून असलेल्या कुटुंबातील सदस्यांची संख्या इत्यादी बाबींविषयी देखील माहिती असणे आवश्यक आहे. साधारणत: तुम्ही जितके लहान आहात तितके धोकादायक गुंतवणूक तुम्हाला चांगली परतावा देईल.
योग्य निधी कसा निवडायचा
योग्य फंड निवडण्यासाठी हे लक्षात ठेवावे की योग्य फंड निवडण्याची गुरुकिल्ली त्यांच्या गुंतवणूकीची तत्त्वे आणि परतावा देण्याच्या स्थिरतेवर अवलंबून असते. आपण आपल्या गरजेनुसार योग्य फंड निवडला आहे याची खात्री करण्यासाठी, खालील गोष्टींचा विचार करा:
आपली आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करा.
आपण सेवानिवृत्तीसाठी गुंतवणूक करत आहात की आपल्या मुलाच्या शिक्षणासाठी ?, किंवा सध्याच्या उत्पन्नासाठी?
आपल्या टाइम फ्रेमचा विचार करा. तुम्हाला तीन महिन्यांच्या कालावधीत किंवा तीन वर्षांत पैसे पाहिजे आहेत काय? आपल्याकडे जितके जास्त वेळ असेल तितके जास्त धोका आपण गुंतवणूकीस घेण्यास सक्षम असाल.
जोखीम घेण्याबद्दल तुमचे काय मत आहे? जास्त परताव्याच्या संभाव्यतेसाठी आपण शेअर बाजारातील चढ-उतार सहन करण्याची स्थितीत आहात काय? आपल्याला आपल्या स्वतःच्या जोखमीच्या भूकविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे, योग्य गुंतवणूक योजना निवडण्यासाठी हे मार्गदर्शक ठरू शकते. लक्षात ठेवा, संभाव्य परताव्याची चिंता न करता एखाद्या विशिष्ट मालमत्ता वर्गामध्ये आपण आरामदायक नसल्यास आपण इतर गुंतवणूकीच्या पर्यायांचा विचार केला पाहिजे.
लक्षात ठेवा – या सर्व बाबींचा थेट परिणाम आपण निवडलेल्या निधीवर आणि आपल्याकडून मिळणाऱ्या परताव्यावर होतो.
